Как выиграть суд с банком по кредиту

Как выиграть суд с банком? | Касьяненко и Партнеры

Как выиграть суд с банком по кредиту

Проблемы с Банком? При предоставлении кредитов населению, законодательство Украины предъявляет ряд обязательных требований к Банкам, которые, как показывает практика, Банки почти всегда нарушают. Споры с Банками Киев. Другими словами, сам факт выдачи Вам кредита, всегда возможно в судебном порядке признать незаконным и недействительным.

У такого признания есть следствие – возвращение сторон в их договорных отношениях в первоначальное состояние.То есть заемщик будет должен вернуть Банку только тело кредита, а Банк заемщику уже уплаченные проценты.

При этом обычно уплаченные проценты можно получить сразу или зачесть в сумму долга, а возврат тела кредита, чаще всего, будет проходить способом вычета из зарплаты 20% на протяжении очень-и-очень длительного времени, и здесь инфляция будет работать на Вас.

Поэтому, возьмите в руки свой кредитный договор, вспомните, как Вы получили кредит и сравните, выполнил ли Банк следующие требования законов:

Защита от банка Киев. Банк при выдаче кредита обязан предоставить Вам (под роспись) следующую информацию (ст. 11 Закона «О защите прав потребителей»):

  1. имеющиеся формы кредитования с коротким описанием отличий между ними, в том числе, между обязательствами потребителя;
  2. ориентировочную совокупную стоимость кредита и стоимость услуги по оформлению договора о предоставлении кредита, перечень всех расходов, связанных с получением кредита, его обслуживанием и возвращением, в частности таких, как административные расходы, расходы на страхование, юридическое оформление и т.д. (т.е. сколько Вы заплатите всего и процентов в том числе);
  3. варианты возвращения кредита, включая количество платежей, их частоту и объемы (то есть не один вариант, а несколько!);
  4. возможность досрочного возврата кредита и его условия (это должно быть обязательно прописано в договоре);
  5. преимущества и недостатки предлагаемых схем кредитования.

И это далеко не весь перечень информации, которую Банк обязан предоставить Вам, в письменной форме, перед выдачей кредита.

Если банк подал в суд.

Банк при выдаче Вам кредита, не имеет права нарушать принципы кредитования (ст. 49 Закона «О банках и банковской деятельности»). Один из таких принципов не позволяет Банку выдавать кредит, если ежемесячный платеж составляет более 50% заработной платы, указанной в справке.

Банк при выдаче кредита обязан предоставить Вам для подписания договор, который соответствует требованиям законодательства к кредитным договорам (ст.

6 Закона «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг»).

Так, в договоре, среди прочего, должно быть указано: ответственность обеих сторон, а не только заемщика за невыполнение или ненадлежащее выполнение условий договора, порядок и изменения, и прекращения действия договора и многое другое;

После подписания договора, в отношениях с Вами, как клиентом, Банк не имеет права нарушать Ваши, гарантированные законодательством права, например, отправлять требование подписать договор об изменении процентной ставки (ст.1056.1 ГК Украины) и др

Банк подал в суд, что делать?

Можно с уверенностью сказать, что в нашей стране, при выдаче потребительских кредитов, указанные выше ситуации, когда нарушаются требования законов, имеют место почти в каждом случае выдачи кредита.

В заключение, хочется указать еще на две статьи ГК Украины, ч. 1 ст. 203 и ст.

215, в соответствии с которыми договор не может противоречить законодательству, а также моральным принципам общества, в противном случае, он может быть признан судом недействительным.

Поэтому, если мы хотим уважения к себе и своим детям, то должны отстаивать свои права. Также мы поможем Вам, если Банк подал в суд.

Для того, что бы решить вопрос с Банком, от заемщиков необходимы следующие документы:

1. Кредитный договор с Банком;2. Все дополнения к кредитному договору с Банком;3. Ипотечный договор с Банком;4. Все дополнения к ипотечному договору с Банком;5. Договора поручительства Банка;6. Все дополнительные соглашения к договору поручительства с Банком;7. Все графики Банка;8.

Все договора реструктуризации (если такие были) Банка;9. Фотокопии материалов судебных дел по искам Банка, если такие есть (от первой ст. до последней странички) . Данный документы мы можем взять сами в суде!10. Фотокопии материалов исполнительно производства по заявлениям Банка (от первой ст. до последней странички) .

Данный документы мы можем взять сами в исполнительной службе!11. Выписки из Банка по вашему кредитному договору, по всем счетам, за весь период действия кредитного договора с момента подписания, по сегодняшний день.Тел.: 067 239-93-88 Тел.: (044) 209-50-69

E-mail: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов.

У вас должен быть включен JavaScript для просмотра. Skype: dkasyan99

01004, Украина, г. Киев, ул.Владимирская, 40/2 офис 24

Источник: https://www.kasyanenko.com.ua/spory-s-bankami/kak-vyigrat-sud-s-bankom

Верховный суд напомнил кредитной организации о сроке давности

Как выиграть суд с банком по кредиту

Взаимоотношения банка и гражданина, который просрочил платеж по кредиту, почти всегда укладываются в нехитрую формулу – банк все равно возьмет свое. Но судебная практика показывает, что соблюдать сроки и уважать закон надо не только гражданину.

В Воронежской области в суд обратился известный банк и предъявил претензии супружеской паре. В иске финансовая организация написала, что в 2008 году дала гражданину кредит в полтора миллиона рублей на покупку квартиры.

Гражданин кредит не вернул. Поэтому банк хочет забрать долг, проценты по нему и штраф за просрочку. А еще банк потребовал квартиру ценой в 1 миллион 700 тысяч, которую в ипотеку купил должник.

Когда банк давал кредит, поручителем стала жена гражданина.

Ипотека давалась на двадцать лет. Но первые просрочки случились уже на следующий год после получения кредита. Поэтому спустя год банк потребовал вернуть ему весь долг целиком и сразу. Должник этого не сделал.

И вот спустя почти девять лет банк отнес иск в суд. Семья должников в суде заявила о пропуске срока исковой давности.

Пенсии, автогражданку и ставки по кредитам посчитают по-новому

Районный суд банкирам по этой причине отказал в иске. Тогда банк пошел дальше и оспорил отказ в областном суде. Там отказ отменили, взыскали с семьи просроченную задолженность и забрали квартиру.

В Верховный суд РФ обратилась семья должников и попросила отменить решение областного суда. Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда дело прочла, обсудила доводы сторон и решила, что жалоба подлежит удовлетворению.

Нарушения Верховный суд нашел именно в решении апелляции. Он внимательно изучил договор банка и гражданина. Там был пункт, в котором сказано, что погашение кредита и уплата процентов идет ежемесячно равными суммами.

А в другом пункте написано, что банк имеет право потребовать всю сумму задолженности по кредиту и по процентам при просрочке больше чем на 15 календарных дней. Право собственности на квартиру и обременение в виде ипотеки было зарегистрировано в ЕГРН.

Требование погасить весь кредит досрочно в течение трех дней банк отправил должнику уже через год. Но он долг не погасил.

Районный суд, отказывая банку в иске, пришел к выводу, что банкиры действительно пропустили срок исковой давности, “поскольку с момента неисполнения заемщиком требований банка о досрочном возврате кредита прошло более трех лет”. А вот доказательства прерывания срока давности, в частности, путем признания заемщиком долга, банк не представил.

Областной суд, не соглашаясь с такими выводами, заявил, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денег, погашение которых по договору должно идти периодическими платежами, “исчисляется с момента наступления срока каждого очередного платежа”.

Поэтому банк вправе “требовать взыскания основного долга в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд”. Верховный суд РФ посчитал, что такие выводы основаны на “неправильном применении норм материального права”. Вот его аргументы. По Гражданскому кодексу срок исковой давности – три года.

Течение этого срока начинается со дня, когда человек узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По статье 811 Гражданского кодекса, если по условиям договора предусмотрено возвращение займа по частям, то есть в рассрочку, заимодавец вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы с процентами. По смыслу этой нормы предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита изменяет срок исполнения обязательств по возврату суммы долга.

В нашем случае банк при просрочке еще в 2009 году потребовал вернуть в три дня долг, проценты и неустойку.

Вывод Верховного суда – банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности следует считать с момента неисполнения требований банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Банк ДОМ.РФ начнет выдачу ипотеки под 6% на весь срок действия кредита

По статье 207 Гражданского кодекса с истечением срока давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям – проценты, неустойка, залог, поручительство и так далее.

Таким образом, подвел черту высокий суд, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, залог, неустойку и поручительство.

Был пленум Верховного суда (N 43 от 29 сентября 2015 года). На нем рассматривались некоторые сложные вопросы, связанные с применением норм Гражданского кодекса об исковой давности. И там также говорилось, что с истечением срока давности по главному требованию считается истекшим срок давности и по дополнительным требованиям.

Вместе с тем если стороны договора прописали в нем, что проценты подлежащие уплате на сумму займа, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы кредита, то срок исковой давности исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы.

В нашем случае суд установил факт досрочного требования банком всей суммы кредита, но не было установлено обстоятельств прерывания или приостановления срока исковой давности по главному требованию – о возврате суммы кредита.

В этом случае выводы апелляции, что срок исковой давности по требованию долга и обращение взыскания на квартиру не истек, противоречат нормам материального права и разъяснениям пленума.

Это нарушение считается существенным, поэтому апелляция свое решение должна пересмотреть.

Источник: https://rg.ru/2019/04/09/reg-cfo/verhovnyj-sud-napomnil-kreditnoj-organizacii-o-sroke-davnosti.html

Как выиграть суд у банка по кредиту с большой просрочкой: и можно ли?

Как выиграть суд с банком по кредиту

/ Споры с банком / Суд с банком по кредиту с большой просрочкой — как выиграть и не потерять все?

Возможность полностью списать просроченный кредит – это миф, в который до сих пор верят некоторые заемщики. Ни один банк или другая финансовая организация не будет прощать долг своему клиенту-неплательщику.

Но вот улучшить положение дело возможно. Например, потребитель может попросить у кредитора снижения размера долга за счет списания штрафов и пеней по займу.

И на практике большинство компаний идут навстречу заемщикам, позволяя погашать кредит на более выгодных условиях.

А вот если игнорировать банк и длительное время не платить долг, то возникнут серьезные последствия: звонки от коллекторов, суд, визит приставов к должнику. Кроме этого, будут арестованы счета клиента и часть его доходов. В нашей статье мы расскажем вам о том, что делать, если банк подал в суд и можно ли выиграть в этом процессе.

Распространенные причины споров

Кредит и сумма выплат по нему – самая распространенная причина для спора. При этом инициировать судебный процесс может не только банк, но и сам потребитель, который не согласен с требованиями кредитора. О чем именно спорят в суде?

Большие просрочки

Основная претензия заемщика – это размер долга, который в период невыплаты имеет свойство накапливаться. И нередко рекордными темпами, особенно если кредит был оформлен в МФО. За счет чего сумма кредита растет? В период просрочки:

  • Начисляются штрафы и пени за каждый день невыплаты;
  • Взимается дополнительная комиссия за оплату платежа с опозданием;
  • Основная процентная ставка может быть изменена в большую сторону.

Все эти условия начисления дополнительной неустойки за просрочку возврата займа указываются в кредитном договоре, который подписывает заемщик. И даже за год уклонения от исполнения обязательств размер долга существенно вырастет. Однако, согласно статье 333 ГК РФ, несоразмерная сумма штрафов может быть снижена судом.

Помните: банк имеет право взыскать долг в принудительном порядке только в течение трех лет с момента внесения последнего платежа. По истечении срока исковой давности требования кредитора будут отклонены.

О том, как выиграть суд у банка, лучше всего узнать у юриста, который имеет опыт в ведении подобных дел. Ведь именно от правильно выстроенной позиции должника и представленных им документов будет зависеть судебное решение. Конечно, суд удовлетворит требование банка о погашении кредита, однако, все проценты и неустойки будут списаны.

Иные вопросы по кредиту

Спорить с банком по кредиту в суде можно и по другим причинам, не связанным с размером долга. Например, среди заемщиков встречаются такие претензии, как:

  • Принудительное оформление договора страхования, причем за высокую стоимость;
  • Отказ в досрочном закрытии кредита или взимание за это банком дополнительной комиссии;
  • Непредоставление условий о займе, вследствие чего потребитель оформил невыгодную сделку.

Все эти вопросы достаточно легко обжалуются в суде, если кредитор отказался мирно урегулировать вопрос с заявителем. Шансы на выигрыш дела при наличии доказательной базы нарушений высоки. В суде существует возможность расторгнуть кредитный договор, признав его недействительным. Как правило, основаниями для отмены соглашения являются нарушения банка при оформлении контракта.

Можно ли победить в судебном процессе?

Далеко не все потребители понимают, как выиграть суд у банка и что это значит. Основная цель процесса – это принудительное взыскание долга с заемщика, однако, успешное решение дела для должника – это вовсе не отмена кредита.

Основные факторы

Одна из распространенных ошибок должников – это уход от судебного процесса. Важно помнить: решение о взыскании кредита могут вынести и без заемщика. При этом требования банка будут удовлетворены в полном объеме.

А вот если должник участвует в процессе, то шансы на успех весьма высоки. Суды всегда учитывают позицию ответчика, его возражения и обстоятельства просрочки займа.

Что же делать заемщику, если банк подал в суд? Запомните главные факторы, которые влияют на успешный исход процесса:

  1. Определите свою цель (какое решение суда вам необходимо).
  2. Подготовьте план действий и активно участвуйте в процессе.
  3. Запаситесь терпением, поскольку судебный процесс – дело небыстрое.

Только зная свою цель вы сможете добиться приемлемого решения. Так как же выиграть суд у банка? Нужно заранее подготовиться к процессу, изучить законодательство и свои шансы на успех, собрать нужные документы и подготовить свою линию защиты.

Стоим «до последнего»

Как показывает практика, требования банков в споре по кредиту чаще всего удовлетворяются частично. Заемщик может представить документы, свидетельствующие об ухудшении своего материального состояния и о том, что ранее он добросовестно исполнял свои обязательства. И этого будет достаточно суду для того, чтобы пойти должнику навстречу, снизив размер взыскиваемой суммы.

Ответчик имеет право не согласиться с исковыми требованиями банка. Для этого следует написать возражение или подать встречный иск, указав на нарушения заявителя. Государственный орган обязан принять обращение заемщика и рассмотреть его.

Действовать можно и даже после получения решения от суда первой инстанции. В течение 10 дней ответчик имеет право составить апелляционный иск в вышестоящий судебный орган, выразив в нем несогласие с постановлением. В таком случае дело будет рассмотрено повторно.

Заключение

Для того чтобы выиграть суд у банка важно понять, что успех дела не заключается в отмене своих обязательств. Правильно выстроенным планом действий и аргументированием своей позиции заемщик сможет добиться приемлемого разрешения дела. И не стоит избегать суда, а лучше обратиться к юристу, который сможет помочь вам успешно решить спор по кредиту.

(Проголосуй первым!)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы!
Консультации по России: 8 (800) 550-74-53.
Горячая линия в Москве: 8 (495) 131-95-79.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Источник: https://info-kreditny.ru/sud-s-bankom-po-kreditu-s-bolshoj-prosrochkoj-kak-vyigrat.html

Можно ли выиграть суд у банка по кредиту в Украине?

Как выиграть суд с банком по кредиту

Бытует мнение, что судиться с банком – деньги на ветер, и что в любом случае их представители найдут лазейку либо в контракте, либо в законе, а заемщик не только не вернет свои деньги, он еще оплатит судебные издержки. Попробуем разобраться, можно ли выиграть суд с банком по кредиту и что для этого нужно.

Многие заблуждаются и преувеличивают возможности банковских структур. Это обычные финансовые учреждения, которые не связаны с исполнительной властью. Поэтому шансы на победу вполне реальны.

Сегодня суд с банком из-за кредита – обычное явление, когда потребитель может доказать свою правоту и вину кредиторов. Разбирательство по денежным разногласиям могут занимать и недели, и месяцы. Поэтому нужно запастись терпением и доказательной базой.

Решающий момент заключается в наличии профессиональной поддержки в лице юриста, привлечение которого значительно повышает шансы выигрыша.

Как выиграть суд по ипотеке

Довольно часто возникают разногласия по ипотечной ссуде. Сторона-кредитор дает средства на жилье, а клиент вносит платежи на ее счет на протяжении 10-15-20 лет. Загвоздка в том, что покупаемое жилье в такой сделке выступает залоговым имуществом, и в случае проблем с выплатами, банк может забрать его себе по решению исполнительного органа. Мы знаем, как выиграть суд по ипотеке:

  • Предоставить справки, подтверждающие временные финансовые трудности, которые помешали вносить платежи (расчет с работы, потеря кормильца, проблемы со здоровьем, чрезвычайные ситуации);
  • Подготовить полную отчетность о предыдущих оплатах;
  • Обязательно указать несовершеннолетних членов семьи, проживающих в этой квартире).

Тогда, возможно, наказание за неуплату кредита будет в виде штрафных санкций без взыскания залоговой недвижимости.

Можно ли выиграть суд без помощи юриста

Те, кто не готов тратиться на профессиональную помощь, интересуются, а можно ли выиграть суд с банком по кредиту в Украине без адвоката.

https://www.youtube.com/watch?v=TXAGpN8uRWM

Если подготовиться, изучить законы, почитать форумы, поинтересоваться у тех, кто имел подобный опыт, и защищать собственные интересы самостоятельно. Имея документальные доказательства, также можно рассчитывать на успех. Но стоит понимать, что вам будет противостоять команда адвокатов, защищающих интересы кредитора.

Практика показывает, что бороться с банком в суде можно как с юридической поддержкой, так и своими силами. Но больше вероятность выиграть суд у банка по кредиту, если обратиться к профильному юристу. Так происходит, потому что:

  • Это экономит время. Решить проблему можно практически за одно-два заседаний;
  • Он имеет профессиональный взгляд на нюансы, скрытые и спорные моменты, которые можно толковать по-разному.

Как составить иск в суд на банк

Чтобы подать заявление на рассмотрение дела, необходимо узнать, как составить иск в суд на банк. Изначально следует собрать все доступные данные об организации, с которой возникла конфликтная ситуация. Затем собрать все имеющиеся факты, подтверждающие нарушения. Итак, обращение состоит из трех основных частей:

  • Шапка документа, включающая в себя наименования всех лиц, участвующих в процессе, их адреса и контактные данные;
  • Название, которое кратко излагает суть претензии к противоборствующей стороне;
  • Непосредственно развернутый текст, в котором подробно изложена проблема, а также прикреплены документы, выписки со счетов и прочее.

Выиграть суд с банком в Украине можно, главное – составить обращение без ошибок и неточных данных, чтобы его сразу же приняли, и процесс разбирательства не был отложен.

Как правильно судиться с банком

Тем, кто никогда прежде не сталкивался с подобными ситуациями, нужно основательно подготовиться в вопросе как правильно судиться с банком. Есть несколько стандартных рекомендаций, которые помогут более грамотно вести себя в течение судебного процесса:

1) Подготовить документацию: все договора, справки, выписки по счетам, чеки, копии заявлений – в общем все, что связывает ответчика и истца.

Особое внимание стоит обратить на справки, подтверждающие сложное материальное положение клиента, что стало прямой причиной задержек и просрочек по долгам.

С помощью таких доказательств можно выиграть суд у банка по кредитной карте и потребительской ссуде.

2) Обзавестись качественной юридической поддержкой, что сэкономит время и нервы, и качественно повысит вероятность выигрыша дела.

3) Если на судебные издержки не хватает средств, и отказывают оформить кредит в банке наличными, можно обратиться за деньгами в МФО, которые одобряют более 95% заявок. Онлайн-сервис MyCredit за 15 минут перечислит финансы на адвоката на карту, не требуя никаких документов, кроме номера паспорта и ИНН.

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/mozhno-li-vyigrat-sud-u-banka-po-kreditu-v-ukraine/

Как выиграть суд с банком по кредиту?

Как выиграть суд с банком по кредиту

Если заёмщик по той или иной причине не выполняет кредитное обязательство, то банк будет применять принудительные меры взыскания долга. Одним из правовых способов взыскания долга является обращения банка в суд с исковым требованием. Как правильно действовать заёмщику, чтобы выиграть суд с банком по кредиту пойдёт речь в этой статье.

Сразу стоит уточнить, что если заёмщик не исполняет кредитное обязательство, то добиться полного списания долга не получится. В данном случае выиграть дело в суде, значит минимизировать сумму долга и возможно добиться рассрочки выплаты долга.

Важно!Суд может полностью отказать банку в исковых требованиях, только если пропущен срок исковой давности (3 года). И только при условии, что заёмщик заявит в суде о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Итак, если заёмщик узнал о том, что банк подал на него в суд, то в первую очередь заёмщик должен  ознакомиться с исковыми требованиями банка. Копия искового заявления, как правило, направляется ответчику для ознакомления и подготовки возражения на иск.

Важно!Если заёмщик (ответчик по гражданскому делу) не получил копию искового заявления, то ему нужно обратиться в канцелярию суда и получить копию искового заявления и других документов, которые имеются в приложении к иску.

Заёмщик должен внимательно прочитать исковое заявление, из которого определить сумму исковых требований, и понять из каких элементов задолженности эта сумма складывается.

Как правило, сумма исковых требований по кредитной задолженности складывается из следующих элементов:

  • «тело кредита» – сумма заёмных средств, которые банк выплатил заёмщику;
  • проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора;
  • неустойка, которая назначается в случае ненадлежащего исполнения договора (просрочка платежей);
  • судебные издержки – по общему правилу проигравшая процесс сторона обязана возместить противной стороне издержки, к которым относятся – госпошлина, услуги представителей (юристов) и др.

Заёмщик должен подготовиться к судебному разбирательству так, чтобы у него были письменные доказательства всех обстоятельств, на которые он будет ссылаться в суде.

Важно! Сторону банка будут защищать юристы, поэтому заемщику также будет нелишним обратиться за помощью к специалистам.

Документы, которые должен собрать заёмщик для защиты своих интересов в суде.

  1. Нужно иметь кредитный договор.
  2. Собрать все платёжные документы (квитанции), подтверждающие оплату ежемесячных платежей по кредиту.
  3. Если заёмщик пытался урегулировать разногласие с банком в досудебном порядке также необходимо наличие этих документов (заявление о предоставлении отсрочки (рассрочки), изменения графика платежей и др.).
  4. Если заёмщик будет заявлять в суде о резком ухудшении своего материального положения, то необходимо данные факты подтверждать документально (копия трудовой книжки с записью об увольнении, справка об уменьшении зарплаты, справка из медицинского учреждения о болезни, справка медико-социальной экспертизы об установлении инвалидности и прочее).

Важно! Любые голословные доводы заёмщика, не подтверждённые доказательствами, не будут приняты судом во внимание.

Как уменьшить исковые требования банка?

Нередко сумма долга по кредиту увеличивается за счёт штрафных санкций, и сумма неустойки может даже превышать сумму заёмных средств. В этом случае заёмщик может требовать уменьшить неустойку т.к. она несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.

Важно! Неустойка может быть уменьшена судом вплоть до минимального размера, который равен ставки рефинансирования Центрального Банка РФ. В настоящее время ставка рефинансирования ЦБ РФ равна 10,5% годовых.

Кроме этого, нужно внимательно читать кредитный договор и сопоставлять его положения с исковыми требованиями банка. И если банк в сумму исковых требований заложил дополнительные комиссии, штрафы, которые не предусмотрены договором, то заемщик может требовать исключение данных требований и пересчёта окончательной суммы долга.

Как установить рассрочку выплаты долга?

После того как будет решён вопрос с уменьшением задолженности, заёмщику нужно позаботиться об установлении рассрочки выплаты суммы основного долга.

Заёмщик может в суде сделать заявление, в котором он просит установить рассрочку погашения долга, и нужно предложить конкретную сумму ежемесячного платежа, которую может в настоящее время платить заёмщик. При этом предлагая конкретную сумму, заёмщик должен обосновать эту сумму уровнем своего дохода, т.е.

если у заёмщика ежемесячный доход 25 тыс. рублей, то он никак не сможет платить ежемесячно в счёт погашения задолженности, например, 30 тыс. рублей.

И суд вместе с решением о взыскании долга может установить график погашения долга, и если должник будет соблюдать этот график платежей, то принудительного взыскания долга судебными приставами не будет.

Итак, нужно чётко понимать, что выиграть суд для заёмщика, значит насколько можно уменьшить сумму долга и по возможности установить рассрочку его погашения.

Важно! Суд для заёмщика может решить несколько проблем. Во-первых, сумма долга окончательно зафиксируется и не будет дальше расти. Во-вторых, суд может установить рассрочку погашения долга, на которую не всегда идут банки.

Данная статья даёт практические рекомендации как заёмщику подготовиться к судебному заседанию и отстоять свои интересы в суде.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Источник: https://dolgi-net.ru/court-with-bank/kak-vyigrat-sud-s-bankom-po-kreditu/

Как выиграть суд у банка по кредиту?

Как выиграть суд с банком по кредиту

Исходя из моего опыта, вероятность оказаться в суде по иску банка напрямую зависит от вида и размера кредита. Если он беззалоговый и на сумму от 5000 до 20 000 гривень, то «шанс» на то, что банк станет судиться – не более 10%. Подавать в суд по таким долгам экономически не выгодно.

Поэтому их чаще всего передают в работу или продают коллекторам, а те уже давят на должника психологически. Если ваш долг от 20 000 до 50 000 гривень, то тут вероятность нарваться на суд примерно 50%. Ну и если долг больше этой суммы или если он залоговый (ипотека, автокредит), то, скорее всего, суда не избежать. Но это не значит, что все пропало.

Нередко банки допускают ошибки, которые грамотный юрист может использовать против них же.

Как правило, ошибки кроются в несоответствии ипотечных или кредитных договоров, договоров поручительства требованиям законов Украины «о защите прав потребителя», «о банках и банковской деятельности» и положениям Гражданского Кодекса Украины. Наличие таких нарушений может найти только квалифицированный специалист.

Одна из самых частых ошибок – нарушение сроков исковой давности. Иногда это происходит из-за некомпетентности юристов банка, но часто они просто не успевают обработать все кредитные дела из-за их количества. Последствия для банков могут быть разные: от признания недействительными отдельных пунктов до всего договора в целом. Вот пара примеров.

6 лет назад мой клиент Петр взял в Альфа-Банке беззалоговый кредит на 50 000 гривень. Спустя полгода он потерял работу и обслуживать его дальше не мог. Этой весной, когда сумма долга с учетом пени и штрафов выросла до 150 000 гривень, банк подал в суд.

Петр думал, что его ситуация безнадежна, ведь банк действовал строго согласно кредитному договору. Но когда мы изучили документы, стало ясно, что кредит брался на два года, и срок исковой давности по договору истек шестью месяцами ранее. Мы подали ходатайство про отказ в иске, и его удовлетворили.

Теперь банк не сможет принудительно взыскать с Петра не только проценты и штрафы, но и сумму долга.

Другой пример. Один из банков подал в суд на моего клиента Александра, требуя взыскать с него 300 000 гривень пени, которая начислялась на протяжении 2,5 лет. Мы подали возражение и суд отказал банку.

Дело в том, что по договору пеня начислялась с момента просрочки, а срок исковой давности по взысканию пени, согласно ст. 258 Гражданского Кодекса, составляет один год.

То есть банк должен был обратиться с этим требованием на 1,5 года раньше.

Об этом по почте должно прийти соответствующее уведомление. Но на практике это не всегда так. Оно, к примеру, может прийти с большим опозданием или не прийти вовсе.

По разным причинам: ошибка в адресе ответчика или банальная нехватка денег у судовой канцелярии на заказную корреспонденцию.

Поэтому если вы давно не платите и вам уже угрожали судами, то не лишним будет раз в месяц наведываться в районный суд и самому узнавать в канцелярии, нет ли против вас иска. В противном случае суд может пройти без вашего участия.

Но, если обратиться к специалисту, в этом не будет катастрофы. Опытный юрист сможет отменить принятые без вас решения и начнет слушание дела сначала. По моему мнению, если дело дошло до суда, то привлечение юриста – безальтернативный вариант. Если, конечно, у заемщика у самого нет богатого опыта в области права.

Ведь даже в выигрышном, на первый взгляд, для должника случае, когда банк «проспал» сроки исковой давности, исход дела может решиться не в пользу клиента. Суд не станет автоматически применять эту норму против банка. И если заемщик не сможет доказать свою позицию, то банк вполне способен выиграть дело.

Не говоря уже о более сложных ситуациях.

Если дело уже в суде, то нужно определиться с моделью поведения. Она, конечно, будет зависеть от конкретной ситуации, но в целом, по моему опыту, у кредитных дел есть три выигрышных тактики.

Первая тактика – искать в кредитных договорах или договорах поручительства «дыры» и, если такие есть, судится с банком с надеждой на победу. Иногда так удается убрать из кредитного договора несправедливый пункт или оспорить его вовсе. Вот пример из моей практики.

Антон выступил поручителем по кредиту Андрея. Последний перестал платить и банк подал в суд на обоих. Ко мне обратился поручитель Антон. Изучив дело, я увидел, что кредит был взят в 2008 году, а в 2011-м банк подписал с должником договор реструктуризации долга.

Из-за начисленной пени общая сумма долга выросла на $6000, а ежемесячный платеж – на $200, по сравнению с теми суммами, за которые поручился Антон. Но, согласно положениям Гражданского Кодекса, увеличение суммы долга могло произойти только с согласия поручителя.

В итоге суд признал претензии банка к Антону недействительными.

Вторая тактика – брать банк «измором». Можно всеми возможными процессуальными способами затягивать судебный процесс: подавать апелляционные жалобы, ходатайства, встречные иски, заявления об истребовании документов или проведении экспертиз.

Для чего это нужно? Привожу конкретный пример. Мой клиент хотел закрыть вопрос с банком по залоговому кредиту, но не смог договориться о цене. Банк хотел на $20 000 больше, чем был готов заплатить клиент.

После того, как переговоры зашли в тупик, банк заявил, что через суд заберет залоговую квартиру.

Мы начали активно затягивать судебный процесс: оспаривали сам факт открытия производства в апелляции, ссылаясь на то, что должник проживает в другом месте, требовали от банка предоставления разных дополнительных документов и т.п. В итоге спустя два года банк пошел на уступки. Кредит был закрыт на условиях должника.

Существует масса законных способов затягивания судебного процесса. Но нужно понимать, как их применять в той или иной конкретной ситуации. Все они должны соответствовать Кодексу и быть должным образом оформленными, иначе будут отклонены судом. Поэтому повторюсь – лучше, если делом будет заниматься специалист.

Ошибки в кредитной истории

Почему они появляются и как их исправить

Третья тактика – первому идти в наступление. Как известно, лучшая защита это нападение. Бывает, что действия банков противоречат нормам законодательства. Если уличить их в этом, то имеет смысл первым подать иск и отстоять свои права.

Пример. Один мой клиент досрочно погасил ипотеку, но Банк Траст посчитал это нарушением и начислили ему штраф в размере 200 000 гривень. Также банк отказывался выдать справку о закрытии долга и не стал снимать ипотеку с залоговой квартиры.

Аргументировал свои действия тем, что штраф за досрочное погашение был предусмотрен условиями кредитного договора. Однако банкиры не учли того, что эта норма противоречит закону Украины «О защите прав потребителей».

Мы подали в суд, признали этот пункт договора недействительным, обязали банк закрыть кредит и снять ипотеку с залоговой квартиры.

Конечно, долги нужно отдавать. И лучше делать это, не доводя до суда. Всем спокойнее, когда клиент исправно платит долг с процентами. Но если вдруг до этого дошло, я советую не терять самообладания, а смело судиться с банком. Мои рекомендации следующие:

  1. Если знаете, что дело идут к суду, проверяйте почту и наведывайтесь в районный суд. Чем раньше вы узнаете об иске, тем больше времени будет на то, чтобы к нему подготовиться.
  2. Как минимум проконсультируйтесь с профильным юристом, а лучше поручите ему вести ваше дело. Да, это стоит денег, но часто в итоге так будет дешевле.

Дмитрий Головко, адвокат, президент юридической компании «Дмитрий Головко и партнеры»

Источник: https://finance.ua/credits/kak-vyigrat-sud-u-banka-po-kreditu

Как выиграть суд с банком по кредиту? – Советы Адвоката

Как выиграть суд с банком по кредиту

В таблице указаны минимальные расценки на услуги адвоката по ведению несложных дел. Стоимость услуг может быть увеличена в зависимости от сложности ведения дела, сложности написания документа, необходимости глубокого анализа судебной практики.

Наше адвокатское объединение несколько лет в Киеве занимается противодействием банковскому беспределу и террору. Мы помогаем преодолеть постоянный прессинг со стороны банков. Помогаем победить психологические приемы, используемые для выбивания долгов.  

Вопрос, интересующий большое количество у кого сейчас идут судебные тяжбы с кредиторами банковскими или кредитно-финансовыми организации – как выиграть суд с банком. Однозначно ответить на этот вопрос невозможно. Мы расскажем уязвимые стороны кредитного договора и договоров залога.

 Вы узнаете основные вещи, на которые нужно обращать внимание во время судебной тяжбы с банком. Суд с банком возникает не обязательно в том случае, если банк обратился в суд, вы можете инициировать этот суд самостоятельно.

Обратится в суд с иском к банку вы можете подав отдельный иск в суд, так и в рамках процесса когда банк пытается взыскать с вас сумму задолженности. 

Первое, достаточно распространённый момент, это сроки исковой давности, которые можно использовать в случае, если банк пропустил трехлетний срок для обращения в суд.

Некоторые суды считают, что эти сроки заканчиваются в течение 3 лет с момента первой просрочки, некоторые считают, что в течение 3 лет после окончания срока действия кредита. Поэтому анализируйте эти обстоятельства, вы можете использовать этот рычаг. Следующее, на что нужно обратить внимание, это начисление процентов и пеней.

Очень часто в условиях кредитных договоров, которые вы подписывали, банки предусматривают несправедливые условия, которые отображаются именно по начислению процентов и пеней.

Этот момент можно использовать в суде, и либо уменьшить стоимость долга, который банк пытается выставить в своем иске, либо например, даже если вы оплачивали кредит, вы можете обратиться в суд и через суд уменьшить вашу процентную ставку, если она была незаконно увеличена, и, к примеру, даже пересчитать всё что вы платили. 

Еще одним из существенных моментов является оспаривание договора поруки, когда по вашему кредитному обязательству у вас есть поручитель финансовый, который несет ответственность перед банком, как и должник, всем своим имуществом.

Очень часто банки нарушают условия, предусмотренные в гражданском кодексе Украины, которые позволяют этого поручителя из этого статуса вывести судебным решением, признав договор поручительства недействительным либо прекращенным.

Соответственно это также достаточно мощное оружие активных судебных действий против банка. Отдельно изучая предмет вашего кредитного договора, можно находить там какие-то дельные существенные нарушения, которые могут касаться только вашего кредитного договора, а в других договорах их нет.

То есть  это была какая-то конкретная ошибка именно в вашем договоре, её установить может после тщательного анализа кредитного  договора только специалист.  

Также хотим развеять миф, что пытаться судится с банком и признавать незаконной выдачу вам валютного кредита, если у вас валютный кредит, потому что у вас не было валютной лицензии, или у банка не было валютной лицензии, все это миф. Пытаться пересчитать валютный кредит по курсу 5,05 – это тоже все миф. Можете на это даже не тратить время, ищите более существенные зацепки.

Многие должники используют систему процессуальной затяжки судебного процесса, судясь с банками, чтобы пока этот процесс тянется, питаться с банком договорится, найти какие-то точки соприкосновения и решить этот вопрос. Также в отдельном порядке можно пытаться оспаривать договора ипотеки.

В принципе если говорить о договорах, то существует кредитный договор, это договор, на основании которого были выданы кредитные средства, это договор между заемщиком и банком, это договора поручительства, финансовая порука, договор между поручителем и банком, где поручитель обязался отвечать как солидарный ответчик за обязательства заемщика.

И это отдельные договора, это договора ипотеки. Кредитные мы уже рассмотрели, поручительство тоже, сейчас мы рассмотрим договора ипотеки. Договора ипотеки, это договора залога, имущество по которым передано в залог и обеспечивает долг заемщика. На основании этого договора банк вправе взыскать это имущество, в случае если заемщик не возвращает долг.

Эти договора также могут быть отдельно оспорены, и если такой договор оспорен через суд, то вы можете вывести залог из под удара, снять с него аресты, и таким образом кредит останется бланковым, беззалоговым, без обеспечения.

Здесь также однозначных рецептов нет, все зависит от непосредственно договора ипотеки, его нужно очень внимательно изучать, очень важно в каком году он был подписан, потому что формы, драфты этих договоров менялись, если это 2006 год, то это одна форма, если 2007 год – другая, если 2008 год то третья.

Плюс эти формы были разные в зависимости от банка и нотариуса, который их удостоверял, по этому, здесь специалист может найти определенные зацепки. В законе «Об ипотеке» существует четкая форма требования к ипотечному договору, что в нем должно быть, и отсутствие каких пунктов влечет за собой его недействительность.

Таким образом, проведя анализ этих факторов на поиск определенных ошибок, наличия или отсутствия полномочий у представителя банка, к примеру, подписывать такие договора, наличия или отсутствия в договоре ипотеки информации о том, заставная выдавалась или не выдавалась, вы можете оспорить договор и вывести залог из ипотеки.

В частности, например, может произойти, что в ипотеку передавалось имущество, у которого было четверо собственников, и один из собственников подписавший договор ипотеки, через два года был признан недееспособным, а по факту оказалось, что на учёте он стоял за пять лет до подписания договора ипотеки.

Таким образом, было признано, что этот человек не мог осознавать значимость своих действий, при подписании договора ипотеки, его подпись была признана недействительной. А так как ипотека имущества, принадлежащего нескольким собственникам, может заключаться только с согласия всех собственников, все ипотечное имущество будет выведено из ипотеки. Договор этот будет признан недействительным. Вот такие вот моменты возможно могут иметь место в вашей ситуации, их нужно анализировать и исходя из анализа уже обращаться в суд и пытаться оспорить договора ипотеки и признать их недействительными.

В целом, самое главное помнить, что судится с банками и финансовыми учреждениями можно, можно выигрывать, достаточно успешной практики судебной относительно этого, её можно изучить, брать за аналог и использовать как прецедент. Можно судиться самостоятельно либо обращаться к специалистам.

Чтобы связаться с нами позвоните по телефону ☎ 096-819-30-72

Мы находимся в городе Киеве по адресу:

ул. Крещатик, 46-Б, этаж 3, офис 203

Или оставьте свой номер телефона либо электронную почту, и мы сами вам позвоним или напишем.

ВНИМАНИЕ !!!

Списываем долги по кредитным картам ПриватБанка.От вас нужен только идентификационный код.

Детали по телефону

+38 096-819-30-72

Источник: http://ukaz.com.ua/kak_viigrat_sud_s_bankom_po_kreditu/

Бастион Права
Добавить комментарий