Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки

Как происходит оценка недвижимости

Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки

  • 1 Как происходит оценка квартиры при ипотеке?
  • 2 Как происходит и кем проводится оценка недвижимости
  • 3 Оценка квартир для ипотеки: для чего нужна, кто делает и кто оплачивает?
  • 4 Нужна ли оценка квартиры при продаже, сколько стоит и как проводится?
  • 5 Как происходит оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки в 2018 году: документы и стоимость
    • 5.1 Зачем проводить оценку недвижимости
    • 5.2 Что делать, если в отчете указана низкая стоимостьБанк определяет размер ипотечного кредита, опираясь на данные оценщика. Может сложиться ситуация, когда сумма займа из-за указанной цены будет меньше, чем та, на которую рассчитывал покупатель. В этом случае может быть несколько выходов: попросить дополнительную скидку у продавца, аргументируя ее данными из отчета;обратиться к другому специалисту и провести новую оценку;найти средства, чтобы увеличить размер взноса наличными;дать банку дополнительный залог, который будет покрывать разницу;найти другую квартиру. Таким образом, определение цены жилья, приобретаемого за счет заемных средств, должно основываться на мнении независимого эксперта. Методы, как происходит оценка квартиры при ипотеке, подразумевают определение рыночной и ликвидационной стоимости недвижимости. Оба параметра влияют на размер кредита. В случае если заемщик не согласен с результатами оценки, он может ее оспорить или обратиться к другому эксперту.

Оценка квартиры для ипотеки – обязательное условие при ее оформлении. Как только заемщик выбрал интересующий его объект недвижимости, ему необходимо сразу заказать оценку его рыночной стоимости у специалиста. Она является ключевым фактором, который учитывается банком при выдаче денежных средств.

Процедура оценки является страховкой для обеих сторон сделки, так как в случае нарушения ее условий заемщиком он сможет продать квартиру и полностью погасить задолженность перед банком.

Нанимать оценщика нужно до выхода на сделку, поскольку люди часто завышают стоимость своей квартиры, которая часто разительно отличается от рыночной.

Поэтому денег на покупку выбранного объекта недвижимости может не хватить, так как банк выдаст только ту сумму, которая равна ликвидной стоимости квартиры.

Где заказать оценку квартиры?

Узнать о стоимости объекта недвижимого имущества можно в компаниях, кто делает оценку, или у оценщиков, действующих от собственного лица. Банки сотрудничают с такими организациями, поэтому проблем с их выбором не возникает. Заемщик может отказаться от компаний, рекомендуемых банком, но лучше от этого воздержаться в силу очевидных причин:

  1. Оценочная компания от банка – проверенный и надежный партнер;
  2. Ускоряется процесс рассмотрения заявки на выдачу займа, так как не возникает форс-мажорных ситуаций, таких, например, как непринятие банком отчета за несоблюдение в нем требований ассоциаций ИЖК и РБ и самой банковской организации.

По действующему законодательству оценщик от фирмы или действующий индивидуально должен страховать деятельность на срок от одного года, на регулярной основе уплачивать взносы в компенсационный фонд саморегулируемой организации, быть ее членом, иметь полис страхования ГО на сумму 300 и более тысяч рублей, не состоять в родстве с тем, кто хочет взять ипотеку.

Дополнительно к указанным выше требованиям при подборке фирмы-оценщика принимайте во внимание следующие данные:

  • Репутацию компании;
  • Время ее работы на рынке;
  • Отзывы о компании в сети интернет или в других источниках.

Дополнительно вы можете запросить в компании формы договоров и отчетов для проведения оценки и проверить их на соответствие требованиям, изложенным в 10-ой и 11-ой статьях федерального закона «Об оценочной деятельности».

Это важно: заемщик имеет право обратиться к неаккредитованным банком компаниям-оценщикам. Если банк запрещает это делать, лучше запросить письменный отказ с разъяснениями.

Если причины отказа объективны, можно попросить у сотрудников оценочной компании переделать отчет и устранить выявленные недочеты.

При отказе сделать это можно обратиться за помощью к эксперту саморегулируемой организации оценщиков для проведения экспертизы.

Часто причины отказа необъективны и в этом случае заемщик может подать иск в судебные инстанции. Суд обяжет банк принять отчет к рассмотрению и на его основании выдать нужную сумму ипотечного кредита.

Как происходит процесс оценки рыночной стоимости квартиры?

Независимо от того, как происходит оценка квартиры при ипотеке, заемщик должен выполнить два требования:

  1. Собрать необходимые документы для оценки квартиры для ипотеки;
  2. Вызвать оценщика на объект.

Перечень документов, которые требуется подготовить заемщику:

  1. Договор купли-продажи недвижимого имущества, либо долевого участия, свидетельство регистрации объекта недвижимости;
  2. План и экспликацию помещения;
  3. Кадастровый паспорт;
  4. Паспорт.

После сбора необходимых документов следует позвонить в компанию по оценке рыночной стоимости квартиры для ипотеки, оставить заявку на заключение договора, уточнить стоимость и сроки оценки, а также спланировать время встречи с сотрудником фирмы.

Существует несколько вариантов оценки недвижимости:

  • Рыночный подход (специалист проводит анализ завершенных сделок на рынке, аналогичных той, что проводится с выбранной квартирой);
  • Затратный подход в процессе которого определяют размер затрат на строительство аналогичного жилья;
  • Доходный подход (учитывается возможность увеличения рыночной стоимости объекта).

При оценке специалистом учитываются только те характеристики объекта, которые останутся неизменными на протяжении всего времени. По полученным данным в срок от одного до пяти дней он формирует отчет с указанием ликвидной и рыночной стоимости объекта, который после предоставляет в банк.

Отчет помимо основной информации должен включать в себя фотографии, сделанные при проведении оценочной кампании, копии всех необходимых документов на квартиру в новостройке или старом жилом фонде и компании-оценщика.

Объем отчета в среднем – 27-30 страниц.

Главный параметр, который банк принимает во внимание при выдаче денежной суммы – ликвидная стоимость квартиры, поскольку за эти деньги он сможет продать ее в случае неисполнения заемщиком условий договора.

Один из вопросов, который часто задают заемщики – «Кто оплачивает оценку?». Затраты на это несет тот, кто желает приобрести квартиру в собственность.

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка проводится по описанной выше схеме. Список аккредитованных банком компаний имеется на сайте организации, там же можно убедиться в наличии у каждой из них аккредитации. Независимая оценка включает в себя:

  1. Обязательный осмотр помещения;
  2. Составление отчета, отображение в нем фотографий и копий документов;
  3. Обоснованность проведенной оценки;
  4. Предоставление отчета в банк.

Процедура оценки проводится компаниями в строгом соответствии с требованиями Сбербанка, поэтому проблем при рассмотрении отчета и принятии положительного решения на выдачу ипотечного кредита не возникает.

Оценка квартиры для ВТБ 24 по ипотеке ничем не отличается от оценки для Сбербанка поэтому рассматривать ее особенности не будем.

Стоимость оценки

Сколько стоит оценка? Стоимость оценки квартиры для ипотеки Сбербанка в Москве и области находится в пределах 3500—4000 рублей, в Санкт-Петербурге – 3000—3500 рублей.

Сколько действует отчет?

Указанная в отчете цена объекта недвижимости имеет действие в течение полугода, что продиктовано требованиями действующего законодательства. По истечении этого срока экспертиза назначается повторно.

Зная о том, для чего нужна оценка квартиры при ипотеке, вы будете увереннее чувствовать себя при проведении сделки. По состоянию на 2018 год никаких нововведений эта процедура не содержит. Для экономии времени пользуйтесь услугами компаний, с которыми сотрудничают банки. Это в то же время наиболее безопасно.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki/

Как происходит и кем проводится оценка недвижимости

Многие люди на протяжении жизни сталкиваются с необходимостью приобретения, продажи или обмена жилой площади.

В некоторых случаях удается выкупить квартиру самостоятельно, иногда единственным выходом является обращение за помощью в банк. Многочисленные предложения по ипотеке пользуются большой популярностью.

Будущих владельцев волнуют многие вопросы: как происходит оценка недвижимости, в каких случаях она нужна, и куда стоит обращаться за подобными услугами.

Необходимость в оценке

Итак, потребность в определении рыночной стоимости жилой площади может возникнуть в случае купли-продажи или при приобретении квартиры с привлечением ипотечного кредита. В первом случае действующее законодательство никак не ограничивает покупателя и продавца. Последний может указывать любую стоимость компенсации.

При правильном оформлении документов никаких трудностей не возникает. Если же одна из сторон считает необходимым прибегнуть к помощи профессионального оценщика или выполнить анализ самостоятельно, то и здесь подойдут любые способы. Существует множество частных организаций, которые предоставляют услуги по определению оценочной стоимости.

Ситуация с приобретением жилой площади в кредит несколько иная. Поскольку финансирование проводится банком, в т. ч. и государственными структурами, законодательство требует обязательной оценки профессиональными сертифицированными организациями. Расходы ложатся на заемщика.

Выбор оценщика должен быть предварительно согласован с банком. В большинстве случаев банковские структуры предоставляют перечень надежных и проверенных структур. Но в этом случае стоит проявлять осторожность. Не исключено, что сотрудник может быть настроен предвзято.

Источник: https://centr-advocat.com/kak-proishodit-otsenka-nedvizhimosti/

Сбербанк — оценка недвижимости по ипотеке: список организаций

Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки

При оформлении ипотечного кредитования на покупку жилой недвижимости заемщик сталкивается с оценкой ипотечного жилья.

Обязательность этого требования предусмотрена законодательством России с целью защиты интересов кредитных организаций (не исключением является и Сбербанк).

Так как ипотечный кредит последнее время сильно пользуется спросом, то и востребованность оценочных компаний неизменно растет.

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке – обязательное условие предоставления гражданину кредита на приобретение собственного жилья.

Для чего нужна оценка жилья при ипотеке в Сбербанке?

Многие заемщики, обращаясь в банковское учреждение за выдачей ипотечного кредита, не понимают для чего нужна оценочная стоимость желанного дома.

Оценка недвижимости для ипотеки обуславливается такими причинами:

  1. Чтобы правильно рассчитать величину будущего ипотечного займа.
  2. Реальная стоимость объекта ипотеки обезопасит финансовое учреждение от будущих рисков, в случае невыполнения заемщиком своих обязательств. Тоесть банк должен четко знать цену недвижимости, чтобы в будущем перекрыть долги клиента при форс-мажорных обстоятельствах.
  3. Продавец зачастую завышает реальную стоимость недвижимости и заемщику просто не хватит выданных денег на ее покупку. Так как банк выдаст только ту сумму, которая соответствует ликвидной стоимости жилья.

Важно. Процедуру проведения оценки жилой недвижимости оплачивает заемщик. Заниматься оценкой имеют право только организации с соответствующей лицензией, список которых можно увидеть на официальном сайте Сбербанка.

Критерии оценки квартиры

Для составления отчета по оценке жилья оценочная компания должна руководствоваться конкретными параметрами недвижимости. Реальную ликвидность объекта можно определить по таким критериям:

  • Наличие инфраструктуры. Позитивно влияют наличие рядом торговых центров, детских садов, школ, больниц, станций метро и т. д.
  • Дата сдачи дома в эксплуатацию. Тут важно состояние недвижимости и коммуникаций.
  • Этажность дома и этаж, где находится квартира. Более ликвидными считаются квартиры на средних этажах многоэтажного дома.
  • Величина жилой и нежилой площади.
  • Расположение квартиры. Боковые и угловые квартиры менее ликвидны.
  • Наличие телефонной связи и подключения к интернету.
  • Размер подсобных помещений, балконов, лоджий.
  • Наличие в жилье санузла.
  • Наличие и состояние ремонта.
  • Высота потолков.
  • Соответствие планировки жилья с планом БТИ.
  • Состояние отопительной системы, водоснабжения, электроснабжения и газоснабжения.
  • Наличие автопарковки и этажей под домом.
  • Материал перекрытия и стен жилья.
  • Стоимость квадратного метра недвижимости на рынке жилья.
  • Данные про неисправности либо дефекты, которые могут в будущем привести к каким-либо проблемам.

Важная информация. При оценке частного дома также важную роль играет отдаленность от населенного пункта и почва, на которой расположен объект.

Причины, по которым банки сотрудничают с оценочными организациями

В проведении оценивания жилой недвижимости принимают участие всегда 3 стороны: банк, заемщик и лицензированный оценщик. Всем она выгодна, так как оценщик получает доход, заемщик – нужную сумму по ипотеке. А банк – уверенность в том, что ликвидность жилья оценена верно.

Любой изъян или не доработка в отчете об оценке ипотечной недвижимости может повлечь за собой отказ в выдаче кредитных средств. Поэтому банковские структуры привлекают к работе только опытных оценщиков. Которые отлично знают их критерии оценивания.

В Сбербанке России тоже есть свой перечень требований к оценке имущества и к компаниям, производящих ее. Поэтому, приняв решение получить ипотеку в Сбербанке, нужно выбирать оценщика только из списка, предоставленного на официальном сайте кредитного учреждения. У всех их есть аккредитация и успешный опыт работы.

Клиент банка рискует потратить зря время и деньги, обратившись за оценкой к неаккредитованному оценщику. Так как Сбербанк имеет право отправлять на доработку отчет об оценке в случае выявления каких-либо недостатков.

Необходимый список документов

Для осуществления процедуры оценки недвижимости заемщику нужно предоставить такой пакет документов:

  1. Паспорт гражданина России (первый лист и прописка).
  2. Паспорт объекта недвижимости: технический и кадастровый.
  3. Документы, подтверждающие право собственности на данное жилье (договор купли-продажи, дарения, долевого участия и т.д.).
  4. Документ, который может свидетельствовать об отсутствии обременения на недвижимость.
  5. Если жилье получено в наследство – копия свидетельства о смерти собственника.
  6. Для юридических лиц: справка о постановке жилья на бухгалтерский учет, балансовой и остаточной стоимости квартиры.
  7. Для жилья в новостройке – акт приема-передачи.

Следует знать. В определенных случаях оценочная организация может потребовать и другие документы.

Стоимость проведения оценки недвижимости в 2019 году составляет в пределах 2500-3500 руб. При выезде оценщика в регионы эта сумма может вырасти до 5000-6000 руб.

Время проведения данной процедуры составляет от 1 до 3 рабочих дней.

Этапы проведения оценивания недвижимости для ипотеки

Прежде чем обратиться в оценочную компанию, заемщику нужно сначала собрать необходимый перечень документов и подготовить денежную сумму для оплаты услуг оценки.

Далее последуют такие этапы:

  • Составление и подписание договора на оказание услуг по оценке недвижимости, в котором обязательно указываются сроки и стоимость предоставления услуги.
  • Внесение авансового платежа.
  • Подача заявки на вызов оценщика.
  • Выезд специалиста на объект. Производится фотографирование жилья, делается визуальный осмотр и потом составляется отчет согласно 3 критериев:
  1. Сравнительная характеристика данного объекта к иной недвижимости на рынке.
  2. Определяется ликвидность жилья (тоесть необходимая сумма на постройку аналогичной недвижимости).
  3. Возможность увеличения стоимости объекта в будущем.
  • Составление отчета по оценке (в нем указывается оценочная стоимость жилья по пятибалльной шкале и главная черта – ликвидная цена недвижимости).
  • Сдача готового отчета в Сбербанк (есть вероятность возвращения отчета по оценке на доработку в случае обнаружения недоработок).

Очень важным аспектом является срок действия оценки ипотечной недвижимости, так как почти каждый заемщик интересовался вопросом: сколько действует оценка?

Согласно действующего законодательства Российской Федерации отчет оценочной организации имеет юридическую силу в течение 6 месяцев с момента подписания сторонами. Если срок оценки истек – то нужно делать новую оценочную экспертизу недвижимости.

Оценщики, аккредитованные Сбербанком

По Закону ни один банк не вправе навязывать заемщику конкретную организацию для выполнения процедуры оценки квартиры.

Человек может отказать кредитной организации в рекомендуемом оценщике, но это будет не выгодно, потому что:

  1. Оценщики-партнеры банка всегда делают оценку недвижимости по установленному им стандарту. Придерживаясь всех правил и нормативов.
  2. Выдача ипотеки будет происходить намного быстрее с таким оценщиком, так как банк не будет отправлять его оценку жилья на корректировку и доработку.

Важная информация. При выборе оценочной компании нужно обратить свое внимание на срок осуществления деятельности и репутацию.

Сбербанк России разрешает пользоваться услугами оценки только таких организаций:

Название организацииРегион деятельности
ООО «ФБК»г. Москва
ООО «Ко-Инвест»г. Москва
ООО «ЭсАрДжи – Ипотечный Центр»г. Москва
ООО «Городская оценочная компания».г. Москва
ООО «Спецоценка».г. Москва

Процесс оценки жилья для ипотеки

Вышеперечисленные компании предоставляют свои услуги в Москве. Нужно знать, что для каждого региона России существует свой список организаций, с которым можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка.

Заключение

Итак, если вы приняли решение приобрести жилую недвижимость посредством ипотеки Сбербанка, то в обязательном порядке при оценке жилья нужно воспользоваться оценочной компанией, что предлагает Вам сотрудник банка.

Только в таком случае удастся экономить свое личное время и оградить себя от неприятных ситуаций, связанных с отправкой результата оценки на доработку.

Источник: https://ipotekaekspert.com/banks/sberbank/otsenka-nedvizhimosti/

Сколько времени делается оценка квартиры для ипотеки

Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки

Оценка недвижимости при ипотеке: Любой банк потребует от заемщика провести эту процедуру перед тем, как выдать тому займ.

Это своеобразная страховка для банка, ведь если клиент нарушит правила выплат, но он сможет продать недвижимость и полностью погасить задолженность.

Процедуру выполняют как специализированные агентства, так и отдельные специалисты. На результат влияет местоположение квартиры, инфраструктура, состояние и много других факторов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

  • Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки?
  • Как делается оценка квартиры для ипотеки?
  • Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки
  • Как сделать оценку квартиры
  • Оценка жилья при ипотеке в Сбербанке
  • Оценка квартиры для ипотеки
  • Сколько стоит и как происходит оценка рыночной стоимости квартиры для ипотеки
  • Как происходит оценка квартиры при ипотеке?
  • Как производится оценка квартир для ипотеки

Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки?

Обратная связь Оценка жилья при ипотеке в Сбербанке Сбербанк России — один из ведущих банков, в который обращаются за получением ипотечного кредита. По всей стране в населенных пунктах сложно не найти филиалов организации.

Популярность компании обусловлена ее стабильно успешной работой на протяжении долгого времени, гарантиями государства и низкими процентными ипотечными ставками.

Обязательная процедура при займе денежных средств — оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке. Об этом и поговорим подробнее. Зачем нужна оценка? Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке нужна для того, чтобы сотрудники компании могли определить размер суммы займа на ее приобретение.

Зная рыночную стоимость имущества банки тем самым страхуют себя на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств. Если заемщик по каким-либо причинам не сможет выплачивать долг, банк продаст квартиру по заявленной цене и тем самым сумеет минимизировать потери или даже выиграть в зависимости от ситуации на рынке недвижимости.

Процедуру определения цены оплачивает заемщик. Заниматься ей могут организации, имеющие соответствующие лицензии.

Особенности оценки недвижимости по ипотеке и список организаций есть на сайте Сбербанка.

Почему банки сотрудничают с оценочными компаниями? Оценка квартиры для Сбербанка ипотека от которого вас интересует, подразумевает участие в процессе трех сторон — оценщика, заемщика и банка.

В плюсе остаются все. Заемщик получает необходимую сумму на приобретение жилища, банк уверен в том, что оценщик правильно учел все нюансы при определении цены на него. Любая оплошность, выявленная в отчете, может повлечь за собой отказ в выдаче денежных средств.

Поэтому только опытный оценщик, знающий требования того или иного кредитного учреждения сможет правильно подготовить отчетные документы и сэкономить время. Независимая оценка недвижимого имущества для Сбербанка имеет свои нюансы. Не от каждой компании банк примет отчет к рассмотрению.

Это надо учитывать заранее и выбирать фирмы только из того списка, что представлены на сайте организации. Они имеют аккредитацию и успешный опыт сотрудничества, знают все особенности и требования при проведении оценки и составлении отчета. Работая с неаккредитованными компаниями вы рискуете потратить время и деньги впустую.

Несмотря на то, что банк обязан принять отчет, на практике вы можете столкнуться с тем, что он будет несколько раз направляться на доработку.

Список документов для Сбербанка по оценке недвижимости Процедура проведения оценки потребует от вас подготовки следующего пакета документов: Свидетельство о том, что вы имеете право собственности на квартиру, либо договор ренты, купли-продажи, дарения, долевого участия.

Последний должен содержать все приложения и акт сдачи-приема объекта; Документы бюро технической инвентаризации, а именно: Цена проведения оценочной процедуры в году — от до рублей. При выезде в регионы она может увеличиваться до — рублей. Время проведения — от 1 до 3 дней. В отчете указывается следующая информация: Данные о балконах и лоджиях; Метраж помещений;.

Как делается оценка квартиры для ипотеки?

Что влияет на стоимость квартиры при оценке? При проведении оценки учитывается много факторов, среди которых можно назвать следующие: Этот фактор подразумевает не только нахождение квартиры в центре или в спальном районе, но и наличие развитой транспортной развязки, инфраструктуры, хороших подъездных путей к дому и т. Площадь квартиры и ее планировка.

Информация Как делается оценка квартиры для ипотеки? Обязательным этапом в оформлении ипотеки является профессиональная оценка квартиры. И тем, кто решил обзавестись собственным жильем таким образом полезно будет узнать:

О том, как влияет оценка недвижимости на ипотеку, клиенту сообщает кредитный менеджер.

Это важно и для заемщика, и для кредитора. Оценка позволяет выявить реальную стоимость жилья.

Если продавец называет стоимость, превышающую оценочную, заемщик может отказаться от сделки и подыскать другой вариант.

Задачи оценки и основные параметры При выдаче ипотечных кредитов финансовая организация стремится защититься от возможных убытков.

Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки

Обратная связь Оценка жилья при ипотеке в Сбербанке Сбербанк России — один из ведущих банков, в который обращаются за получением ипотечного кредита. По всей стране в населенных пунктах сложно не найти филиалов организации.

Популярность компании обусловлена ее стабильно успешной работой на протяжении долгого времени, гарантиями государства и низкими процентными ипотечными ставками. Обязательная процедура при займе денежных средств — оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке. Об этом и поговорим подробнее.

Зачем нужна оценка? Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке нужна для того, чтобы сотрудники компании могли определить размер суммы займа на ее приобретение.

Как сделать оценку квартиры

Оценка для ипотеки — полезная информация для заказчика: Цели оценки недвижимости для ипотеки Оценка при покупке квартиры в кредит полезна обеим сторонам кредитного договора. Банк заинтересован в том, чтобы уточнить сумму кредитования понравившейся клиенту квартиры. К тому же, в случае невозврата денег ее стоимости должно быть достаточно для возмещения всех расходов.

Заинтересованы в оценке прежде всего банки-кредиторы: Проводится оценка профессиональными организациями.

Разрешение на перепланировку если таковая имела место ; Что влияет на рыночную стоимость недвижимости? При оценке используются три основных подхода: Конечный результат оценки — это не арифметическое среднее, а итог логичных рассуждений и вдумчивого подхода профессионала к процессу оценки, вследствие чего и выводится реальная рыночная стоимость оцениваемого объекта.

Оценка жилья при ипотеке в Сбербанке

Поиск Оценка квартиры для ипотеки При оформлении ипотечного кредита и предоставлении в залог не той недвижимости, на покупку которой и берется заем, а другого объекта, требуется отчет об оценке. Это обязательное условие, обойти которое невозможно.

Данный документ нужен для того, чтобы понимать, сколько можно денег предоставить клиенту.

Подробнее про оценку квартиры для ипотеки На основании отчета оценочной компании банк проводит свою аналитику, в результате чего конечная стоимость может быть значительно меньше.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Полный обзор процесса оценки старой недвижимости!

Желающие взять ипотеку знают, какой пакет документов нужен и сумму необходимого ежемесячного дохода. Вот только мало кто уделяет внимание такой важной детали, как оценка недвижимости для ипотеки.

Зачем нужно проводить оценку для банка? Оценка недвижимости проводится перед тем как банк выдаст заемщику кредит и является одним из того, что нужно для получения ипотеки.

Чаще всего эта процедура осуществляется оценочными фирмами, либо частными специалистами, которые в последствие и выдают документ с итоговой стоимостью объекта, который впоследствии станет залогом.

Оценка квартиры для ипотеки

Как происходит процесс оценки рыночной стоимости квартиры? Независимо от того, как происходит оценка квартиры при ипотеке, заемщик должен выполнить два требования: Собрать необходимые документы для оценки квартиры для ипотеки; Вызвать оценщика на объект. Перечень документов, которые требуется подготовить заемщику: Договор купли-продажи недвижимого имущества, либо долевого участия, свидетельство регистрации объекта недвижимости; План и экспликацию помещения; Кадастровый паспорт; Паспорт.

Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки . Почти всегда сама процедура осмотра квартиры занимает не более пары часов. То есть оценщик выясняет, сколько средств понадобится для возведения.

О том, как влияет оценка недвижимости на ипотеку, клиенту сообщает кредитный менеджер.

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки, и где ее можно провести Разрешение на перепланировку если таковая имела место ; Что влияет на рыночную стоимость недвижимости? При оценке используются три основных подхода: Конечный результат оценки — это не арифметическое среднее, а итог логичных рассуждений и вдумчивого подхода профессионала к процессу оценки, вследствие чего и выводится реальная рыночная стоимость оцениваемого объекта. Таким образом, на результаты расчета в каждом из подходов могут влиять различные факторы.

Сколько стоит и как происходит оценка рыночной стоимости квартиры для ипотеки

Сколько времени занимает процедура оценки для кредитования? Услуга занимает не более 3 трех рабочих дней, при условии, что у вас на руках есть все документы для оценки квартиры для ипотеки. В случае возникновения необходимости, работу по оценке можно выполнить в более сжатые сроки.

Как происходит оценка квартиры при ипотеке?

К параметрам, которые определяют ликвидность квартиры, относятся: Во внимание берется расположение объекта недвижимости: Год сдачи дома в эксплуатацию.

При этом уточнил разные варианты дней и времени, чтобы потом проще было определиться с оценщиками. На всякий случай захватили с продавцом все имеющиеся на руках документы.

Для чего еще нужна данная процедура? Оно и понятно, ведь финансовое учреждение в случае факта злостного неплатежа ипотеки первым делом заберет у заемщика ипотечную недвижимость.

Кроме того, в большинстве ситуаций при выдаче кредита на жилье сначала оговаривается примерная сумма займа. А уже потом на первичном в настоящее время почти всегда на первичном рынке подбирается подходящая жилплощадь.

И банку необходимы независимая оценка этого жилища и строгий отчет, досконально определяющий рыночную и ликвидную стоимость квартиры или частного дома.

Как производится оценка квартир для ипотеки

Обратная связь Как происходит оценка квартиры при ипотеке? Оценка квартиры для ипотеки — обязательное условие при ее оформлении. Как только заемщик выбрал интересующий его объект недвижимости, ему необходимо сразу заказать оценку его рыночной стоимости у специалиста.

Она является ключевым фактором, который учитывается банком при выдаче денежных средств. Процедура оценки является страховкой для обеих сторон сделки, так как в случае нарушения ее условий заемщиком он сможет продать квартиру и полностью погасить задолженность перед банком.

.

Источник: https://giantgaragedoorsedgewater.com/semeynoe-pravo/skolko-vremeni-delaetsya-otsenka-kvartiri-dlya-ipoteki.php

Оценка квартиры для ипотеки

Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки

При оформлении ипотечного кредита и предоставлении в залог не той недвижимости, на покупку которой и берется заем, а другого объекта, требуется отчет об оценке. Это обязательное условие, обойти которое невозможно. Данный документ нужен для того, чтобы понимать, сколько можно денег предоставить клиенту.

На основании отчета оценочной компании банк проводит свою аналитику, в результате чего конечная стоимость может быть значительно меньше. Это уже требования внутренних документов.

Банк должен учитывать не только стоимость недвижимости на момент оценки, но и возможные риски, а также применять понижающие коэффициенты с учетом потенциальной цены в будущем.

В среднем, от отчета об оценке можно смело вычитывать еще около 20-40% цены, которые уйдут на корректировку банком.

Некоторые клиенты задаются вопросом, зачем же тогда вообще делать оценку, если банк все равно проводит свой анализ? Это уже обязательное требование статьи 8 Закона №135-ФЗ. В одном из пунктов сказано, что оценку нужно обязательно проводить при ипотечном кредитовании, если есть споры касательно величины стоимости объекта.

Так как спорные ситуации касательно цены объекта залога могут возникнуть в любой момент, даже после оформления кредита, это потенциально может привести к отказу от выплат. То есть, повышаются риски, чего любой банк старается избегать всеми силами.

Как следствие возникает обязательное требование к потенциальным кредитам об оценке. Как уже было сказано выше, это правило распространяется только на те квартиры, которые предоставляются в залог дополнительно, помимо (или вместо) объекта кредитования.

Что хочет узнать банк

В теории банк может взять на работу оценщика с лицензией (другие не имеют права производить оценку). На практике услуги такого специалиста обходятся слишком дорого.

Потому банк запрашивает у клиентов отчеты об оценке от аккредитованных оценочных компаний и уже на их основании применяет корректировки.

То есть, банк хочет узнать, сколько официально будет стоить квартира, и только потом изменять стоимость в меньшую сторону (и практически никогда в большую) для минимизации рисков.

Документы для оценки квартиры

Для заключения договора об оценке квартиры оценочной компании нужно предоставить сравнительно небольшой пакет документов.

Некоторые организации также просят фотографии недвижимости с разных ракурсов, однако по правилам, оценщик обязан самостоятельно выезжать на место расположения объекта и лично фотографировать все, что ему может потребоваться.

Как следствие, лучше настаивать на личном выезде (в некоторых случаях, это может привести к повышению стоимости услуг компании). Нужно понимать, что фактически на качестве оценки это мало сказывается, так как алгоритмы оценки и общие принципы в обоих случаях одинаковы.

Для первичного жилья

При проведении оценки первичного жилья самыми важными документами являются:

  • Акт приемки. В нем обязательно должен быть указан почтовый адрес квартиры (а не место строительства).
  • Договор долевого участия.
  • Паспорт клиента.

Зачастую дополнительной документации не требуется, так как все, что нужно для составления отчета есть в акте и договоре. Однако многое зависит от оценочной компании. При подписании договора рекомендуется уточнять у представителя оценочной компании, что еще может понадобиться для составления отчета.

Для вторичного жилья

При передаче в залог вторичного жилья подразумевается, что оно уже некоторое время принадлежит заемщику и все требуемые документы у него есть. Как следствие, придется предоставить:

  • Техпаспорт БТИ.
  • Свидетельство госрегистрации недвижимости.
  • Договор покупки-продажи, дарения или любой другой аналогичный документ, подтверждающий факт владения квартирой.
  • Паспорт клиента.

Стоимость услуг за составление отчета об оценке квартиры для ипотеки может варьироваться в очень широких пределах в зависимости от типа недвижимости, места его расположения, выбранной оценочной компании и территориального расположения объекта.

Например, самые дорогие варианты оценки в столице и областных центрах. Чем дальше от них, тем ниже цены. В среднем, один отчет об оценке стандартной квартиры, расположенной в городе и легко доступной для осмотра, обойдется примерно в 5-6 тысяч рублей. В отдельных случаях цена может быть ниже, но и выше она также бывает очень редко.

Оценка недвижимости вменяется в обязанности клиента. И оплачивать он ее должен за свой счет, без всякого права компенсации понесенных затрат (даже если банк в конечном итоге в кредите отказал). Из-за этого, нередко банк самостоятельно проводит предварительный анализ предлагаемой недвижимости.

Если ее стоимость устраивает и других причин для отказа нет, только тогда от клиента требуют оплатить оценку. Во многих случаях банки сотрудничают с отдельными, так называемыми аккредитованными оценщиками. Зачастую отчеты от них принимаются без замечаний.

Но так как банк по закону не может ограничить клиента, в теории, последний может обратиться и в другую, неаккредитованную конторы. Нужно понимать, что при этом банк будет придираться к каждой букве, цифре и запятой.

Банк же платит за оценку только в исключительных случаях. Например, тогда, когда нужно подавать в суд на недобросовестного клиента. В такой ситуации нужно четко понимать, сколько может стоить недвижимость, а от проблемного заемщика вряд ли получится добиться оплаты услуг оценочной компании, раз уж он и по кредиту не платит.

Оценивать квартиры могут только те оценщики, который имеют соответствующий квалификационный аттестат. Проще говоря – те, кто специально на это учился и может подтвердить факт обучения.

Такие лица могут работать от лица оценочной компании или на основании отдельного трудового договора.

В случае с оценкой недвижимости для банка, важным является разделение всех таких специалистов на независимых и аккредитованных.

Независимые специалисты

Это оценочные компании, которые не соответствуют требованиям банка или просто не пожелали подавать документы на аккредитацию. Это не значит, что они делают свою работу плохо, но это значит, что банк может не принимать их отчеты под любыми, даже надуманными поводами. Заставить рассматривать отчет можно, но проще обращаться сразу к аккредитованным компаниям.

Аккредитованные банком

В данную категорию попадают оценочные компании, которые выполняют все требования банка, благодаря чему появляются в его списках и рекомендуются клиента. В данном случае сотрудничество взаимовыгодное.

Банк получает лояльные компании, которые у него же обслуживаются и предоставляют отчеты в том виде, в котором нужно. Оценщики в свою очередь получают регулярный и стабильный приток клиентов.

Нередко есть и другие договоренности, например, об отчислении части оплаты в качестве агентского вознаграждения банку.

Выбирать нужно среди тех компаний, которые аккредитованы банком. Их перечень есть на сайте любого банка, но нужно помнить, что оценщик может быть аккредитован не во всех банках. То есть, его отчет может где-то не подойти. Это актуально для тех ситуаций, когда клиент еще сам не знает, где будет брать кредит.

Из представленного перечня компаний нужно выбрать ту, которая предоставляет свои услуги по минимально возможной цене и в подходящий срок. Важнее – цена. Срок обычно роли практически не играет, да и редко когда он превышает 1 неделю.

В остальном, разницы практически нет. Все работают по одинаковым правилам и предоставляют одинаковые пакеты услуг.

Удобства выбора аккредитованной компании заключается еще и в том, что потенциальному заемщику не нужно проверять документы, на основании которых оценщик работает. Да, лучше это все же сделать, на всякий случай, однако не обязательно.

И наоборот, если обращаться в неаккредитованную компанию, проверять документы нужно обязательно. Банк просто не примет отчет об оценке, если тот составлен человеком, который не имел права оценивать недвижимость.

Большинство банков устанавливает граничные сроки действительности отчетов об оценке. Их нужно заказывать заранее, но незадолго до обращения в банк.

Например, Сбербанк принимает отчеты составленные не позже чем за полгода до даты обращения в банк. Это верно и по отношению к другим банкам. В зависимости от выбранной финансовой организации, срок может изменяться.

Рекомендуется уточнять его по телефону горячей линии или непосредственно у специалистов.

Четкого требования о личном посещении оценщиком объекта, стоимость которого он должен определять, нигде нет. Однако та компания, которая самостоятельно обеспечивает выезд специалиста обычно выдает более качественный результат, к которому банк вряд ли придерется.

В отчете об оценке должно быть четко сказано, на основании чего он указал цену. Самый распространенный, простой и одновременно точный вариант: на основании существующих предложений на рынке с применением корректирующих коэффициентов. Обычно делается подборка из трех объектов и высчитывается средняя цена за квадратный метр.

Потом эта цена корректируется, в зависимости от того, насколько отличаются примеры от основного объекта в лучшую или худшую сторону, и потом полученная стоимость умножается на количество квадратных метров целевой квартиры. И только если никаких близких аналогов нет, оценка производится по другим, более сложным и не настолько точным принципам.

Нередко в отчете предлагается сразу несколько вариантов.

Главным и основным преимуществом оценки недвижимости является четкое определение цены квартиры. Разумеется, банк может (и скорее всего будет) снижать ее стоимость с целью минимизации рисков, но для этого он все равно должен отталкиваться от реальной стоимости. Как следствие, не получится слишком уж занизить цену и тем самым заставить клиента предоставлять еще один залог.

Кроме того, оценка может использоваться в суде, если до него дойдет, как подтверждение справедливой стоимости объекта недвижимости. Специалисты рекомендуют производить оценку даже в тех случаях, когда это не является обязательным требованием банка.

Так потенциальный или действующий заемщик может обезопасить себя от ничем не обоснованных условий, комиссий и штрафных платежей банка.

Недостаток тут всего один: необходимость платить. Стоимость услуг оценочной компании не поражает воображение, однако 5-6 тысяч рублей, это все весомая цифра. Именно поэтому рекомендуется выбирать ту компанию, которая предлагает самую низкую стоимость с сохранением высокого качества работы.

Источник: https://www.sravni.ru/ipoteka/info/ocenka-kvartiry-dlja-ipoteki/

Как проходит оценка квартиры для ипотеки – Каменских и партнеры

Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки

Большинство будущих заёмщиков осведомлены о том, что независимая оценка квартир для ипотеки необходима при предоставлении кредита. Отчёт об определении стоимости прямо указан в перечне документов, выдаваемом банком.

Но, не все знают для чего она нужна, кто и как может её провести, сколько придётся заплатить, и что будет, если отказаться от оценки.

Тем гражданам, для которых данная тема является сейчас особенно актуальной, будут даны ответы на озвученные вопросы.

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке?

Ипотека – это не просто кредит, а кредитование с обеспечением. В качестве обеспечения возврата займа выступает квартира. До полного погашения ипотечного кредита, она будет находиться в залоге у банка, поэтому необходима оценка залога недвижимости.

Юристы давно спорят об обязательности оценки залога именно специалистом, а не просто залогодателем и залогодержателем. Это спорный вопрос.

Но, одно известно точно, что отказ заёмщика от проведения оценочных мероприятий независимым специалистом, автоматически влечёт отказ банка в выдаче займа. Кредитор хочет знать рыночную стоимость залога. Да и самому заёмщику это интересно. Оценка объектов недвижимости — это основание размера запрошенной суммы. Причём нужна оценка квартиры в новостройке для ипотеки и во вторичном жилье.

Оценка залога решает для кредитора сразу три задачи:

  1. Определение размера выдаваемого займа. Он не может превышать 80%-85% (в разных банках) стоимости квартиры;
  2. Соотнесение стоимости жилья с оценочной стоимостью, для того чтобы исключить значительное завышение стоимости квартиры в договоре купли-продажи сторонами сделки;
  3. Установление реальной стоимости квартиры, по которой она может быть реализована при невозврате кредита.

Кто делает оценку недвижимости при ипотечном кредитовании?

Оценку выполняют специалисты, получившие право заниматься оценочной деятельностью. Это право предоставляется физическому лицу, прошедшему специальное обучение со сдачей квалификационного экзамена. Подтверждением права является наличие у специалиста квалификационного аттестата, срок действия которого не превышает 3-х лет с момента выдачи.

Оценщик, в соответствии с законом об оценочной деятельности, обязан быть членом СРО, что подтверждается свидетельством. Профессиональная деятельность специалиста должна быть застрахована. Размер страховой суммы в 2018 г. для физического лица составляет не менее 300 тыс.руб. Если оценочную деятельность осуществляет юрлицо, то страховая сумма составляет от 5 млн. руб.

Заметим, что организация может осуществлять оценку от своего имени, если в ней работают не менее 2-х аттестованных оценщиков. Ведь квалификационный аттестат в РФ может получить только физлицо.

Где лучше заказать оценку?

В каждом населённом пункте работает множество специалистов, которые могут делать оценку. Но правильнее будет заказать оценочные услуги у квалифицированного специалиста, а не просто имеющего аттестат.

Поэтому, при выборе можно положиться на банк, предоставляющий ипотечный кредит. Список оценщиков, заключениям которых доверяет кредитор, размещается на сайте банка. Указанные оценщики являются аккредитованными и хорошо знают все требования конкретного банка по оценке квартир и оформлению её результатов.

Если заёмщик решит сам выбрать специалиста, то ориентироваться следует на срок его работы на рынке оказания оценочных услуг.

Вид определяемой стоимости

Для оценки жилья с целью получения ипотечного кредита оценщиком определяются два вида стоимости.

Рыночная стоимость

Это стоимость, отражающая наиболее вероятную цену квартиры, при которой она может быть продана на текущий момент.

Ликвидационная стоимость

Это стоимость, по которой квартира может быть продана в минимальные сроки с минимальными затратами. Она всегда меньше рыночной и является основой для определения банком максимального размера займа.

Как происходит оценка квартиры при ипотеке

Оценочные мероприятия проходят в строго определённой последовательности. Ниже представлена пошаговая инструкция.

Переговоры

Первый этап – это встреча заказчика и исполнителя в предварительно согласованное время. Профессиональный оценщик, без дополнительной просьбы, предъявляет заказчику копии документов, подтверждающих право заниматься оценкой.

На этом этапе происходят переговоры, затрагивающие все детали оценки, включая:

  • цель оценки;
  • данные о залоге;
  • согласование времени осмотра;
  • срок выполнения оценочных мероприятий;
  • стоимость услуг;
  • сроки и порядок оплаты;
  • вид представления результатов;
  • перечень требующихся от заказчика документов.

Если требующиеся документы у заказчика при себе, то сторонами сразу может быть подписан договор на оказание услуг. Если их нет, то договор подписывается и вступает в силу после их предоставления.

Отказ заёмщика от проведения оценки, автоматически влечёт отказ банка в выдаче займа.

Оценщику необходимы:

  • паспортные данные заказчика (для договора и расчётов);
  • правоустанавливающие документы;
  • выписка из ЕГРН;
  • любые имеющиеся технические документы на квартиру (техпаспорт, техплан, поэтажный план).

Заключение договора

Когда все документы получены, оценщик подготавливает договор на оказание услуг. При отсутствии возражений, заказчик его подписывает. С этого момента идёт отсчёт указанного в договоре срока оказания услуг. Нормальный срок составляет от 2-х до 5-6 дней.

Выезд на объект

В назначенное время специалист прибывает на осмотр квартиры.

Его задачей является визуальная оценка и фиксация всех факторов, влияющих на её стоимость, в т. ч. осмотр:

  • районного квартала, в котором находится квартира на предмет наличия инфраструктурных объектов (школ, больниц, магазинов и т.д.), зелёных зон, транспортной доступности, промышленных объектов;
  • придомовой территории (общее состояние, парковочные места, детские площадки);
  • общего состояния дома, подъезда, наличие лифта;
  • квартиры: проверка соответствия фактической планировки проектной, общее состояние, современность коммуникаций, дверных и оконных проемов, наличие балкона и др.

Фиксация визуальных наблюдений производится с помощью фотосъёмки и письменных пометок.

Камеральные работы

Один из основных этапов оценочных мероприятий. Проводится в офисе. На этом этапе специалистом выполняются:

  • обобщение и анализ информации, полученной из документов заказчика и на осмотре;
  • сбор данных из открытых источников о состоянии рынка жилья в целом и непосредственно в районе, где находится квартира;
  • выбор подхода и метода оценки (для квартир, почти всегда сравнительный подход, метод — сравнение продаж);
  • поиск предложений по объектам-аналогам;
  • непосредственно расчёты и обоснование стоимости;
  • подбор документов для отчёта.

После отработки этого процесса, оценщик формирует отчёт об оценке.

Отчёт об оценке

Это документ, отражающий всю информацию о ходе оценки и её результатах. Состав разделов отчёта регламентирован Законом об оценочной деятельности в РФ.

Отчёт содержит:

  1. Данные о заказчике;
  2. Цель оценки;
  3. Подробные данные о квартире;
  4. Данные об оценщике;
  5. Данные о выборе подхода и метода оценки;
  6. Статистическую информацию о рынке жилья, её анализ;
  7. Расчёты стоимости выбранным методом;
  8. Выводы, сделанные о стоимости квартиры в виде заключения;
  9. Приложения к отчёту.

К отчёту прилагаются:

  • правоустанавливающие документы;
  • технический документ на объект;
  • фотографии квартиры;
  • документы оценщика, дающие право заниматься оценкой.

Отчёт и приложения к нему сшиваются в единый документ.

Оплата

На стоимость услуг влияет регион местонахождения квартиры, её размер и класс. Оценка обычной квартиры стоит от 2 000 руб. до 5 000 руб. На оценку элитных квартир совсем иные расценки.

Порядок оплаты также описан в договоре, это может быть:

  • частичная предоплата с последующей доплатой,
  • 100% предоплата,
  • полная оплата после оказания услуг.

Оплата услуг производится в установленные договором сроки. Оплачивает услугу покупатель, т. к. оценка необходима ему для получения займа. Выполнение услуг подтверждается подписанием акта выполненных работ. Отчёт передаётся заказчику после полной оплаты.

Как происходит оценка квартиры при ипотеке в Сбербанке, смотрите в этом видео:

Полученный отчёт передаётся кредитору. С учётом установленной рыночной и ликвидационной стоимостей, банк принимает решение о размере кредита. Но при этом, он составит не больше запрошенной заёмщиком суммы и не больше стоимости квартиры, указанной в договоре купли-продажи за вычетом суммы первоначального взноса.

Источник: http://www.anton-kamenskih.ru/kak-prohodit-otsenka-kvartiry-dlya-ipoteki/

Бастион Права
Добавить комментарий