Можно ли купить комнату в ипотеку

Как купить комнату в ипотеку?

Можно ли купить комнату в ипотеку

Для многих наших соотечественников приобретение квартиры или дома, пусть даже и в ипотеку — слишком дорогое удовольствие. Если потребность в жилье всё-таки существует, решением проблемы может стать покупка комнаты с использованием заёмных средств, выданных банком по программе ипотечного кредитования. Узнать об особенностях заключения такой сделки вы сможете из этой статьи.

В каких случаях целесообразна покупка комнаты в ипотеку?

Таких ситуаций несколько:• переезд в другой регион — например, в связи с выгодным трудоустройством.

Приобретение комнаты посредством оформления ипотеки может помочь быстро обосноваться в новом населённом пункте;• приобретение доли в квартире — например, на правах покупателя с приоритетным правом, заинтересованного в выкупе последней доли;• желание извлекать доход от сдачи комнаты в аренду.

Платежи, ежемесячно вносимые арендаторами, будут частично (а при грамотном расчёте параметров сделки — полностью) покрывать платежи по ипотеке. По истечении срока действия ипотечного договора покупатель остаётся без долгов и с недвижимостью в собственности.

Этот перечень не является исчерпывающим: существуют и другие ситуации, в которых имеет смысл купить комнату в ипотеку.

Где получить средства?

В настоящее время ипотечные кредиты на приобретение комнат выдают многие банки, в том числе входящие в число системообразующих. Вот лишь несколько возможных вариантов:• Сбербанк;• Газпромбанк;• ВТБ24.

Подчеркнём, что и этот перечень, разумеется, не является исчерпывающим.

Требования, предъявляемые к заёмщикам

В большинстве кредитующих банков установлены приблизительно одинаковые требования:
• заёмщику должен быть как минимум 21 год, а его возраст на дату окончания действия договора ипотеки не должен превышать 65-70 лет;• клиент банка должен иметь официальное место работы и трудиться на нём как минимум 1-3 года;

• у заёмщика, желающего купить комнату в ипотеку, должна быть хорошая кредитная история. Почитать о ней подробнее можно в статье нашего блога «Какие факторы влияют на вашу кредитную историю»;

• довольно часто является обязательным поручительство, которое должен обеспечить заёмщик.

Перечисленные требования в разных банках могут меняться в сторону ослабления или ужесточения. Возможны и другие требования, не вошедшие в приведённый список. Узнать подробности вы сможете в выбранном банке, предлагающем программы ипотечного кредитования.

Требования, предъявляемые к недвижимости

Определённым критериям должен соответствовать не только потенциальный заёмщик, но и комната, приобретаемая в ипотеку:• она должна находиться в здании, возведённом не ранее 1970 года;• в ней не должно быть деревянных перекрытий;• она должна быть пригодной для проживания, её состояние не должно быть аварийным;• у тех, кто будет в ней проживать, должен быть свободный доступ к канализации, электросети, водопроводу, иным инженерным коммуникациям;• она должна быть отапливаемой;• наконец, её площадь должна быть больше 12 м2.

Приведённый выше перечень требований к комнате не является жёстким: банки вправе менять его по своему усмотрению.

Этапы заключения сделки

В первую очередь будущий покупатель подбирает вариант — ищет комнату, которая его заинтересует. На следующем этапе или параллельно выполняется поиск банка с привлекательной ипотечной программой.

Потенциальный заёмщик подаёт в банк заявление на ипотеку и прикладывает к нему пакет документов (их точный перечень нужно получить в кредитном учреждении).

Кредитный специалист анализирует предоставленные документы и кандидатуру потенциального заёмщика, выполняет оценку комнаты, приобретение которой предполагается.При вынесении банком положительного решения подписывается договор ипотеки.

Заёмщик вносит первоначальный взнос, а банк выдаёт кредитные средства.Оформляется договор купли-продажи недвижимости. Переход права собственности на комнату проходит государственную регистрацию.

В последнюю очередь документально оформляется передача купленной комнаты банку в залог.

Несколько важных нюансов

Помните о том, что банки гораздо охотнее выдают ипотечные кредиты, в том числе на покупку комнаты, своим постоянным клиентам.
В некоторых случаях в качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала.

Почитать об этом подробнее можно в статье нашего блога «Что такое материнский капитал и как им правильно воспользоваться».

У заёмщиков, получающих фиксированную зарплату, больше шансов купить комнату в ипотеку, чем у тех, кому зарплата начисляется в форме процента от определённого показателя (например, от объёма выполненной работы).

Материалы по теме:
Гражданский брак: специфика оформления ипотеки
Чем отличается кредит от ипотеки?
Ипотека: что делать, если платить нечем?
Интерес к ипотеке растёт
Ипотечный кредит
10 советов по управлению личными финансами для молодых пар
Двухуровневая модель ипотечного кредитования
Плюсы и минусы рефинансирования кредитов
Ипотечная сделка

Источник: https://www.kredito24.ru/content/kak-kupit-komnatu-v-ipoteku/

Нюансы оформления ипотечного кредита на комнату

Можно ли купить комнату в ипотеку

Несмотря на то что кредитование на приобретение комнат в общежитии или коммунальной квартире стало очень популярно среди населения, перечень банков, готовых работать с такой ипотекой, очень ограничен.

Обусловлено это вполне естественными причинами:

  1. Комнаты обладают низкой ликвидностью (особенно комнаты в коммунальных квартирах), что порождает повышенные кредитные риски для банков, компенсирующиеся повышенными процентными ставками и требованиями к клиенту. В случае невыполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, банк будет вынужден выставить объект на продажу, срок которой в большинстве случаев длится дольше длительности реализации отдельной квартиры. Все это приведет к дополнительным издержкам кредитора, обуславливающим неохоту банков заниматься таким видом кредитования.
  2. К объекту предъявляются определенные требования, выполнение которых является обязательным условием рассмотрения кредитной заявки. К таким требованиям относятся:
  • наличие всех необходимых коммуникаций (водопровод, санузел, канализация и прочие инженерные коммуникации);
  • площадь более 12 кв. м.;
  • наличие системы отопления;
  • подключение к электросети и исправная проводка;
  • отсутствие задолженности по коммунальным платежам;
  • комната должна находиться в доме, не признанном аварийным.

Ипотека выдается только на комнаты в домах, возведенных позже 1970 года с железобетонными перекрытиями.

  1. Приобретение комнаты в общежитии подразумевает наличие документов о том, что весь дом переведен в жилой фонд, обслуживается городскими коммунальными службами и не закреплен в качестве социального жилого фонда какого-то крупного предприятия. Банки принимают к рассмотрению заявки на покупку комнаты в общежитии при наличии отдельного правоустанавливающего документа на нее.
  2. Покупка комнаты в коммунальной квартире с помощью ипотечных средств возможно в следующих случаях:
  • продавец имеет документальное подтверждение о единоличном владении имуществом;
  • банк получил помимо стандартного комплекта документов от собственника нотариально заверенное согласие от остальных собственников квартиры на продажу комнаты, которое подтверждает, что им было выдвинуто предложение о покупке, но они отказались.

Считаете ли Вы покупку комнаты в кредит удачным вложением?

СчитаюНе считаю

Процедура оформления ипотеки

Процедура оформления ипотечного займа в стандартном виде выглядит следующим образом:

  1. Поиск подходящего объекта недвижимости, отвечающего требованиям большинства российских банков.
  2. Выбор банка и конкретной ипотечной программы с удовлетворяющими клиента условиями.
  3. Далее потенциальный заемщик должен подготовить комплект документов (личный и по комнате). При покупке квартиры в коммунальной квартире нужно будет предоставить письменное согласие от остальных собственников на продажу (заверяется нотариусом). Вместе с этим клиент заполняет заявление-анкету на получение кредита.
  4. После предоставления всех документов клиент проводит независимую оценку имущества (заемщик имеет право воспользоваться услугами стороннего оценщика, имеющего лицензию на осуществление такой деятельности, с соблюдением соответствующих требований).
  5. При наличии требований банка комнату, возможно, потребуется застраховать от потенциальных рисков и форс-мажоров.
  6. Заявка вместе со всеми документами выносится на рассмотрение Кредитного комитета банка, который выносит конечное решение о предоставлении займа клиенту и сообщает ему результат.
В случае принятия положительного решения стороны заключают и подписывают договор об ипотеке. При необходимости заемщик вносит первоначальный взнос (из-за высоких рисков банков, готовых кредитовать заемщиков без первоначального взноса, не осталось).

Далее на объект залога (покупаемая комната) накладывается обременение (в регистрационном органе) и банк перечисляет продавцу установленную договором сумму.

Предложения банков

Несмотря на строгие требования и наличие множества ограничений и особенностей, потенциальный заемщик может получить ипотечный займ на покупку комнаты с привлекательными условиями в следующих российских банках:

  • ТрансКапиталБанк.
  • Банк Зенит.
  • Дельтакредит.
  • Банк Открытие.
  • АК Барс.

Рассмотрим условия ипотеки на приобретение комнат в них подробнее.

ТрансКапиталБанк

Заемщики в ТрансКапиталБанке могут воспользоваться программой «Вторичный рынок» со следующими параметрами кредитования:

СуммаРазмер первоначального взносаСрокГодовая ставка, %
От 300 тысяч до 25 миллионов руб.Не меньше 20% от стоимости жилого объектаДо 25 летОт 13

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Возрастное ограничение — от 21 до 75 лет.
  • Российское гражданство.
  • Достаточный доход и стаж на текущем месте работы от 3-х месяцев.

Банк Зенит

Банк Зенит предлагает клиентам приобрести комнату в регионах своего присутствия по специальному предложению «Кредит на покупку комнат на вторичном рынке жилья».

Условия кредитования будут следующими:

  • Сумма займа — от 300 тысяч до 10,5 миллионов рублей.
  • Срок кредитования — 1 — 25 лет.
  • Размер первоначального взноса — не меньше 20% от цены объекта.
  • Процентная ставка — 13,25 — 15 % в год.

Приобретаемое жилье будет выступать объектом залога по кредитному договору.

Кредит на лучших условиях – успейте получить! ТОП кредитов за последние 3 месяца: Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней.

Ставка от 12%       Ренессанс Кредит — ставка от 9,5% годовых! До 5 лет!      Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных.

Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     

Кредит может быть выдан клиенту в возрасте от 22 до 65 лет, имеющем гражданство России, стабильный источник дохода и непрерывный стаж на текущем месте занятости от 6-ти месяцев. От заемщика потребуется предоставление полного пакета документов (паспорт, справки о занятости и доходах, документы на недвижимость).

АК Барс банк

С помощью ипотечного кредита «Мегаполис» потенциальные заемщики могут купить комнату с зарегистрированным правом собственности.

Параметры оформления следующие:

Размер заемных средствСрокСумма первоначального взносаГодовая ставка, %
От 300 тысяч рублей (предельная сумма определяется платежеспособностью заемщика)1- 25 летОт 20 до 70% от стоимости комнаты12,6

Ставка в размере 12,6% годовых будет установлена при условии заключения договора имущественного страхования. При отказе от такой услуги банк увеличит ее на 1%.

Оформить займ сможет клиент от 18 до 70 лет, имеющий достаточный доход с документальным подтверждением и стаж от 3 месяцев.

В банке представлена кредитная программа «Ипотека на комнату» со следующими условиями выдачи:

  • Сумма кредита — от 300 тысяч рублей.
  • Срок — до 25 лет.
  • Первоначальный взнос — от 25% от стоимости комнаты.
  • Кредитная ставка — от 10,5% в год.

На минимальную ставку по ипотеке (10,5) смогут рассчитывать заемщики, которые смогут внести более 50% от цены жилья и заключат договор страхования. Для остальных случаев будет применена ставка в размере около 12% годовых.

Получить подобный займ смогут жители РФ (включая нерезидентов) в возрасте от 20 до 64 лет с достаточной платежеспособностью и постоянной занятостью. Комплект предоставляемых документов будет стандартным.

Банк Открытие

Программа кредитования в банке Открытие «Свободные метры» позволяет помимо отдельной квартиры, дома или таунхауса приобрести комнату на вторичном рынке жилья.

Условия приводятся в таблице ниже.

СуммаВеличина первоначального взносаСрокГодовая ставка, %
От 500 тысяч до 15 миллионов рублейОт 30 до 70% от цены комнатыОт 5 до 30 лет13

Процентная ставка 13% годовых устанавливается для клиентов-участников зарплатных проектов банка, подтвердивших свой доход справкой по форме 2-НДФЛ.

Рассмотренные в статье особенности оформления и кредитные предложения от ведущих банков РФ позволяют утвердительно ответить на вопрос: «Можно ли купить комнату с помощью заемных средств?».

Наиболее выгодные условия для потенциальных заемщиков готов предложить Дельтакредит банк, ипотеку в котором можно оформить со ставкой в диапазоне значений от 10,5 до 12% в год.

В целом можно отметить, что банки неохотно выдают подобные займы в силу низкой ликвидности таких объектов недвижимости и повышенных рисков, издержек для кредитора по сравнению с кредитами на отдельные квартиры.

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 9,5% годовых! До 5 лет!     

До 700 000 рублей

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     

До 300 000 рублей

Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев     

100 тысяч рублей

Кредит на любые цели. От 9,9%. Срок до 3х лет, без справок и поручителей     

От 25000 до 3 млн. рублей

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день     

До 30 000 рублей

наличные ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту     

До 1 500 000 рублей

Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней     

До 200 000 руб.

Источник: https://damoney.ru/bank/ipoteka/kak-kupit-komnatu.php

Возможна ли ипотека на комнату?

Можно ли купить комнату в ипотеку

В наше вре­мя купить соб­ствен­ное жилье очень труд­но, осо­бен­но в боль­ших горо­дах, где сто­и­мость одно­го квад­рат­но­го мет­ра про­сто зашка­ли­ва­ет.

Поэто­му сего­дня мно­гие реша­ют­ся взять ипо­теч­ный кре­дит, одним из глав­ных усло­вий кото­ро­го явля­ет­ся высо­кий и ста­биль­ный зара­бо­ток у заем­щи­ка. Но реаль­ность тако­ва, что высо­кий доход, доста­точ­ный для покуп­ки квар­ти­ры в ипо­те­ку, есть не у каж­до­го.

Спе­ци­аль­но для таких кате­го­рий граж­дан неко­то­рые бан­ки пред­ла­га­ют ипо­теч­ный кре­дит, на кото­рый мож­но купить ком­на­ту в обще­жи­тии. Взять такую ипо­те­ку очень слож­но, но мож­но.

Мож­но ли купить ком­на­ту в обще­жи­тии в ипо­те­ку?

Заем­щик, жела­ю­щий взять ком­на­ту в ипо­те­ку, дол­жен быть готов столк­нуть­ся со мно­ги­ми труд­но­стя­ми и пре­пят­стви­я­ми. Одной из пер­вых труд­но­стей будет поиск бан­ка, гото­во­го кре­ди­то­вать покуп­ку ком­на­ты.

Мож­но дол­го искать такие кре­дит­ные орга­ни­за­ции, так как лишь малый про­цент бан­ков согла­ша­ет­ся рабо­тать с такой ипо­те­кой. Одна­ко несмот­ря ни на что, ипо­те­ка на покуп­ку не квар­ти­ры, а ком­на­ты поль­зу­ет­ся спро­сом у отдель­ной кате­го­рии граж­дан.

Поэто­му купить ком­на­ту по ипо­те­ке мож­но, одна­ко с боль­шим коли­че­ством НО.

Про­цесс полу­че­ния ипо­те­ки на ком­на­ту в ком­му­нал­ке мало чем отли­ча­ет­ся от оформ­ле­ния кре­ди­та, что­бы купить квар­ти­ру.

Раз­ве что при пода­че заяв­ки потен­ци­аль­ный заем­щик дол­жен предо­ста­вить нота­ри­аль­но заве­рен­ный отказ дру­гих жиль­цов ком­му­наль­но­го жилья от покуп­ки дан­ной ком­на­ты, так как имен­но жиль­цы ком­му­нал­ки по зако­ну полу­ча­ют пер­вы­ми пра­во на покуп­ку ком­на­ты, кото­рая вхо­дит в состав дан­ной ком­му­наль­ной квар­ти­ры.

Вооб­ще бан­ки не очень охот­но идут на кре­ди­то­ва­ние ком­нат в обще­жи­тии, так как недви­жи­мость дан­ной кате­го­рии мало лик­вид­на и про­дать ее, в слу­чае чего, будет труд­нее.

К тому же сум­ма зай­ма для при­об­ре­те­ния ком­на­ты суще­ствен­но мень­ше, чем при покуп­ке целой квар­ти­ры, при этом тру­до­за­тра­ты бан­ка оди­на­ко­вы в обо­их слу­ча­ях.

Что­бы избе­жать рис­ков кре­дит­ные орга­ни­за­ции пред­по­чи­та­ют выда­вать ипо­те­ку тем, кто соби­ра­ет­ся купить послед­нюю ком­на­ту в ком­му­наль­ной квар­ти­ре.

В чем особенность ипотеки на комнату?

В свя­зи с тем, что чис­ло бан­ков, рабо­та­ю­щих с ипо­те­кой на ком­на­ту, очень низ­кое, потен­ци­аль­ным заем­щи­кам при­дет­ся потра­тить мас­су вре­ме­ни на поиск под­хо­дя­ще­го финан­со­во­го учре­жде­ния.

Кро­ме того боль­шин­ство бан­ков потре­бу­ет от заем­щи­ка предо­ста­вить дру­гую недви­жи­мость в каче­стве зало­га.

Поэто­му круг кре­дит­ных орга­ни­за­ций, в кото­рых мож­но офор­мить залог на поку­па­е­мую ком­на­ту, сужа­ет­ся до еди­ниц.

Сего­дня послед­нюю ком­на­ту с зало­гом дру­гой недви­жи­мо­сти кре­ди­ту­ют такие бан­ки, как ВТБ 24, Абсо­лют, Хоум кре­дит, Союз. На любую ком­на­ту, но с зало­гом дру­гой име­ю­щий­ся недви­жи­мо­сти, выда­ют: Зенит и ВТБ Севе­ро-Запад.

И лишь Сбер­банк может рас­смот­реть заяв­ку на покуп­ку любой ком­на­ты, если даже у заем­щи­ка нет дру­гой квар­ти­ры для зало­га. Одна­ко при этом ста­биль­ный доход и пер­во­на­чаль­ный взнос в раз­ме­ре мини­мум 30% от сто­и­мо­сти ком­на­ты — обя­за­тель­ные усло­вия.

Рас­смот­рим несколь­ко вари­ан­тов полу­че­ния ком­му­наль­ной ипо­те­ки.

Кто полу­чит ипо­те­ку без тру­да?

Лег­че все­го полу­чить ипо­те­ку на при­об­ре­те­ние ком­на­ты в обще­жи­тии, может тот заем­щик, кото­рый соби­ра­ет­ся купить, так назы­ва­е­мую, «послед­нюю» ком­на­ту.

Дан­ный вари­ант пред­по­ла­га­ет, что заем­щик уже явля­ет­ся соб­ствен­ни­ком несколь­ких ком­нат в дан­ной квар­ти­ре и жела­ет купить послед­нюю из них, что­бы стать пол­но­прав­ным соб­ствен­ни­ком всей ком­му­наль­ной квар­ти­ры в обще­жи­тии.

При этом в залог бан­ку пере­да­ет­ся не толь­ко ком­на­ту, на покуп­ку кото­рой берет­ся ипо­те­ка, а вся жил­пло­щадь.

В этом слу­чае заем­щи­ку доста­точ­но, кро­ме стан­дарт­но­го паке­та доку­мен­тов, предо­ста­вить доку­мен­ты, под­твер­жда­ю­щие пра­во соб­ствен­но­сти на ука­зан­ную жил­пло­щадь, и справ­ку и полу­че­нии ста­биль­но­го дохо­да.

Пер­во­на­чаль­ный взнос будет мини­маль­ным – поряд­ка 10% от сто­и­мо­сти ком­на­ты, а про­цент­ная став­ка мак­си­маль­но низ­кой при дан­ном типе кре­ди­то­ва­ния.

Ника­ких труд­но­стей с ипо­те­кой на послед­нюю ком­на­ту у заем­щи­ка воз­ник­нуть не долж­но.

Суще­ству­ет ли ипо­те­ка для покуп­ки ком­на­ты в обще­жи­тии?

У кого воз­ник­нут труд­но­сти?

Если потен­ци­аль­ный заем­щик пла­ни­ру­ет при­об­ре­сти толь­ко первую ком­на­ту в обще­жи­тии, то ему необ­хо­ди­мо будет предо­ста­вить бан­ку не толь­ко справ­ку о дохо­дах, но и любую дру­гую недви­жи­мость в каче­стве зало­га.

Ком­на­та в квар­ти­ре, где заем­щи­ку не при­над­ле­жит ника­кая дру­гая доля, обой­дет­ся доро­же.

Пер­во­на­чаль­ный внос может воз­рас­ти до 40%, а про­цент­ная став­ка рез­ко уве­ли­чить­ся на несколь­ко пунк­тов, так как банк в дан­ном слу­чае несет высо­кие рис­ки.

Кро­ме того, поми­мо стан­дарт­но­го паке­та доку­мен­тов, банк потре­бу­ет, заве­рен­ное у нота­ри­уса согла­сие на про­да­жу ком­на­ты от всех осталь­ных соб­ствен­ни­ков жилья, для рас­смот­ре­ния ипо­теч­ной заяв­ки.

Дан­ный доку­мент дол­жен под­твер­дить, что дру­гим соб­ствен­ни­кам было выдви­ну­то пред­ло­же­ние выку­пить дан­ную ком­на­ту, то они отка­за­лись от это­го пра­ва.

Таким обра­зом, если у потен­ци­аль­но­го заем­щи­ка есть дру­гая недви­жи­мость, раз­ре­ше­ние на покуп­ку от иных соб­ствен­ни­ков и сум­ма, доста­точ­ная для пер­во­го взно­са, то, несмот­ря на дан­ные труд­но­сти, он может при­об­ре­сти ком­на­ту в ипо­те­ку.

Когда взять комнату в ипотеку невозможно?

Если у заем­щи­ка есть ста­биль­ный доход, но нет дру­гой недви­жи­мо­сти, что­бы предо­ста­вить ее в каче­стве зало­га бан­ку, то при­об­ре­сти ком­на­ту в обще­жи­тии по ипо­те­ке прак­ти­че­ски нере­аль­но.

Прав­да мож­но попы­тать­ся офор­мить подоб­ный ипо­теч­ный кре­дит в Сбер­бан­ке, одна­ко усло­вия и тре­бо­ва­ния, как к заем­щи­ку, так и к недви­жи­мо­сти будут очень высо­ки, впро­чем, как и про­цент­ная став­ка, и сум­ма пер­во­го взно­са.

В этом слу­чае про­ще будет взять обыч­ный потре­би­тель­ский кре­дит налич­ны­ми, купить ком­на­ту в обще­жи­тии и спо­кой­но вно­сить еже­ме­сяч­ные выпла­ты, а когда ком­на­туш­ка будет в соб­ствен­но­сти у заем­щи­ка, то взять ипо­те­ку на сосед­нюю ком­на­ту будет намно­го про­ще и дешев­ле. Кста­ти, раз уж заго­во­ри­ли об усло­ви­ях кре­дит­ных орга­ни­за­ций…

Требования банка к комнате под ипотеку

Итак, заем­щик нашел ком­на­ту, кото­рую хочет при­об­ре­сти с помо­щью ипо­теч­но­го кре­ди­та. На его взгляд, жилье отве­ча­ет всем пара­мет­рам. Теперь в этом нуж­но убе­дить банк. Кре­дит­ная орга­ни­за­ция предъ­яв­ля­ет опре­де­лен­ные тех­ни­че­ские тре­бо­ва­ния не толь­ко к самой ком­на­те, но и к квар­ти­ре, а так­же к дому в целом:

  • Поме­ще­ние долж­но быть при­год­ным для посто­ян­но­го про­жи­ва­ния
  • Жил­пло­щадь не долж­на нахо­дить­ся в ава­рий­ном состо­я­нии и пред­на­зна­чать­ся для сно­са
  • Поме­ще­ние долж­но отап­ли­вать­ся и в нем долж­но быть элек­три­че­ство
  • В квар­ти­ре долж­ны быть сан­узел, кана­ли­за­ция, водо­про­вод и дру­гие ком­му­ни­ка­ции
  • Дом не дол­жен быть с дере­вян­ны­ми пере­кры­ти­я­ми и постро­ен не ранее 1970 года.

Впро­чем, у каж­до­го бан­ка свои тре­бо­ва­ния, кото­рые могут, как смяг­чать­ся, так и уже­сто­чать­ся.

Реша­ясь купить долю в обще­жи­тии, поку­па­те­лю луч­ше про­счи­тать все пер­спек­ти­вы покуп­ки такой недви­жи­мо­сти, что­бы со вре­ме­нем она не толь­ко не поде­ше­ве­ла, но и замет­но подо­ро­жа­ла. А зави­сит это от воз­рас­та дома, состо­я­ния квар­ти­ры, от бли­зо­сти мет­ро и дру­гих транс­порт­ных путей, от «про­шло­го» самой ком­на­ты, от сосе­дей и т.д.

(4 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/na-komnatu.html

Комнаты в ипотеку в Санкт-Петербурге

Можно ли купить комнату в ипотеку

Отправить сейчас

Отправьте заявку на бесплатную консультацию по покупке комнаты в ипотеку

Для того чтобы решить жилищный вопрос при ограниченных средствах (особенно это актуально для молодых семей и студентов), можно купить комнату в ипотеку.

Планируя такую покупку в двухкомнатных или трехкомнатных квартирах, многие рассчитывают на перспективу выкупа остальных долей, поскольку собственник комнаты имеет право на покупку всей квартиры.

Этот вариант позволяет накопить денежную сумму, которая требуется для приобретения всей квартиры по частям.

Ипотечный кредит на выкуп «последней» комнаты

Если Вам нужна ипотека на покупку комнаты, которая является последней долей квартиры, то оформить кредит будет несложно, поскольку банк потребует от заемщика передачу в залог всей квартиры, что позволит ему выдать кредит с меньшей вероятностью финансовых рисков.

Ипотечный кредит на долю квартиры предусматривает некоторые ограничения. Банк не оформляет ипотеку для тех, кто хочет выкупить долю супруга или родственника. Исключение составляет условие, что с момента развода прошло не менее одного года, при этом каждый из бывших супругов уже состоит в повторном браке.

Трудности покупки комнаты в ипотеку

При желании купить комнату в ипотеку в Санкт-Петербурге можно столкнуться со следующими сложностями:

  1. Одобрить ипотечный кредит на покупку комнаты достаточно сложно, поскольку такой объект недвижимости намного ликвиднее, чем квартира. Поэтому количество банков, в которых будет одобрен заемщик и получен ипотечный кредит, резко сокращается. В Санкт-Петербурге Вы найдете не более 5 банков, которые дадут согласие на ипотеку.
  2. Так как для банков комната является рискованным залогом, они предъявляют серьезные требования по документам на комнату:
    • сделка должна проводиться по договору купли-продажи, а не по договору дарения;
    • в договоре купли-продажи недвижимости отражается полная стоимость сделки (комната должна находиться в собственности более трех лет, в противном случае придется оплачивать дополнительный налог);
    • это обязательно должна быть выделенная доля с определением права пользования (не общедолевая собственность, а доля комнаты от общей площади квартиры);
    • необходимо получить нотариальный отказ от права покупки комнаты или подождать месяц после уведомления соседа нотариусом и получить у него свидетельство, что от собственника ответа на протяжении месяца не последовало;
    • важно уложиться в срок действия уведомления об одобрении ипотечного кредита.
  3. Продажа комнат по ипотеке более востребована в малонаселенных квартирах. Поэтому, если из комнат, которые прошли по техническим параметрам, вычесть те, что не подошли по документам, то останется очень мало вариантов.
  4. Трудности могут возникнуть и со стороны продавца, так как не все согласятся собирать необходимый пакет документов для банка.

Особенности ипотеки на комнату

Предоставляется комната в СПб в ипотеку в коммунальной квартире, что является доступным вариантом получения собственной недвижимости, предполагающей небольшие ежемесячные платежи. Несмотря на то, что данная услуга востребована, при покупке комнаты в кредит следует учитывать две важные особенности:

  • не все банки предоставляют такую услугу, поскольку это сравнительно новая программа;
  • имеются технические трудности при выкупе комнаты, так как необходимо согласие всех соседей на сделку, а добиться его не всегда бывает просто.

Пакет документов при такой сделке не сильно отличается от обычной покупки квартиры. Процентные ставки – от 12%, а срок кредитования составляет до 25 лет и предусматривает возможность досрочного погашения.

Преимущества нашего агентства недвижимости

Выбирая компанию «Первое Ипотечное Агентство», Вы можете быть уверены, что сможете выгодно купить комнату в ипотеку в СПб.

У нас есть множество банков-партнеров, которые постоянно снижают ставки и улучшают условия кредитования. При этом наши специалисты могут подавать заявки в электронном виде, что значительно экономит Ваше время.

За свои услуги мы взымаем с клиента единоразовую комиссию при условии, что результат будет положительным.

Узнать об особенностях сделки, вариантах кредитования и процентных ставках Вы можете по телефону: +7 (812) 335-36-96, заказать обратный звонок или отправить письмо по электронной почте: info@pia-spb.ru. Получив все необходимые сведения, Вы оцените свои возможности по ипотечному кредиту, узнаете уровень рыночных цен и получите конкретные предложения.

Источник: https://piaspb.ru/uslugi/komnaty/

Ипотека на комнату в общежитии или квартире — какие банки дают?

Можно ли купить комнату в ипотеку

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Собственное жилье — это мечта или необходимость? Все ответят что второе. Но как быть тем, для кого эта необходимость является недосягаемой мечтой. Все мы понимаем, что стоимость квартиры в последнее время весьма высока, а если выбирать удобный район, побольше квадратных метров, тогда и цена увеличится как бы не вдвое.

А что делать приезжим? Которым хоть как-то хочется закрепиться в выбранном городе и платить не дяде, а за свое (в будущем) жилье? Решение есть, пусть оно устроит далеко не каждого, но это реальная возможность получить собственные квадратные метры по вполне адекватной цене — взять комнату в кредит.

О том как это сделать и если у такого кредитования особенности мы и поговорим в статье.

Наверно большинству с детства помнятся фильмы с коммуналками, где жило по 10 соседей, а общий коридор заменял детям улицу, на которой можно было даже побегать. Но есть и те, кто знает о коммуналке не понаслышке.

Для одних это страхи и неодобрение, а для других реальный способ стать собственником хоть небольшого, но собственного жилого помещения. А как вы понимаете — это и прописка, и возможность выбирать работу получше.

Особенность коммунальных квартир в том, что чаще всего они продаются долями, а не конкретными комнатами, допустим, 1/7 или 10/55. Еще один важный момент, что для получения возможности продать или купить комнату в коммуналке необходимо собрать подписи всех соседей-собственников на осуществление сделки. А это довольно длительный и проблематичный процесс.

Обратите внимание! Подписи соседей должны быть заверены нотариально!

Другой вариант — комната в общежитии. Для получения займа подходят только выделенные комнаты (не доли), оснащенные всеми необходимы коммуникациями. Получить ссуду под такое жилье гораздо проще, да и цена будет значительно меньше чем при покупке однушки.

Еще можно рассмотреть вариант покупки последней комнаты. К примеру, у вас с собственности есть часть квартиры, и вы хотите выкупить у второго хозяина последнюю комнату. Под такие цели тоже можно получить займ. Причем в последнем варианте получить одобрение более вероятно, чем при покупке в общежитии или коммуналке.

На что нужно обратить внимание при покупке комнаты

Покупка комнаты, это более проблематичный процесс, нежели при выборе полноценной квартиры. Банки не особо хотят сотрудничать с такими клиентами, так как в дальнейшем реализовать подобное жилье довольно сложно.

Однако, такие сделки все же осуществляются, но к ним выставляют определенные требования:

  • комната должна находиться в доме, построенном не ранее 1970 года;
  • жилье не должно подпадать под программу сноса, капитального ремонта или реконструкцию с отселением;
  • покупаемая недвижимость должна находиться в районе с обустроенной инфраструктурой;
  • общее состояние дома, комнаты и мест общественного использования должны быть пригодными для жизни;
  • комната должна иметь отдельную кухню и санузел;
  • полное отсутствие долгов по коммуналке;
  • у комнаты нет третьих собственников — сделка должна быть финансово-чистой;
  • общая жилая площадь должна быть более 12 кв.м.

Банки, кредитующие покупку комнаты

Казалось бы, какая разница банку, на какое жилье вы просите деньги, жить то вам там. А не так все просто. Банк заранее просчитывает риски по невыплате кредита, и хочет быть уверен, что сможет в случае чего реализовать жилплощадь забранную у неплатежеспособного клиента. Следовательно, вам могут не одобрить кредит, если состояние жилья и место его расположения оставляет желать лучшего.

По этой причине, только некоторые банки готовы проспонсировать покупку подобного жилья. Куда же можно обратиться, спросите вы. Мы вам подскажем.

БанкСумма кредитаСрокПроценты
Сбербанкдо 15 млн. руб.до 30 лет10-17%
ДельтаКредитот 300 тыс.до 25 лет8,75-15%
Зенитдо 10,5 млн. руб.до 25 лет20%
ВТБ24до 10 млн.до 30 лет13,5-18%
СКБ-Банкот 250 тыс.до 25 лет17,5%

Однако это еще не весь список банков, вы всегда можете лично проконсультироваться в любом удобном финансовом учреждении. При желании выкупить последнюю комнату, список банков значительно расширится. Здесь вам предложат свои услуги такие банки как; Мкб, Абсолют банк, Райффайзен, РосЕвробанк, Росбанк и другие.

Сразу стоит отметить немаловажный фактор: подобные кредиты охотнее выдаются при максимальной сумме первоначального взноса. Так, минимальный взнос у банков будет от 10 до 40%. Если вы сможете сразу внести больше, то обязательно получите более лояльные условия, и, возможно, снижение ставки процента.

Требования банков к заемщикам

Как показывает практика, практически все банки выдвигают довольно схожие требования к своим клиентам, желающим получить ипотеку. При желании оформить в кредит комнату, вы также должны будете соответствовать определенным требованиям:

  • Кредитующийся должен достигнуть минимум 20 лет, и быть не старше 75 лет к моменту окончания кредитования. Обратим ваше внимание! Эти критерии весьма усредненные, часть банков кредитует только с 21 года, и не более чем до 55 лет.
  • Обязательным является наличие официального трудоустройства, причем минимально вы должны отработать на последнем месте не менее полугода. Здесь же еще подводные камни! Общий трудовой стаж должен составлять минимум 1 год, что для некоторых 20-25 летних молодых людей нереальное требование.
  • В обязательном порядке необходимо привлечение поручителей или созаемщиков, гарантирующих выплату за вас кредита, в случае неплатежеспособности кредитующегося;
  • У клиента должна быть белая кредитная история, гарантирующая банку его благонадежность. Обратим внимание! Что отсутствие данных о ранее оформленных и, самое важное, добросовестно погашенных займах тоже может стать причиной отказа.

Необходимый пакет документов

Так как процедура оформления в займ комнаты особо ничем не отличается от обычного ипотечного кредитования, то и пакет документов будет практически таким же.

Вам нужно представить в банк:

  • Заявление установленного образца;
  • Паспорт и его копии для заключения договора;
  • Справка 2-НДФЛ или по установленной форме банка;
  • Документы поручителей и их соответствующие заявления со справками о доходах;
  • Для военнослужащих необходимо предоставить документы с отметкой о сроке контракта;
  • Пенсионеры предоставляют пенсионное удостоверение;
  • Документы о праве собственности на комнату;
  • Выписку из домовой книги об отсутствии третьих собственников;
  • Технический паспорт на комнату.

Так как государство последние 3 года внедряет все новые программы поддержки семей, то для получения более лояльных условий или уменьшенной ставки может понадобиться сертификат материнского капитала, справка об участии в программе молодых семей и другие льготы, предусмотренные законом и подтвержденные документально.

Как оформить займ: инструкция

Кредит на комнату немного отличается от обычного займа на квартиру. Во-первых, банк должен одобрить выбранную вами комнату и разрешить ее покупку. Во-вторых, вам нужно получить согласие от всех соседей, если это коммунальная квартира. В случае с покупкой обычного жилья, вы сами выбираете то что планируете покупать, и банк не может вам выдвигать никаких особых требований.

В остальном же, процедура будет следующей:

  • клиент должен выбрать подходящего кредитора, согласного выдать займ на покупку комнаты;
  • осуществить предварительный поиск подходящих вариантов жилья;
  • подать заявку на получение займа с определением допустимого размера кредита;
  • если займ одобрен, можно более детально рассматривать варианты жилья и выбрать наиболее выгодный;
  • обязательно проводиться независимая оценка жилплощади на соответствие определенным критериям качества;
  • если банк устроит выбранный вариант, осуществляется заключение договора на ипотеку;
  • далее, заключается договор купли-продажи;
  • оформляется залог на покупаемую комнату или другое жилье, имеющееся в собственности кредитующегося. Важно! Если выкупается последняя комната, то залог оформляется на всю квартиру в целом.
  • подача документов в Росреестр для официального закрепления права собственности;
  • банк зачисляет деньги на счет продавца;
  • клиент получает комнату и обязательные ежемесячные платежи.

Как вы понимаете, это только на бумаге выглядит довольно просто. В реальности процедура может занять чуть ли не до 3 месяцев. Также, обратим внимание, что банки более охотно выдадут займ, если клиент уже обращался в банк за оформлением другого банковского продукта, или получает на карту банка свою официальную зарплату.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-vzyat-ipoteku-na-komnatu-v-obshhezhitii-ili-dazhe-kommunalke

Как купить комнату в ипотеку

Можно ли купить комнату в ипотеку

Немногие могут позволить себе такую роскошь, как покупка квартиры, даже приобрести ее в кредит могут не все, но что делать, если заветные метры Вам не по карману, а снимать жилье или жить у родственников надоело? Рассмотрите вариант с покупкой комнаты в ипотеку!

Купить в кредит комнату обычно собираются в двух случаях: когда не хватает денег на полноценное жилье или когда есть планы в последующем сдавать приобретенные метры в аренду (то есть с инвестиционной целью). В любом случае выбравших для покупки именно этот вариант он обыкновенно устраивает тем, что

  • комната значительно дешевле квартиры (в среднем комната в Москве у метро обойдется в 2-2,5 млн рублей в то время, как за однушку в тех же районах города придется выложить от 5 млн рублей), а значит, выплачивать долг банку будет проще;
  • комната со временем переходит в вашу собственность, и деньги не утекают вникуда, как в случае съема жилья.

Как взять ипотечный кредит

Порядок получения кредита на покупку комнаты мало чем отличается от приобретения квартиры в ипотеку. Основное отличие – нежелание банков связываться с таким объектом, что чаще всего объясняется высокими рисками и недостаточными процентными доходами залогодателя при оформлении договора залога недвижимости.

Вместе с тем, если вы имеете хорошую кредитную историю, работаете более полугода на одном месте с заработной платой выше планируемого ежемесячного платежа по ипотеке, у вас есть неплохие шансы на получение ипотечного кредита на комнату, однако вам нужно приготовиться к тому, что подбор кредитной организации для получения ипотечного кредита займет у вас больше времени, чем хотелось бы.

Выбор банка

Поскольку кредит на покупку комнаты — продукт нишевой (в нем нуждаются только некоторые группы населения), крупные финансовые организации не выделают этот продукт в отдельную кредитную программу, однако по факту ипотеку на такие объекты все-таки выдают, пусть и с некоторыми ограничениями. Так, например, в крупнейшем Сбербанке вам одобрят кредит на приобретение комнаты, однако только под залог другой недвижимости.

Если же вы не обладаете правами на другое жилье, то вам нужно будет обратиться в банки «поменьше», организации так называемого «второго эшелона».

Например, в «Открытии» готовы рассмотреть заявку на кредит на покупку комнаты как отдельного объекта недвижимости и требуют для этого предоставить обычный пакет документов, а условия по этим ссудам практически не отличаются от «квартирных».

В банке «ДельтаКредит» предлагают различные варианты для приобретения такого типа жилплощади, как-то: покупку комнаты в столице или другом регионе страны, специальные программы соответствующим категориям заемщиков или возможность воспользоваться при этом материнским капиталом.

Казанская кредитная организация «Ак Барс» предлагает займ на приобретение только тех комнат, которые размещены в домах «коридорной системы» (все комнаты в квартире имеют непосредственный выход в общий коридор).

Процедура оформления ипотеки на комнату

Чтобы этап оформления договора на покупку в кредит комнаты был пройден как можно быстрее, придерживайтесь следующей инструкции:

  1. Подыщите подходящее жилье.
  2. Найдите банк с оптимальными условиями.
  3. Подайте заявление в банк и предоставьте организации необходимый пакет документов.
  4. После того, как банковский служащий проанализирует тип недвижимости, произведет оценку  залогового имущества (им может быть как уже имеющееся в вашем распоряжении другое  жилье, так и приобретаемое) и будет вынесено положительное решение, заключите с кредитной организацией соответствующий договор и внесите первоначальный взнос.
  5. Заблаговременно заручитесь отказами всех жителей квартиры от преимущественного права собственности на комнату или, если собираетесь приобретать метры в коммуналке, оформить согласие их на это. Документ нужно обязательно заверить нотариально.

Причины отказа в выдаче кредита

Кредитная организация может отказать гражданину в выдаче кредита без объяснения причины. Отказ в предоставлении займа на покупку такого типа жилплощади, как комната обычно связан с тем, что

  • комната малопригодна для жизни (независимая оценка банка показала, что ее размер меньше положенных для обеспечения нормальных условий существования человека 12 кв.м., она находится в аварийном состоянии или без коммуникаций);
  • для банка отсутствует выгода (прибыль от кредита минимальна, поскольку он выдается на относительно маленькую сумму, к тому же в случае чего продать заложенную комнату организации будет сложнее, чем квартиру).

Сколько стоит комната

Если Вы захотите переехать, то сможете сдавать комнату и на этом зарабатывать. Комнату 18 кв.м. в Москве, у м. Улица Академика Янгеля, можно купить за 2 млн рублей. Допустим, за займом Вы обратились в банк, который предлагает ставку 13%.

Если Вы накопили на первый взнос 20% от стоимости жилья (400 тысяч), то ипотека под 13% годовых будет стоить Вам порядка 24 120 рублей в месяц.

На погашение процентов за 10 лет Вы отдадите чуть меньше той суммы, которую взяли в кредит, 1 млн 295 тысяч рублей.

Если дела у Вас пойдут хорошо, и Вы переедете в другое жилье, и сможете сдавать комнату за 25 000 без учета коммунальных услуг, то ежемесячный платеж по займу перекроется арендой и через некоторое комната начнет приносить прибыль .

Также в будущем после погашения долга Вы сможете продать комнату, а полученные средства вложить в покупку квартиры, естественно, доложив определенную сумму денег.

Кроме того, не забывайте и про другой вариант решения жилищной проблемы. Если Вам попадутся подходящие соседи, вам может представиться шанс выкупить у них остальные комнаты в квартире. Купив последнюю, Вы станете полноправным владельцем квартиры. Дополнительно приобретать места общего пользования не нужно.

Если Вы пока только мечтаете о собственной квартире, задумываетесь над покупкой комнаты – возможно, сегодня этот вариант окажется для Вас наиболее удобным и выгодным.

Источник: http://www.fingramota.org/lichnye-finansy/zajmy-i-kredity/item/2044-kak-kupit-komnatu-v-ipoteku

Бастион Права
Добавить комментарий