Как оформить кредитные каникулы

Кредитные каникулы- что это?

Как оформить кредитные каникулы

Само по себе понятие кредитных каникул подразумевает изменение базовых условий договора займа для удобства заемщика.

Такую услугу предоставляют не все кредитные организации, но достаточно часто можно встретить такие облегченные условия в качестве акционного предложения от различных МФО.

Для заемщика – это отличная возможность улучшить условия кредитования и сохранить финансовую репутацию в случае усложнения денежного состояния.

Кредитные каникулы бывают нескольких видов:

  • отсрочка кредита в целом;
  • снижение регулярной ставки;
  • продление срока выплаты всего долга с сохранением уплаты процентов;
  • продление срока выплаты всего долга с сохранением уплаты тела кредита.

Условия для оформления кредитных каникул

Приостановление начислений процентов по кредиту  или займу кредитной организацией на определенный срок, которое оформляется с целью дать заемщику время на поиск, накопление или получение денежных средств, называется отсрочкой кредита или займа онлайн. Обычно такая услуга предоставляются при уважительных причинах. Например:

  • потеря работы, увольнение. В этом случае, заемщик должен предоставить специальный документ с места работы, где будет указана причина потери рабочего места, к примеру, сокращение.
  • серьезная болезнь заемщика или его родственника. При этом обязательна справка от лечащего врача.
  • утрата имущества во время какого-либо бедствия, например, пожара.
  • уход в декрет или в армию.

Стоит упомянуть, что заемщик обязательно должен предоставить доказательство трудного финансового положения для полного освобождении от платежей – справку от врача, документы от работодателя или другие бумаги. Срок кредитных каникул в этом случае будет зависеть от ситуации, которая привела к денежным трудностям, например, возможны отсрочки платежа по кредиту как на несколько месяцев, так и на несколько лет.

Кредитные каникулы как льготный период по выплате основного долга или процентов – это самый популярный тип этой услуги, который сегодня есть на финансовом рынке. Один из его видов, как мы уже говорили, продление займа.

Оформить такую услугу можно во многих крупных кредитных организациях прямо в своем личном кабинете заемщика на официальном сайте микрофинансовой организации.

Для оформления такого рода кредитных каникул даже не нужно связываться с кредитором.

Но не стоит забывать об условиях договора: внести проценты за этот срок или полную сумму займа онлайн необходимо вовремя, чтобы сохранить кредитную историю в порядке и иметь возможность получать деньги в долг в будущем.

Отсрочка платежа по кредиту: чем отличается от продления?

  1. Стоимость. При оформлении продления, заемщик полностью не освобождается на определенный срок от уплат – ему все равно придется выплачивать начисленную ежедневную процентную ставку по кредитному обязательству.

      При отсрочке платежа по кредиту или займу клиенту не нужно выплачивать ни основной долг, ни проценты по нему определнное время. Тем не менее, в некоторых случаях, МФО все-таки обязывает заемщика оплатить стоимость оформленной отсрочки – клиенту необходимо будет внести некоторую сумму за каждый месяц ее предоставления.

    Но в любом случае, отсрочка может оказаться дешевле.

  2. Срок, на который услуга предоставляется. Отсрочку платежей покредиту или займу возможно оформить сроком от одного месяца до нескольких.

    Максимальное время продления кредитного обязательства, которое может предложить для заемщика МФО, зачастую не превышает месяца.

  3. Сложность в оформлении.

    Услугу продления можно оформить практически в каждой МФО, ведь кредитным организациям совсем не выгодно осуществлять взыскание долгов со своих заемщиков или предоставлять разрешение на выкуп долга третьим  лицом. Отсрочку займа оформить сложнее – редко какая микрофинансовая организация предоставляет такие услуги. Чаще такую услугу предоставляют банки.

Кредитные каникулы: как оформить в МФО ?

Самый простой способ получить отсрочку по кредиту онлайн – отыскать соответствующую функцию в личном кабинете на официальной странице кредитора. В случае, если такая услуга не предусмотрена, необходимо обращаться в службу поддержки.

Напоминаем, что пользоваться услугами кредитных каникул вправе те клиенты, которые вовремя вносили платежи по кредиту онлайн. Именно в этом случае будет проще всего найти компромисс с кредитором и облегчить финансовое положение. 

МФО скорее всего откажет заемщикам которые:

имеют плохую кредитную историю, то есть ранее довольно часто не выплачивали вовремя долги по займам или другим оформленным кредитным обязательствам;
не внесли хотя бы 3 платежа по кредитному обязательству;
заемщикам, которые предоставили недостоверные документы и пытались обмануть МФО.

кредитные каникулы: Преимущества и недостатки 

Главными преимуществами кредитных каникул можно считать:

  • длительный срок действия услуги;
  • отсутствие судебных разбирательств или передачи долга коллекторам.

Не будем скрывать, что после оформления отсрочки платежа по кредиту или займу онлайн, заемщик рано или поздно должен будет вернуть всю сумму, а увеличивая срок займаили кредита – заплатит больше процентов за большее количество дней использования денег.

Конечно, существуют организации, которые позволяют совершенно бесплатно оформить отсрочку кредита без оплаты процентов, но это встречается редко.

Кроме этого, в некоторых МФО можно продлить срок неограниченное количество раз, что может привести заемщика к долговой яме.

Даже если заемщику разрешили передвинуть дату погашения всего долга, необходимо не забывать вносить оговоренные платежи и закрыть долг в оговоренный срок. В противном случае репутация должника будет подпорчена и придется приложить немало усилий, чтобы исправить плохую кредитную историю и снова получить займ на карту на выгодных условиях.

В случае, если погасить долг не получается никаким образом, возможно стоит обратить внимание на способы законно не платить по займу или кредиту.

Многие должники не так сильны в финансовой грамотности, и не знают всех тонкостей финансового рынка.

Но если размер долга больше полмиллиона рублей –  финансовый управляющий поможет разобраться с проблемами и причинами такой задолженности, и, возможно, появится надежда на списание долга.

Источник: https://loando.ru/statya/kak-oformit-kreditnye-kanikuly

Что такое кредитные каникулы и как воспользоваться отсрочкой платежа по кредиту

Как оформить кредитные каникулы

Причиной так необходимой порой передышки по выплате кредита, могут стать вполне уважительные обстоятельства: болезнь, потеря работы, переезд, стихийное бедствие и многое другое. И это лишь короткий список проблем, которые могут внезапно нагрянуть, но которые вполне можно решить, используя кредитные каникулы.

Кредитные каникулы — отсрочка ежемесячного платежа, которую предоставляет банк заемщику на некоторое время. На время каникул заемщик не выплачивает кредит. Бывает три варианта кредитных каникул в банке:

  • Полная отсрочка платежа;
  • Частичная отсрочка платежа;
  • Пересчет суммы кредита за счет перемены валюты кредита (например, рублевый на валютный и наоборот) 

Полная отсрочка платежа. Этот вид отсрочки является обычным перерывом выплат по кредиту. То есть, заемщик не платит ни ежемесячных платежей, ни процентов по кредиту.

Такой вид отсрочки предоставляется только по уважительной причине. Например, если заемщик лишился работы или серьезно заболел.

Правда, уважительную причину придется подтвердить документально, например, справкой с работы и так далее.

Частичная отсрочка платежа. Этот вид отсрочки подразумевает составление нового графика ежемесячных платежей, по которому клиент будет совершать платежи во время каникул. Например, можно договориться с банком выплачивать только проценты по займу, или продлить срок погашения кредита, но уменьшить ежемесячные платежи.

Изменение валюты кредита. Временное изменение валюты кредита тоже может стать выходом из трудной ситуации. Это может быть очень выгодным, когда курс доллара или евро падает (если кредит рублевый), и наоборот — когда растет (если кредит валютный).

Кому можно попросить отсрочку платежа по кредиту

Если документально подтвердить уважительную причину возможной отсрочки платежа, банк с большой долей вероятности пойдет навстречу клиенту и предоставит ему необходимые льготы.

Иногда кредиторы вообще ставят специальные условия для получения кредитных каникул, которые ограничивают круг пользователей этой услуги. Это прибавление в семье, или заключение договора на потребительский займ.

Но обычно кредитор предлагает заемщику самостоятельно выбрать, когда и каким способом клиент будет отдыхать от кредитных выплат.

Не многим клиентам банков вообще известно о существовании возможности уйти на кредитные каникулы. Но постепенно эта услуга находит своих потребителей и набирает популярность. Как получить кредитные каникулы?

  • Позвонить в банк и посоветоваться с кредитным менеджером. Нужно обязательно предупредить о финансовых проблемах и определить возможный вид отсрочки платежа по кредиту;
  • Документально подтвердить необходимость в отсрочке по платежам (например, принести трудовую книжку с соответствующими отметками или справку, в которой сообщается о сокращении зарплаты или обозначен медицинский диагноз);

Кредитор может затребовать какие-нибудь дополнительные документы на свое усмотрение.

  • Написать заявление на кредитные каникулы и подписать все необходимые документы банка о кредитных каникулах.

Кредитные каникулы без причины

Иногда клиенту просто хочется отдохнуть от ежемесячных платежей, чтобы съездить на отдых за границу или спрятаться от городской суеты на даче. Даже к таким желаниям кредиторы относятся с пониманием.

Некоторые банки в подобных случаях предлагают кредитные каникулы, как дополнительную опцию, за которую придется доплатить.

Предоставление банками этой услуги идет на особых условиях, которые везде совершенно разные.

За и против

С одной стороны, отсрочка платежа по кредиту в банке дает возможность не стать должником и избежать судебных разбирательств, но с другой стороны, переплата по кредиту во время каникул будет только увеличиваться.

Величина суммы переплаты будет зависеть от срока предоставления отсрочки по платежам, ведь на протяжении каникул сумма, на которую начисляются проценты, не уменьшается, а проценты уходят банку безвозвратно.

Срок передышки тоже везде различается: от пары месяцев до нескольких лет. Выбор программы отсрочки тоже строго индивидуален.

В заключение отметим, что кредитные каникулы — это временная передышка от кредита, и возвращать деньги банку потом все равно придется.

Можно посоветовать только решать все проблемы во время каникул максимально быстро, иначе долг по кредиту будет расти как снежный ком. А это уже может привести заемщика в суд, а коллекторов к его дверям.

Поэтому нужно оценить свои силы и рассчитать на кредитном калькуляторе сумму ежемесячного платежа уже сейчас, чтобы потом не просить кредитные каникулы. 

Анфиса Храмова, редактор-эксперт

Источник: https://credits.ru/publications/376727/chto-takoe-kreditnye-kanikuly-i-kak-imi-vospolzovatsya/

Что такое кредитные каникулы?

Как оформить кредитные каникулы

Проблема с выплатами может возникнуть у каждого, у кого есть активный заем, особенно когда Украина еще не совсем вышла из экономического кризиса и уровень доходов населения остается невысоким.

А возвращать деньги нужно. Никому не хочется переплачивать за просрочку. Поэтому, чтобы избежать подобных моментов, лучше попробовать договориться и найти компромисс.

Кредитные каникулы в Украине как раз могут стать оптимальным выходом.

Варианты как решить проблему могут быть разные:

  • одолжить у родственников (поможет только, если долг небольшой);
  • перекредитования кредита в другом банке для погашения текущего;
  • реструктуризация – изменение пунктов кредитного договора, когда увеличивается срок оплаты и уменьшается сумма платежа;
  • кредитные каникулы – клиенту предоставляют временное отлагательство.

Последний способ является оптимальным в том случае, если вы понимаете, что в ближайшее время предстоят крупные расходы (путешествие, день рождения, ремонт и др.) и у вас не получится еще и заплатить по задолженности. Но через 1-2 месяца вы вернете стабильный доход на прежний уровень и сможете вернуться к оплатам.

На период каникул, условно говоря, выплаты приостанавливаются, проценты и штрафы не начисляются. Кредитующая сторона просто ждет оговоренного срока и не предпринимает никаких негативных действий. Но можно ли получить кредитные каникулы просто так и как это возможно сделать?

Варианты кредитных каникул

Подобная отсрочка возможна нескольких видов:

  • когда оговорена условиями договора;
  • по просьбе заемщика, когда ему становится тяжело платить;
  • предоставляется сотрудником коллекторской фирмы, который занимается взысканием (неофициальная) на короткий срок.

Рассмотрим каждую из них.

Кредитные каникулы на максимальный срок возможны, как правило, тогда, когда это предусмотрено самим соглашением. Часто в СМИ, метро или интернете можно встретить рекламу о кредитных предложениях с официальной отсрочкой на случай возникновения проблем.

Конкретные требования зависят от самого предложения и в каждой компании будут разными. Стоит учитывать, что в 2018 такую возможность могут позволить себе не все, потому как у банков высокий риск невозврата средств из-за невысокого дохода населения.

Отсрочка платежа по кредиту в некоторых случаях возможна по запросу самого заемщика. Когда он понимает, что просто не потянет оплату в следующем месяце, он может обратиться к кредитору с официальным заявлением и просьбой отсрочить оплату.

Обязательно в таком случае указывается причина, потому как кредитор будет анализировать выплаты: насколько они были своевременными, контактность заявителя (всегда важно отвечать на телефонные звонки) и не факт, что каникулы будут одобрены.

Неофициальная же отсрочка обычно выдается после телефонных звонков работников организации заемщику, который уже пропустил оплату. Ее длительность обычно не превышает 14 дней, и она не является официальной. Это всего лишь устная договоренность, уступка, на которую согласились пойти, чтобы вы смогли спокойно найти средства, решить свои проблемы и оплатить по счетам.

При каких условиях возможны кредитные каникулы?

Ни законом, ни самим договором не определяется условий и причин. Все зависит от добросовестности клиента, его платежеспособности и сложившихся обстоятельств.

Например, оформить кредитные каникулы на время декретного отпуска для пользователя, который вносил платежи ежемесячно, вовремя на протяжении последних 12 месяцев будет реально.

Однако, на весь период отсрочку никто не предоставит (за такой промежуток можно просто забыть, что нужно платить), а вот на 2-3 месяца, может, и согласятся.

Также могут быть другие причины:

  • болезнь;
  • временный выезд за границу;
  • путешествие;
  • спортивные соревнования;
  • приказ о сокращении с работы;
  • открытие бизнеса в другой стране и др.

Является ли та или иная причина уважительной, решается сотрудниками в зависимости от конкретной ситуации. Поэтому желательно подобные ситуации подтверждать справками и документами, чтобы доказать, что вы не сможете платить по объективным обстоятельствам, а не просто не хотите.

Какие банки позволяют оформить кредитные каникулы и на каких условиях?

В 2018 в Украине нет актуальных предложений по банкам, где можно взять займ с предусмотренной отсрочкой. Хотя еще 3-4 года назад это можно было сделать, например, в «Альфа Банке», «Платинум банке».

Когда нет смысла в кредитных каникулах?

Просроченный кредит придется в любом случае выплачивать. И чем раньше вы приступите к возврату, тем будет дешевле. Каникулы нет смысла оформлять, если вы понимаете, что просрочка небольшая и, запросив отсрочку, за это время финансовые трудности не устранить. Тогда проще найти нужную сумму и погасить штраф сразу.

Если денег для оплаты нет, а родственники уже отказали, до 10 000 грн всегда можно получить в сервисе Майкредит.

Здесь выгодное кредитование, возможна пролонгация кредита, удобное оформление, низкая вероятность отказа, а главное практически не имеет значение история предыдущих заемов. Поэтому средства может запросить даже тот, у кого в момент подачи заявки есть незакрытая сделка.

Это поможет быстро решить материальную проблему, обойтись без просьб об отсрочке и даже улучшить кредитную историю (если долг в Майкредит будет погашен вовремя).

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/chto-takoe-kreditnye-kanikuly/

Как заемщикам взять кредитные каникулы в банке

Как оформить кредитные каникулы

Заемщики, которые столкнулись с проблемой при обслуживании кредита, нередко просят банки предоставить им “каникулы”. “Российская газета” выяснила, в каком случае их можно получить и много ли банков сегодня готовы предложить клиентам возможность законного отдыха от платежей по займам.

В российском законодательстве сегодня нет никаких положений об отсрочке платежа по кредиту, регулирующего условия предоставления или непредоставления кредитных каникул заемщику. Так что кредитные каникулы – исключительно добрая воля конкретного банка, говорит Ирина Григорьева, первый заместитель председателя правления Локо-Банка.

Рискуют ли уральские банки, выдавая кредиты пожилым клиентам

Тем не менее в крупных кредитных организациях такая услуга достаточно распространена. “Кредитные каникулы подразумевают либо пропуск одного или нескольких платежей, либо снижение суммы по одному или нескольким платежам за счет увеличения срока кредита”, – комментирует Наталья Абрамова, директор департамента мониторинга банковских продуктов агентства MARCS.

Примерно в половине банков они предоставляются бесплатно, в остальных за “передышку” потребуется заплатить комиссию.

“Наличие такой услуги показывает заинтересованность банка в воспитании добросовестных заемщиков, так как альтернатива этому (в случае проблем со средствами для внесения платежа) – просрочка и штрафные санкции, которые могут привести к фатальным последствиям, – отмечает Наталья Абрамова. – Причина отсутствия кредитных каникул в ряде банков довольно цинична: им выгодны штрафы, которые позволяют компенсировать риски от недобросовестности заемщиков”.

В Промсвязьбанке заемщик вправе воспользоваться кредитными каникулами, если они предусмотрены договором. Стоимость услуги составляет 15 процентов от ежемесячного платежа, но не менее двух тысяч рублей.

Клиенту разрешается откладывать два платежа по кредиту каждый год, если он уже внес 6 ежемесячных платежей, а до момента полного погашения займа осталось не менее трех платежей.

“Важно, чтобы ссуда не была ранее реструктурирована, на момент обращения у заемщика не было просрочки более 7 дней за последние полгода по ссуде, для которой берутся каникулы, или непогашенной просрочки по другим обязательствам перед банком”, – уточняет руководитель по потребительскому кредитованию Промсвязьбанка Ирина Головлева.

Пики запросов на кредитные каникулы приходятся на предновогодние праздники и летние месяцы

В ВТБ похожие условия предоставления кредитных каникул, хотя комиссию банк недавно отменил. Ранее она составляла две тысячи рублей.

“В летний период или предучебный сезон заемщики смогут перераспределить освободившуюся сумму на отдых, школьные нужды или увеличить семейный бюджет на крупную покупку.

При этом важно, что они смогут избежать просрочки по кредиту и дополнительных трат по комиссиям”, – пояснял Дмитрий Поляков, начальник управления кредитных продуктов, вице-президент ВТБ.

В банке “ДельтаКредит” услуга, под которой большинство клиентов имеют в виду полную отсрочку платежа, отсутствует, рассказали “Российской газете” в пресс-службе кредитной организации.

Однако уточнили, что при невозможности обслуживания кредита клиент вправе попросить о реструктуризации. Если сложности с оплатой вызваны объективными причинами, банк может предложить изменить порядок внесения платежей или их размер на определенный срок.

Итоговое решение будет принято после анализа финансовой ситуации заемщика.

Райффайзенбанк в случае временных трудностей у заемщика готов предложить ему отсрочку по выплате основного долга при сохранении ежемесячной выплаты процентов.

Заемщикам вернут часть страховки при досрочном погашении кредита

Если трудности носят постоянный характер, можно увеличить срок кредитного договора, чтобы снизить ежемесячный платеж. “В зависимости от ситуации клиента возможны и индивидуальные нестандартные решения. Реструктуризация для клиента бесплатна. Процентная ставка остается такой же”, – рассказал Алексей Крамарской, руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка.

По словам представителей банков, пики запросов на кредитные каникулы приходятся на зимние месяцы в периоды новогодних праздников (декабрь-январь) и на летние месяцы в сезон отпусков (июнь-август).

Этот инструмент хорош при одном условии: если вы четко понимаете, что отсрочка займет не больше месяца, полагает Сергей Леонидов, генеральный директор финансового агрегатора “Сравни.ру”.

Какие могут быть подводные камни. В первую очередь, конечно, комиссия. Хотя, если она небольшая, отсрочка платежа в итоге обойдется дешевле, чем пени и штрафы за просрочку вкупе с испорченной кредитной историей. Во-вторых, из-за кредитных каникул срок займа может увеличиться.

Соответственно, вырастет и стоимость относительно первоначальных расчетов. В-третьих, если такая услуга не оговорена в договоре, банк может отказать в “передышке”, если сочтет проблемы заемщика и доказательства (обязательно документальные) этих проблем несущественными.

“В ситуации, когда заемщику необходима более длинная пауза, имеет смысл решать вопрос не с помощью классических кредитных каникул, а через реструктуризацию займа: продление его срока, уменьшение суммы ежемесячных платежей, возможно, рефинансирования кредита. То есть подходить к проблеме стоит более системно.

В обоих случаях лучше заблаговременно обратиться в банк, чтобы оставалось время на принятие решения.

Инфографика “РГ”: Леонид Кулешов/Юлия КривошапкоР

“Банк заинтересован в получении стабильного денежного потока, без перерывов на каникулы. У заемщика же могут возникнуть обстоятельства при которых платежи по кредиту могут быть затруднительны, в такой ситуации, конечно, такая услуга будет спасательным кругом”, – добавляет в свою очередь Сергей Скоробогатов, главный инвестконсультант “БКС Брокер”.

ЦБ разрешит микрокредиторам выдавать займы из кассы

Однако при грамотном распределении семейного капитала и денежных потоков можно учесть даже такие форс-мажорные обстоятельства, как временные трудности с внесением платежа по кредиту. На этот случай стоит сформировать, например, семейный резервный фонд. Тогда не будет необходимости просить банки об отсрочках платежей или каникулах, уточняет Скоробогатов.

При этом имеет смысл заранее уточнить в банке, как кредитные каникулы могут повлиять на кредитную историю.

“Если банк не считает “отдых от платежей” просрочкой, это никак на кредитную историю не повлияет, хотя чисто технически, если банк удлиняет срок действия кредита или снижает сумму ежемесячного платежа, новая информация будет отображена в кредитной истории, – поясняет Екатерина Котова, директор по маркетингу и коммуникациям “Объединенного кредитного бюро”. – Если банк по каким-либо соображениям отмечает пропущенные платежи как просрочку, то это может негативно сказаться на кредитной истории заемщика”.

Источник: https://rg.ru/2018/09/24/kak-zaemshchikam-vziat-kreditnye-kanikuly-v-banke.html

Что такое кредитные каникулы и как все правильно оформить? Loando.ua

Как оформить кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это своеобразная пауза между платежами по кредиту. Она позволяет отсрочить частичную уплату процентов или полное закрытие кредита. Благодаря оформлению такой услуги можно избежать начисления штрафов, а также других проблем, возникающих в случае несостоятельности вовремя выполнить долговые обязательства.

К сожалению, кредитные каникулы не являются услугой, предоставляемой по желанию клиента. Каждый банк устанавливает собственные правила и условия ее оформления. Предложения отсрочки уплаты кредита в различных учреждениях могут существенно отличаться, поэтому стоит узнать о них еще перед подписанием договора.

В некоторых случаях под определением каникул можно встретить услуги реструктуризации или пролонгации, что на практике означает совершенно иной механизм погашения долга.

Если говорить о пролонгации, то эта процедура предусматривает продление действия кредитного договора, при этом проценты не прекращают начисляться.

А реструктуризация означает разбиение долга на более мелкие части и изменение графика платежей.

В каких банках можно оформить кредитные каникулы?

Кредитные каникулы Альфа Банк

Альфа-Банк Украина имеет отличное предложение кредитных каникул по кредитным картам. Владельцы кредитных карт могут оформлять кредитные каникулы на один месяц два раза в год.

Однако, здесь важно, чтобы перед обращением за услугой общее время пользования лимитом было не менее 3 месяцев.

Во время действия кредитных каникул клиенты имеют право не вносить обязательных платежей, и при этом сумма следующего платежа не будет увеличиваться.

Кредитные каникулы Приватбанк

Приватбанк сделал доступной услугу “кредитные каникулы для военнослужащих”. В соответствии с Законом Украины “О социальной и правовой защите военнослужащих и членов их семей”, ПриватБанк отменил начисление процентов по всем кредитным обязательствам военнослужащих с 18 марта 2014 года, а также аннулировал все начисленные к тому времени штрафы.

Для мобилизованных также действуют кредитные каникулы: отсчет времени начинается с даты мобилизации, и заканчивается датой завершения участия в АТО.

Кредитные каникулы Идея банк

Идея банк также ввел услугу кредитных каникул для своих заемщиков. Каждый клиент Идея банка, имеющего открытый потребительский кредит, имеет право раз в год воспользоваться кредитными каникулами сроком на 3 месяца. Однако, чтобы их оформить, придется предоставить документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния.

Оформив услугу, заемщик получает право не вносить никаких платежей в течение трех месяцев. Таким образом, конечная дата погашения кредита отодвинется на три месяца, однако полная стоимость кредита не изменится, как и процентная ставка.

Как правильно оформить кредитные каникулы?

Для того, чтобы оформить кредитные каникулы, достаточно подать необходимое заявление в кредитное учреждение, в котором есть открытый кредит. Образец заявления на кредитные каникулы можно получить непосредственно у банковского консультанта или скачать на сайте банка, перейдя в раздел “кредиты”. Такие заявления могут незначительно отличаться, однако в большинстве случаев они одинаковы.

В заявлении надо указать срок отсрочки и количество платежей, которые клиент не сможет вносить. После этого нужно указать причины необходимости использования услуги и подтвердить все документально. В некоторых банках этот пункт не является обязательным, но подтверждения смогут повысить шансы на одобрение услуги.

Ответ на заявку в основном надо ждать несколько дней, но иногда банк принимает решение мгновенно. Если у клиента раньше не было никаких проблем с погашением, и не было допущено просрочек, то почти на 100% ответ будет положительным. Затем остается подписать новый кредитный договор или отдельный бланк изменений, который будет добавлен к основному контракту.

Услуга кредитных каникул может представляться кредитными компаниями во время действия различных акционных периодов.

Тогда заемщик должен действовать по инструкции, предложенной кредитором: зачастую необходимо просто активировать услугу на официальном сайте в своем профиле.

Рекомендуем время от времени проверять свежие акции от кредитных компаний Украины, чтобы не пропустить шанс отдохнуть от обязательств абсолютно бесплатно.

Кто может оформить кредитную каникулы?

Несмотря на то, что название «кредитные каникулы» звучит очень оптимистично, это всего лишь определенная услуга, которую можно использовать только в случае неожиданной потери финансовой стабильности (потеря работы или имущества, получение ущерба в результате стихийного бедствия, тяжелая болезнь или смерть одного из членов семьи).

Не стоит злоупотреблять возможностью оформления кредитных каникул и обращаться за ними, например, когда просто хочется иметь свободную наличность на период отпуска. Ведь такие действия могут закрыть доступ к использованию данной услуги в будущем, даже если в этом будет острая необходимость. А, как известно, критические ситуации невозможно предсказать, они всегда происходят неожиданно.

Надо сказать также, что не каждый банк и не каждому клиенту согласится предоставлять отсрочку платежей. Наибольшие шансы получить положительный ответ на оформление каникул имеют примерные клиенты с хорошей кредитной историей и соответствующей кредитоспособностью.

Сколько стоят кредитные каникулы?

Сама идея кредитных каникул базируется на освобождении заемщика от внесения платежей на определенное время, поэтому, теоретически, услуга должна быть бесплатной. Такая отсрочка предусматривает несколько вариантов стоимости:

  • Продление срока кредитования, то есть перенос срока платежа на следующий месяц. В таком случае отсрочки кредитных каникул пользователь должен уплатить начисленные проценты в размере, указанном в кредитном договоре.
  • Увеличение размера последующих платежей за счет отсрочки текущего, то есть один платеж делится на несколько частей, каждая из которых прилагается к следующим. В результате количество платежей будет меньше, но общая стоимость кредита и конечная дата погашения не изменятся.
  • Индивидуальные условия кредитных каникул: клиент имеет возможность самостоятельно устанавливать желаемые сроки и размеры платежей. Однако, такой вариант возможен не в каждом банке и доступен только для добросовестных и образцовых клиентов, сотрудничающих с банком в течение нескольких лет. Однако, есть также определенные недостатки, ведь получение кредитных каникул на особых условиях может предусматривать дополнительные оплаты.

Сколько раз можно оформлять кредитные каникулы?

О возможности или невозможности оформления кредитных каникул обязательно указывается в кредитном договоре, как и о том, сколько раз клиент может использовать услугу и на время. В каждом отдельном банке или другом финансовом учреждении это количество может быть разным.

Что касается срока, на который можно взять временную паузу от уплаты, то он зависит от отдельного кредитора, а также от индивидуальной ситуации каждого заемщика, и может составлять от 1 до 12 месяцев.

Чаще всего банки соглашаются предоставить кредитные каникулы на срок от 3 до 6 месяцев, однако при хорошей кредитной истории клиента и предоставлении им веских причин и доказательств уплаты долга в полном размере позже.

Источник: https://loando.ua/ru/statia/kreditnye-kanikuly

Кредитные каникулы

Как оформить кредитные каникулы

В Сбербанке это один из возможных инструментов реструктуризации задолженности для клиентов, которые испытывают сложности в обслуживании кредита. «Другими опциями могут быть увеличение срока кредита, изменение графика платежа и т.п., — рассказал представитель пресс-службы Сбербанка. — Условия реструктуризации устанавливаются для клиента индивидуально».

В банках ВТБ (розничный бизнес) и ВТБ24 также доступны кредитные каникулы. Проникновение этой услуги в портфель кредитов наличными розничного бизнеса ВТБ составляет около 10%. «ВТБ24 в первом полугодии 2017 года относительно показателей 2016 года зафиксировал двукратный рост спроса на услугу кредитные каникулы в рамках продукта «Кредит наличными», — отметили в пресс-службе банка.

По оценкам руководителя управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Станислава Тывеса, в месяц банк получает несколько сотен заявлений на реструктуризацию, одним из видов которой являются каникулы.

«Банк совместно с заемщиком вырабатывает решение, которое лучше всего подходит для его ситуации, — объясняет Тывес. — Это необязательно должны быть кредитные каникулы.

Например, если финансовые трудности носят долгосрочный характер, может быть проведена пролонгация срока кредита, по итогам которой платеж снижается на постоянной основе».

Как выяснил РБК, российские банки представляют каникулы трех форматов: в рамках реструктуризации задолженности, в рамках сотрудничества с конкретным застройщиком (ипотека), в рамках отдельных акций лояльности или как дополнительную услугу.

В первом случае, если клиент потерял работу или серьезно заболел, он должен обратиться в банк с соответствующим заявлением.

«Как правило, чтобы решить возникшие финансовые затруднения и войти в обычный график платежей, клиенту хватает полгода, — рассказывает директор департамента кредитования и страховых продуктов Абсолют Банка Антон Павлов.

— Кроме каникул по оплате основного долга банк может предложить другие способы для восстановления платежеспособности, например, увеличить срок кредита (если позволяет возраст клиента) и уменьшить ежемесячный платеж».

Во втором случае банк совместно с застройщиком выстраивают для ипотечных заемщиков схему платежей таким образом, чтобы те в течение первого времени либо не вносили платежи совсем, либо платили только их часть. Такой вариант практикуют, например, Абсолют Банк и «ДельтаКредит».

«Наши «Ипотечные каникулы» — это программа, в рамках которой можно первый один или два года платить каждый месяц в два раза меньше, например, когда ты ждешь, что дом достроится, и продолжаешь жить в съемном жилье», — рассказывает представитель банка «ДельтаКредит». У Абсолют Банка действует аналогичная программа с застройщиком из Казани.

«По ее условиям заемщик в течение 12 месяцев не вносит платежи по кредиту — не выплачивает ни проценты, ни тело кредита», — рассказывает Антон Павлов.

Каникулы третьего типа доступны, в частности, в банках ВТБ (розничный бизнес) и ВТБ24. Там на них могут претендовать не только клиенты с проблемами, но и те, кто не испытывает сложностей с текущими доходами.

«Услуга «кредитные каникулы» интересна клиентам, желающим увеличить свой бюджет на крупную покупку или ремонт, поехать на отдых всей семьей и т.д.», — пояснили РБК в пресс-службе ВТБ24. Разовый перенос платежа в ВТБ стоит 10% от его размера, но не менее 1199 руб.

; перенос двух платежей также стоит 10% от их суммы, но не менее 1499 руб. В ВТБ24 стоимость услуги «кредитные каникулы» зафиксирована и составляет 2000 руб.

В Почта Банке, где нет сложных кредитных продуктов, а средний чек по кредитам наличными составляет порядка 200 000 руб., каникулы для клиентов не предусмотрены, однако есть похожая по сути опция.

«Заемщики могут воспользоваться услугой «Пропускаю платеж», — рассказал РБК вице-президент, директор по развитию розничного бизнеса Почта Банка Григорий Бабаджанян.

— Она позволяет клиенту не испортить свою кредитную историю и при возникновении непредвиденных финансовых трудностей пропустить один ежемесячный платеж, предварительно уведомив об этом банк». По его словам, за последний год такой возможностью воспользовались около 75 тыс. клиентов Почта Банка.

Опция «Пропуск платежа» доступна и клиентам банка «Хоум Кредит». Заемщик может не вносить один ближайший ежемесячный платеж. В результате этого увеличивается срок кредита, но размер ежемесячного платежа и процентная ставка по кредиту не изменятся. Такая услуга подключается заранее, в рамках программы «Финансовая защита экспресс». Ее подключение обойдется клиенту в 5000 руб.

Как претендовать на каникулы

По словам юриста Дмитрия Шевченко, среди обстоятельств, которые могут быть признаны банком достаточными для предоставления отсрочки, можно назвать потерю единственного источника дохода, тяжелое заболевание заемщика или близкого родственника, требующее дорогостоящего лечения и ухода за больным, смерть кормильца, потерю имущества, декретный отпуск или отпуск по уходу за ребенком.

Перед визитом в банк следует подготовить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения заемщика.

«В банк необходимо принести заявление, копию трудовой книжки, если проблемы со здоровьем — понадобится справка от врача», — приводит пример Антон Павлов из Абсолют Банка.

Адвокат Павел Хлюстов также полагает, что рассчитывать на благосклонность банка можно, если убедить его, что трудности носят временный характер и вскоре клиент вновь станет платежеспособным.

Впрочем, отсрочку также можно получить и без существенных изменений обстоятельств. «Это возможно, например, при наличии безупречной кредитной истории, высокого рейтинга, наличии ценного залогового имущества», — перечисляет Дмитрий Шевченко.

«Общих требований к заемщикам нет, каждая заявка рассматривается индивидуально», — добавляет Станислав Тывес из Райффайзенбанка.

При возникновении трудностей с обслуживанием кредита нужно первым делом идти в банк, рассказывать о своих трудностях и обсуждать возможность отсрочки платежа, резюмирует он.

Екатерина Аликина

Источник: http://www.rbc.ru/money/19/07/2017/596f85679a79473cb5a85ed3

Что такое кредитные каникулы и как их правильно оформить?

Как оформить кредитные каникулы

18 Сентября 2018

Проблемы с выплатой кредитной задолженности могут появиться у любого человека, особенно когда наша страна еще находится в состоянии выхода из экономического кризиса, а уровень доходов у населения остается на достаточно низком уровне.

Однако, кредиты возвращать надо, но никто не желает переплачивать за просрочку. По этой причине, во избежание таких неприятных моментов, лучше попытаться договориться с кредитором и прийти к компромиссу.

Кредитные каникулы могут стать отличным вариантом выхода из сложившейся ситуации.

В принципе, способов решение проблем с выплатой кредита, может быть несколько:

  • реструктуризация — внесение изменений в пункты договора между кредитором и заемщиком, когда суммы платежей становятся меньшими, а срок выплаты увеличивается;
  • перекредитование в другом банковском учреждении, с более выгодными условиями, с целью погашения текущего кредита;
  • заем денег у родственников/друзей/знакомых (может помочь только в том случае, когда задолженность небольшая);
  • кредитные каникулы — кредитор предоставляет заемщику временную отсрочку по выплатам.

Кредитные каникулы могут быть предоставлены заемщику только в индивидуальном порядке. Во время данного периода заемщик имеет право приостановить свои ежемесячные выплаты, но банк не будет начислять ему за это штрафы или дополнительные проценты. Кредитор просто будет ожидать, пока наступит оговоренный срок, не применяя к заемщику никаких санкций.

ВАЖНО! Кредитными каникулами можно воспользоваться лишь при условии, что банк даст на это свое официальное согласие. Нельзя в одностороннем порядке прекратить выплату кредита, так как за это предусмотрены штрафы и пеня.

Какие бывают виды кредитных каникул?

Проанализировав конкретную ситуацию, можно выбрать наиболее подходящий, из перечисленных ниже вариантов кредитных каникул.

Частичная отсрочка выплат

Частичной отсрочкой называются специальные льготные условия, которыми заемщик может пользоваться на протяжении определенного времени. К примеру, во время предоставления заемщику кредитных каникул, он производит погашение лишь основного долга (тела кредита) или только процентов. Внесение всех платежей в этот период происходит по измененному графику.

В случае, когда банковское учреждение не соглашается на продление сроков по погашению кредитной задолженности, сумма ежемесячных платежей будет увеличена, так как срок закрытия кредита не изменяется.

Полная отсрочка платежа

Чтобы банком был разрешен данный вид кредитных каникул, необходимо иметь очень вескую причину, к примеру, потеря работы или какое-то серьезное заболевание. Полная отсрочка может распространяться как на проценты по кредиту, так и на основной долг.

Для оформления данного варианта кредитных каникул, банку необходимо предоставить документы, которые смогут подтвердить то, что у Вас действительно есть серьезные причины на определенное время приостановить выплату задолженности. Но помните, по завершению кредитных каникул сумма выплат автоматически будет увеличена, так как срок полного погашения кредита не будет изменен.

Как оформить кредитные каникулы – пошаговая инструкция

Предоставление данной услуги всегда рассматривается банковскими учреждениями в индивидуальном порядке, однако, алгоритм данного процесса практически идентичен:

  1. Уведомление банковского учреждения о намерении оформить кредитные каникулы — необходимо созвониться с кредитным менеджером и узнать у него о возможности использования данной услуги;
  2. Документальное подтверждение необходимости кредитных каникул;
  3. Заполнение анкеты предоставляемой банковским учреждением;
  4. Сбор и предоставление дополнительной документации, которую может запросить кредитный менеджер;
  5. Ознакомление и подпись договора о предоставлении кредитных каникул.

Есть такие категории клиентов, которым банковские учреждения отказывают в предоставлении данной услуги. Это клиенты, которые:

  • хотят использовать кредитные каникулы спустя 3 месяца после того, как был оформлен кредит;
  • должны закрыть свой кредит через 3 месяца (или еще меньший срок);
  • неоднократно нарушали график ежемесячных выплат.

При каких условиях могут предоставляться кредитные каникулы?

Причины и условия предоставления такого вида услуги не прописаны ни в законодательстве, ни в договоре. Здесь все зависит от того, как сложились обстоятельства у клиента, насколько он добросовестный заемщик и какая у него платежеспособность.

К примеру, заключить договор на предоставление кредитных каникул на период прохождения призывной службы в вооружённых силах Украины, сейчас достаточно не сложно.

Хотя на весь период службы такие каникулы вряд ли будут предоставлены, чаще всего, их могут предоставить на 2-3 месяца.

Также кредитные каникулы могут предоставить заемщику и по другим причинам:

  • вынужденный временный переезд в другую страну;
  • стихийное бедствие;
  • потеря работы, по сокращению;
  • какое-то серьезное заболевание и др.

Выводы

Кредитные каникулы являются вынужденной и временной мерой. Никогда не стоит забывать о том, что возвращать деньги в банк придется в любом случае.

Постарайтесь успеть решить возникшие финансовые трудности в период предоставленных кредитных каникул, иначе задолженность по кредиту начнет увеличиваться, а задержка ее выплаты может повлечь за собой судебные разбирательства и прочие неприятности.

Что делать с просрочкой, когда нет смысла оформлять кредитные каникулы?

Просроченную кредитную задолженность необходимо погашать в любом случае. И чем раньше Вы начнете заниматься этим, тем дешевле Вам это обойдется. Бессмысленно оформлять кредитные каникулы, когда просрочка минимальная, или получив отсрочку, за этот срок не удастся решить свои финансовые проблемы. В таком случае легче найти необходимую сумму денег и сразу погасить весь штраф.

Если с наличием денег проблема, а одолжить негде, быстрый онлайн кредит до 10 000 грн. всегда можно взять в компании Глобал Кредит. Здесь Вы получите:

  • кредитование на самых выгодных условиях — до 10 000 грн. на срок до 30 дней;
  • минимальная вероятность отказа;
  • предоставление первого кредита под 0,01%;
  • наличие льготного периода во время погашения;
  • быстрое и комфортное оформление;
  • возможность пролонгации кредита.

Займы от сервиса Глобал Кредит помогут оперативно решить свои финансовые трудности, не прибегая к кредитным каникулам и значительно улучшить свою кредитную репутацию!

Источник: https://globalcredit.ua/novosti/chto-takoe-kreditnye-kanikuly-i-kak-ih-pravilno-oformit

Бастион Права
Добавить комментарий