Ипотечное кредитование для молодых учителей особенности ипотеки для педагогов

Ипотека для молодого специалиста учителя

Ипотечное кредитование для молодых учителей особенности ипотеки для педагогов

Войти Чужой компьютер &nbsp&nbsp&nbsp » » В 2019 году государство отказалось от поддержки программы предоставления льготной ипотеки для учителей, однако существующие кредиты остаются в силе. имеет свои особенности, их мы и рассмотрим в этой статье.

Несколько лет назад Сбербанком были разработаны несколько специальных программ кредитования, направленных на улучшение условий приобретения жилья педагогами, например, «Учительский дом», «Молодой учитель» и другие.

Получение кредита учителями происходило на общих основаниях.

К ним прибавлялись определённые льготы.

Они стали возможны вследствие поддержки педагогов государственными органами. Вот некоторые из них:

  1. . Законом РФ предусмотрена фиксированная ставка по ипотеке для учителей в размере 8,5%.
  2. Размер первого взноса. Для обычных ипотечных программ он составляет 20% от стоимости жилья. До половины этой суммы покрывало государство за счёт субсидирования.
  3. Размер ежемесячной выплаты. Она ограничивается на законодательном уровне до 45% от заработной платы.
  4. Привлечение дополнительных средств. При невысоких ежемесячных доходах сложно выплачивать ипотеку, поэтому программа предусматривала возможность привлечения или поручителей.

Государственные органы компенсировали за свой счёт разницу между базовой ставкой Сбербанка и этой цифрой.Закон, определяющий льготные условия для учителей по получению ипотеки, перестал действовать в 2015 году.

К счастью, все договорённости остались в силе для тех, кто успел подписать договор кредитования. Никаких изменений в этом вопросе после окончания действия закона не произошло.

действует без особых льготных условий для педагогов, из-за закрытия поддержки программы государством.

Однако, молодые учителя имеют возможность воспользоваться ипотечными программами от Сбербанка на общих основаниях.

Льготная ипотека для молодых специалистов в 2019-2020 году

› Недавно приступившие к работе молодые учителя, ученые или врачи не меньше других нуждаются в улучшении жилищных условий.

Но уровень заработной платы на бюджетных предприятиях не позволяет этим категориям граждан оформлять ипотечные кредиты, не говоря уже о покупке жилья на собственные средства.Чтобы не спровоцировать острый дефицит кадров в федеральных и муниципальных некоммерческих учреждениях, государство мотивирует молодежь субсидиями и льготными программами кредитования.

К одной из таких форм поддержки относится программа «ипотека для молодых специалистов».На какие льготы может рассчитывать молодой специалист после окончания ВУЗа или образовательного учреждения более низкого уровняНа данный момент, государство с готовностью выделяет средства на обеспечение молодых сотрудников бюджетных структур доступным жильем.

Льготы могут предоставляться:

  1. По региональным программам, реализуемым по инициативе муниципалитетов.
  2. По корпоративным ипотечным программам, привлекающим молодежь к долгосрочному сотрудничеству.
  3. По федеральной программе «Жилище».

В рамках федерального субсидирования специалистам доступна социальная подпрограмма «Обеспечение жильем отдельных категорий граждан», а также популярные подпрограммы «Молодая семья», «Материнский капитал» и многие другие.

Региональные власти дополнительно прилагают усилия для оказания социальной помощи молодым врачам, учителям и научным сотрудникам, выделяя субсидии и предоставляя право участия в программе «Ипотека молодым специалистам».

Нуждающиеся в жилье бюджетники получают сертификат, позволяющий получить следующие формы поддержки:

  1. Компенсацию до 30-40% от стоимости приобретаемого жилья.
  2. Сниженную ставку по ипотечной ссуде.
  3. Необходимость оплаты первоначального взноса в размере 10-15% от стоимости жилья (возможно внесение первоначального взноса из средств субсидии).

Данные льготы специалист получает при покупке строящегося или вторичного жилья, а также при постройке частного дома.

Ипотека для молодых специалистов в Сбербанке

  1. 7030
  2. Время чтения: 5 мин.
  3. : 14.10.2018

Молодые специалисты являются группой лиц, которым сложно взять первую ипотеку.

Большинство банковских программ нацелены на супружеские пары, семьи с детьми, , а одинокий работник, делающий первые шаги в карьере, мало может предложить банку.

Организации не хотят рисковать — у начинающих работников маленький трудовой стаж, такие сотрудники неуверенно чувствуют себя на рабочем месте, имеют неподходящий уровень дохода, и сказать точно, вырастет ли заплата в ближайшее время, сложно.

Реалии меняются, и в условиях высокой конкуренции организации начинают бороться за потенциального клиента и предлагают специализированные программы, направленные на предоставление ипотеки для молодых специалистов в Сбербанке (помимо прочих организаций). Системы приносят устойчивый результат – желающих обеспечить себя собственным жильем становится больше, а сделать это в молодости морально проще.

Молодой специалист – сотрудник организации, имеющий среднее профильное либо высшее образование, либо имеет минимум трехгодичный опыт работы на конкретном месте, не достиг возраста тридцати лет.

Важно: к этой категории не относятся люди, окончившие школу, не окончившие высшего или среднего профессионального образования. Как осуществить ипотеку, если нет большого опыта:

  1. На общих условиях, аналогичных тем, что получают люди старшего возраста;
  2. По корпоративным предложениям от компаний, где сотрудники работают;
  3. Воспользовавшись государственными системами для молодёжи, в том числе специальными требованиями для супружеских пар с маленькими детьми.
  4. Воспользовавшись услугами от государства для представителей определенных профессий;

Популярный и простой вариант для желающих взять займ поскорее и не мучиться со сбором справок и заявлений. План действий прост: посетить выбранный банк (популярные варианты – Сбербанк, ВТБ24), подать заявление и собрать необходимый пакет документов.

Ипотека молодым учителям: социальная помощь по программе для начинающих специалистов педагогов, форма предоставления, требования, условия и порядок оформления

статьи

  1. Сбербанк и ВТБ 24
  2. С чего начать
  3. Преимущества
  4. Заключение
  5. Требования к молодому специалисту
  6. Условия и принципы получения ипотеки
  7. Требования
  8. Условия и процедура получения ипотеки для учителей
    • Условия и принципы получения ипотеки
    • С чего начать
    • Требования
    • Лучшая ипотека по социальной программе
    • Преимущества
    • Необходимые документы
    • Нюансы

Источник: https://sodeistvie70.ru/ipoteka-dlja-molodogo-specialista-uchitelja-95296/

Условия ипотека для учителей

Ипотечное кредитование для молодых учителей особенности ипотеки для педагогов

Правила предоставления льготных ипотечных кредитов для работников бюджетной сферы Тем людям, которые трудятся в бюджетной сфере и являются работниками государственной или военной отрасли, Российское государство может несколько помочь улучшить свои квартирные условия и позволяет воспользоваться льготной ипотекой.

По сравнению с 2017 годом, ипотечное кредитование в 2018 году обещало быть более доступным благодаря тому, что все самые крупные банки страны понижают ставки по кредиту вслед за Центробанком, который сделал это в первую очередь.

Но в декабре 2018 года Центробанк принял решение повысить ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, до 7,75% годовых.

Из прогнозов ведущих специалистов следует, что в будущем году льготная ипотека, которая предназначается для бюджетной категории граждан, станет еще более доступной, а это говорит о том, что будет понижен пороговый уровень зарплаты бюджетника.

Кроме того, снизится и первоначальный взнос, а возможно, его и вовсе отменят.

Для роста ипотечных займов необходимо, чтобы ипотека стала доступной для большего числа граждан России.

Последнее можно достичь только снижением процентной ставки, либо же снижением суммы первого взноса.

Для снижения процентной ставки (не выше пяти процентов) необходимы следующие условия в стране: Ипотечный рынок, по мнению экспертов, в 2019 году укрепит свои позиции.

Если на рынке стабилизируется курс рубля, это окажет положительное влияние на рынок недвижимости.

Рассмотрим условия ипотеки в Сбербанке в 2019 году.

Ипотека для учителей 2018-2019 условия программы и требования к заемщикам!

Ипотека в Сбербанке всегда была намного выгоднее других банков из-за предоставления выгодных условий по ипотечному кредитованию на первичную и вторичную недвижимость.

Но с приходом 2019 года условия понесут некоторые изменения.

Это скажется не только на выдаче самой ипотеки, но и на изменении процентной ставки и первоначального взноса.

Итак, какие изменения ипотеки в Сбербанке в 2019 году ожидают граждан?

Нужно учитывать, что для каждого гражданина России условия выдачи кредита на недвижимость может отличаться.

На это могут повлиять географические признаки, например, процентная ставка в разных регионах России может колебаться.

Также повторное приобретение жилья снижает процентную ставку, поэтому, если вы заходите приобрести вторичное жилье, вы можете быть уверены, что Сбербанк предоставит вам меньшую ставку, чем для первичного жилья.

На процентную ставку влияет сумма недвижимости, которую вы намерены приобрести.

Например, в Сбербанке действует скидка в виде уменьшения ставки до 9, 5 %, если общая сумма недвижимости не выше 8 000 000 рублей.

Также, в свете последних событий, связанных с военными действиями, Сбербанк определил льготные условия для военных.

Также можно взять кредит на общих либо индивидуальных условиях.

Общий кредит имеет общие условия для всех граждан населения.

Программу по общей ипотеке можно прочитать на официальном сайте Сбербанка России.

Индивидуальный кредит на недвижимость подбирается строго под одного человека: сумма первоначального взноса, условия поручительства, срок погашения кредита – все подбирается индивидуально.

Ставка в данном случае несущественно, но возрастает.

Так же при индивидуальной ипотеке обращайте свое внимание на страховку.

Суммы страховых платежей и проценты по ним могут накладываться на суммы ипотечных взносов и процентной ставки.

Если вы все же решились оформить ипотеку, вам необходимо ознакомиться с основными требованиями, которые выдвигает Сбербанк России: Закон о военной ипотеке вступил в силу еще 13 лет назад.

По нему граждане России, которые служили, имели право взять жилье в ипотеку по накопительной системе. То есть, когда военнослужащий заключал договор на предоставление ипотеки, на его счет зачислялись деньги, которые сохранялись и накапливались на протяжении всего срока службы.

После окончания срока службы данную сумму можно было снять полностью и использовать в качестве первого ипотечного платежа.

Ипотека для учителей ипотечное кредитование в 2019 году – молодым

Также можно взять кредит на общих либо индивидуальных условиях.

Общий кредит имеет общие условия для всех граждан населения.

Программу по общей ипотеке можно прочитать на официальном сайте Сбербанка России.

Индивидуальный кредит на недвижимость подбирается строго под одного человека: сумма первоначального взноса, условия поручительства, срок погашения кредита – все подбирается индивидуально.

Ставка в данном случае несущественно, но возрастает.

Так же при индивидуальной ипотеке обращайте свое внимание на страховку.

Суммы страховых платежей и проценты по ним могут накладываться на суммы ипотечных взносов и процентной ставки.

Если вы все же решились оформить ипотеку, вам необходимо ознакомиться с основными требованиями, которые выдвигает Сбербанк России: Закон о военной ипотеке вступил в силу еще 13 лет назад.

По нему граждане России, которые служили, имели право взять жилье в ипотеку по накопительной системе. То есть, когда военнослужащий заключал договор на предоставление ипотеки, на его счет зачислялись деньги, которые сохранялись и накапливались на протяжении всего срока службы.

После окончания срока службы данную сумму можно было снять полностью и использовать в качестве первого ипотечного платежа.

Льготная ипотека для учителей в Сбербанке в 2019 году условия

Процентная ставка для военных была ниже, чем для обычных граждан.

Военная ипотека в 2019 году предусматривает ограничение кредитной суммы в размере 2 миллионов 200 тысяч рублей.

То есть именно эта сумма накапливается на расчетном счете, поступая из федерального бюджета государства России.

Первоначальный взнос военный может внести уже спустя 3 лет, после подписания договора ипотечного кредитования.

Однако, срок внесения первого платежа может быть продлен до того момента, пока на счету не накопится более солидная сумма.

Источник: http://oxbridge.spb.ru/pravo/usloviya-ipoteka-dlya-uchiteley

Ипотека учителям, ипотека для молодых учителей

Ипотечное кредитование для молодых учителей особенности ипотеки для педагогов

Государственные формы поддержки ипотеки для молодых специалистов в сфере образования существуют с 2011 года.  И сегодня у российских учителей появился шанс произвести улучшение своих жилищных условий по программе «Льготная ипотека учителям ».

Ведь ни для кого не секрет, что банки рассматривают наших учителей как заемщиков из группы риска, т.к. зарплата учителя не велика и не всегда стабильна.

И только в рамках данной программы преподаватель может получить ипотечный кредит с минимальным первоначальным взносом (иногда и без такового), с низкими процентными ставками, другими словами-на особых условиях. В целом выделяют три программы поддержки.

Ипотека для молодых учителей

В данной программе есть единственное ограничение: возраст педагога не более 35 лет. Это единственная программа, которая не зависит от размера заработной платы преподавателя. Если молодой преподаватель имеет 10% от стоимости приобретаемого жилья, то ставка по ипотечному кредиту будет всего 8,5%.

Таким образом, нуждающиеся учителя не только обеспечиваются жильем, но и подымается престиж профессии преподавателя. Государство уверено, что данная возможность приобрести жилье на льготных условиях поможет сохранить как имеющиеся кадры, так и привлечь молодых специалистов, укрепит их веру в профессию учителя.

Отдельные регионы даже начали возводить целые комплексы, где будут проживать социальные работники и преподаватели.

Дом для учителя

Это региональный социальный проект, в котором государство планирует строить новые школы с жилыми помещениями для учителей.

Таким образом, решается сразу два вопроса: вопрос нехватки школ в отдельных регионах и вопрос нежелания преподавателей переезжать в отдаленные районы.

Ведь каждому приехавшему учителю предоставляется благоустроенное жилье, однако, в случае увольнения жилье переходит другому учителю.

Государственная программа «Учительский дом»

Для реализации данной программы государство намерено стимулировать строительство кооперативного жилья для учителей. Так как вопрос первоначального взноса остается достаточно сложным, а платить его все равно придется, то планируется, как заявил президент РФ В.В.Путин, повысить заработную плату учителям.

Так же откликнулись регионы, планирующие выдавать ссуды преподавателям, стоящим в очереди на покупку жилья или улучшение существующих жилищных условий.

Описанная выше программа «Ипотека для учителей» распространяется на работников государственных и муниципальных образовательных учреждений, предоставляющих начальное, основное и полное общее образование.

Потенциальный заемщик по государственной программе «Ипотека учителям» должен соответствовать целому ряду требований:

  • возраст на момент предоставления ипотеки, субсидии не должен превышать 35 лет;
  • обязательно наличие гражданства Российской Федерации;
  • человек должен нуждаться в улучшениях жилищных условиях. Если у потенциального заемщика уже имеется жилая недвижимость, удовлетворяющая всем государственным требованиям, т.е. пригодная для проживания, то в получении ипотеки могут отказать;
  • преподавательский стаж в учебном заведении должен быть не меньше одного года, также заемщик должен работать именно в государственном (муниципальном) образовательном учреждении. На сотрудников коммерческих учебных заведений данная программа не распространяется. Однако, потенциальный заемщик имеет право одновременно трудиться и в государственной и в частной сфере образования;
  • наличие средств для внесения первоначального капитала. Это могут быть как личные средства заемщика, так и материнский капитал, либо же субсидия от государства по ипотеке для молодых учителей.

Заметим, что размер ежемесячных выплат по ипотеке не должен превышать 45% от зарплаты учителя. Кроме того, банк в праве отказать заемщику при наличии негативной кредитной истории. Также если в течение трех месяцев после одобрения банком кредита заемщик не найдет интересующее его жилье, ему придется повторно подавать заявку в банк.

В целом ипотека учителям имеет целый ряд преимуществ:

  • пониженная процентная ставка по кредиту в размере 8,5% годовых. Разницу между этой процентной ставкой и ставкой банка компенсирует государство;
  • при необходимости взять ипотечную ссуды больших размеров заемщик имеет право привлечь созаемщиков (до 4 человек), которыми могут быть родственники, либо супруг/ супруга;

Ипотека может быть предоставлена на покупку жилья на вторичном рынке, либо же может быть вложена в стройку, при этом срок сдачи дома не должен превышать один  год, после получения ипотечного займа.

Учитель имеет право на помощь от государства только один раз. Если же в семье оба супруга работают в сфере государственного (муниципального) образования и оба подходят под критерии программы ипотеки учителям, то только один из супругов может принять в ней участие.

Для получения ипотеки молодому учителю нужно предоставить в банк следующий перечень документов:

  • заявление по форме банка для получения ипотечного кредита;
  • документ,  удостоверяющий личность заемщика и созаемщиков, если таковые имеются;
  • пенсионное удостоверение;
  • документы, подтверждающие проживание в указанном регионе. Это может быть как прописка, так и регистрация по месту жительства;
  • справка формы 2НДФЛ, если работ несколько, то с нескольких мест;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • документ, подтверждающий наличие брака между супругами.

У разных банков свой перечень документов, который необходимо предоставить в рамках программы ипотека для учителей.

Заметим, что региональные власти определяют конечные условия по ипотечному кредитованию учителей, поэтому в разных регионах свои особенности.

По состоянию на 2016 год в Новосибирской области работают по программе ипотечного кредитования молодым учителям следующие финансовые организации:

  • ОАО «Сбербанк России»
  • филиал АКИБ «Образование» (АО) в г. Новосибирск
  • акционерное общество «Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования».

По всем вопросам, связанным с ипотекой учителям обращайтесь к специалистам агентства недвижимости «КВАРТЭН». Наши сотрудники имеют огромный опыт проведения различных сделок с недвижимостью, в том числе и ипотечных и обязательно найдут самое выгодное для вас решение существующего вопроса. Звоните, будем рады помочь!

Персона для контактов:

+ 7-983-300-88-55

Заречнев Владимир Николаевич

Адрес: ул. Блюхера, 38,

Тел: +7 (383) 301-05-05
e-mail: zarechnev@kvarten.ru

Источник: http://kvarten.ru/socialsupport/ipoteka-uchiteljam-ipoteka-dlja-molodyh-uchitelej

Ипотека для учителей в 2019 году

Ипотечное кредитование для молодых учителей особенности ипотеки для педагогов

Ипотека Live —Все об ипотеке —Основы ипотеки Наиболее желанной покупкой для работников бюджетной сферы (да и для многих других) уже многие годы остается собственная квартира или дом. Купить недвижимость за наличные с зарплатой учителя в российских условиях нереально. Самый доступный способ решить жилищный вопрос — взять ипотеку.

Но и здесь для учителей есть подводные камни: нужно накопить средства на первоначальный взнос и доказать банку собственную финансовую стабильность и платежеспособность. В 2019 году эти вопросы можно решить с помощью господдержки и социальной ипотеки.

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь.

Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Условия социальной ипотеки для учителей

Основное препятствие для учителя на пути к оформлению жилищного займа — низкий доход. Банк не выдаст ипотеку, пока не убедится, что у потенциального заемщика достаточно высокая зарплата для погашения ежемесячных платежей. Благодаря социальной ипотеке этот вопрос для учителей решается успешно. Государство предоставляет педагогам следующие варианты помощи:

  • погашение первоначального взноса по ипотеке в размере до 40% от стоимости покупаемой квартиры;
  • выкуп муниципального жилья по сниженной фиксированной цене;
  • выделение учителю беспроцентной ссуды на приобретение квартиры.

Средства на реализацию программы выделяет местный бюджет, поэтому способ помощи и финансовый лимит на реализацию социальных программ определяют органы местного самоуправления.

Региональные программы помощи в покупке жилья для учителей

Несколько актуальных примеров, которые демонстрируют, как программа господдержки учителей реализуется в регионах:

  1. Московская область. Ипотека на новостройки по ставке 9,9%, на готовое жилье по ставке 10,25%. Срок займа — 10 лет. Правительство Московской области субсидирует первоначальный взнос до 50% от стоимости квартиры. Далее выплаты долга по ипотеке производятся из областного бюджета, учитель погашает только проценты. Чтобы оформить льготный жилищный кредит, необходимо подать пакет документов в Министерство образования, получить одобрение и оформить заем в одном из офисов Примсоцбанка Москвы.
  2. В Санкт-Петербурге до конца 2017 года действовала программа «Жилье работникам бюджетной сферы», в рамках которой работники образовательных учреждений могли получить помощь в приобретении недвижимости. На данный момент учитель может воспользоваться господдержкой в рамках других программ: «Петербургские жилищные сертификаты», «Коммерческий наем государственного жилья», «Расселение коммунальных квартир», «Молодежи — доступное жилье». Для участия необходимо стоять в очереди на улучшение жилищных условий и соответствовать другим требованиям конкретной программы.
  3. В Нижегородской области действует региональная подпрограмма «Обеспечение жильем работников учреждений сферы здравоохранения, образования, социальной защиты, культуры и спорта, научных организаций в Нижегородской области на 2015-2025 годы с использованием ипотечного кредитования». В рамках подпрограммы возможны следующие варианты господдержки для нижегородских учителей: однократная субсидия на расходы по строительству отдельно стоящего дома ИЖС, однократная субсидия покупателям квартир в новостройках не менее 10% от стоимости жилья (при условии, что бюджетник внес первоначальный взнос из собственных накоплений), ежемесячная соцвыплата на погашение процентов, дополнительная однократная выплата в размере 5% от стоимости недвижимости при рождении или усыновлении ребенка.
  4. В Магаданской области с 2014 по 2020 годы молодые учителя могут получить господдержку в рамках подпрограммы «Ипотечное кредитование молодых учителей общеобразовательных учреждений Магаданской области». Для участия в подпрограмме учитель должен соответствовать следующим требованиям: постоянная прописка в Магадане или области, возраст до 35 лет, не менее 1 года стажа работы в общеобразовательном учреждении по профилю. Варианты господдержки — субсидия в размере 30% от стоимости жилья, а также субсидирование льготной ставки по кредиту в течение первого года выплаты. Важный нюанс: после получения господдержки учитель должен отработать по специальности не менее 5 лет, иначе «плюшки» придется вернуть государству.

Это лишь несколько примеров того, как в разных регионах реализуется господдержка для работников сферы образования. Помощь учителям в приобретении собственного жилья — хороший способ решить вопрос «кадрового голода» в образовательных учреждениях. Наиболее активно господдержка работает в сельских районах.

Кто может получить льготную ипотеку

Не каждый работник бюджетной сферы может получить господдержку по ипотеке. Стандартные требования, которым должен соответствовать учитель, претендующий на получение льгот от государства:

  • стаж работы по профессии от 3 лет, стаж на последнем месте работы не менее 1 года. Учитель, только что закончивший педагогический ВУЗ, может претендовать на господдержку уже через год после начала преподавания;
  • постоянное место жительства должно совпадать с регионом, где учитель подает документы на получение господдержки. Если прописка в Подмосковье, а взять ипотеку учитель хочет в Краснодаре, получить помощь от государства не получится;
  • рекомендации по месту работы. Если сотрудник доказал свою перспективность и заинтересованность в работе учителем, он быстрее получит возможность воспользоваться социальной помощью;
  • платежеспособность и кредитная история. Поскольку государство не берет на себя всю ответственность по выплатам кредита, претендент на оформление ипотеки должен доказать наличие достаточного дохода. Плохая кредитная история также может стать серьезным препятствием при получении займа.

Порядок получения льготной ипотеки

Чтобы участвовать в госпрограмме, требуется пройти несколько этапов:

  • подать заявление на получение государственной помощи в улучшении жилищных условий руководителю образовательного учреждения;
  • получить от руководства ходатайство о включении учителя в список участников региональной программы помощи бюджетникам в оформлении льготной ипотеки;
  • собрать документы и подать их в органы местного самоуправления;
  • дождаться одобрения от местной администрации, выбрать жилье и оформить ипотеку в аккредитованном банке.

Условия ипотечного кредитования в банках для учителей

Если говорить о коммерческом кредитовании без использовании господдержки, банки не делают учителям больших скидок. Вот несколько предложений от кредитных организаций, которые могут быть интересны работникам общеобразовательных учреждений:

  1. Сбербанк: ставка для участников федеральных и региональных целевых программ на ипотеку 10,6% (программы реализуются в рамках сотрудничества ПАО Сбербанк с субъектами РФ); льготная ставка на аккредитованные новостройки от 8,5%; скидка на ипотеку молодым семьям 0,5% от общей ставки. Также в Сбербанке действует ипотека с возможностью выплаты первоначального взноса за счет средств материнского капитала и скидка в размере 0,3% на ипотеку для зарплатных клиентов;
  2. ВТБ: если ипотека с господдержкой оформлена через ДОМ.РФ, заемщики могут без процентов переводить оплату по займу через сервис ВТБ-онлайн;
  3. Россельхозбанк: сниженные ставки по ипотеке для молодых семей и для заемщиков, которые планируют использовать при погашении займа материнский капитал. Средства по материнскому сертификату можно использовать в качестве первоначального взноса за жилье, если его сумма составляет не меньше 15% при покупке новостройки или не менее 10% при оформлении ипотеки на вторичное жилье. Также при рождении в молодой семье ребенка банк предоставляет заемщикам возможность получить отсрочку платежа по основному долгу от рождения (усыновления) ребенка до достижения им трехлетнего возраста.

Можно найти и другие акции, за счет которых можно получить низкую ставку и оформить ипотеку на лучших условиях. Хотите узнать, какие предложения действуют в Петербурге и Ленобласти — обратитесь к ипотечному брокеру. Специалист расскажет о последних новостях ипотечного рынка и поможет оформить жилищный кредит выгоднее, чем вы думали.

Как еще учитель может сэкономить на ипотеке

Кроме профильной программы господдержки для педагогов, учителя могут воспользоваться другими общедоступными методами снижения расходов по ипотеке:

  1. погашение основного долга или процентов по ипотеке за счет материнского капитала. Получить сертификат можно после рождения или усыновления второго ребенка. На данный момент срок действия программы установлен до конца 2021 года, но с большой долей вероятности программа будет продлена;
  2. получение налогового вычета с официального дохода. Суть имущественного вычета заключается в том, что при получении официального дохода гражданин платит государству 13% налога. Государство готово вернуть человеку часть уже уплаченных налогов, если он использует официально заработанные средства на покупку жилья. Налоговый вычет от стоимости жилья — это возможность вернуть в личный бюджет до 260 000 рублей на одного налогоплательщика. Супруги могут объединить свои права на налоговый вычет и сэкономить до 520 000 рублей в семейный бюджет. Также можно вернуть до 390 000 рублей от суммы процентов по ипотеке;
  3. рефинансирование займа при снижении ключевой ставки Центробанка. Когда ключевая ставка ползет вниз, банки начинают предлагать новым клиентам более выгодные займы. Однако далеко не все кредиторы вспоминают о действующих заемщиках, которые тоже не прочь сэкономить. Если в вашем банке снижены ставки, подайте заявление о пересчете ставки по ипотеке. Если банк откажет, стоит подумать о рефинансировании займа в другой кредитной организации. Рефинансирование в другом банке связано с дополнительными тратами и хлопотами, но в большинстве случаев приводит к реальной экономии средств заемщика;
  4. рефинансирование ипотеки под 6% при рождении (усыновлении) второго и последующего детей в период до конца 2022 года. Если учитель изначально купил квартиру в новостройке и по всем параметрам подходит для участия в госпрограмме, он может обратиться в свой банк с пакетом документов и получить льготную ставку на период от 3 до 8 лет. Если банк, в котором изначально была выдана ипотека, не аккредитован Минфином для участия в программе, можно рефинансировать заем в аккредитованной организации для получения льготы.

Более подробно о том, какие возможности выгодно получить ипотеку есть лично у вас, расскажет ипотечный брокер. Благодаря прямым связям с банковскими структурами, брокер видит ипотечный рынок изнутри и помогает клиентам получить одобрение даже при наличии стоп-факторов. Доверьте решение квартирного вопроса брокеру, и расходы по ипотеке будут минимальными.

Закажите бесплатную консультацию!Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки Подберём квартиру в новостройкеТесно сотрудничаем с застройщиками и бесплатно предоставляем услуги подбора квартир для клиентов. Хотите купить квартиру на вторичном рынке?Узнайте как вы сможете получитьипотеку на квартиру на вторичном рынке с минимальной ставкойПолучить ипотеку от 8.25%

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/ipoteka-dlja-uchitelej-v-2019-godu/

Ипотека для учителей 2019: требования и процентная ставка!

Ипотечное кредитование для молодых учителей особенности ипотеки для педагогов

Ипотека для учителей – это вид кредита с государственным субсидированием, направленный на поддержку молодых преподавателей и повышения престижности профессии. Кроме того, программа должна способствовать удержанию молодых кадров на местах. Данный вид кредита отличается по способу получения от стандартной ипотеки. Ознакомимся с порядком получения и условиями.

Условия программы поддержки преподавателей

Принцип действия программы заключается в приобретении жилья с участием федеральных средств, часть процентов при этом платит заемщик, то есть учитель. Условия могут быть, когда жилье полностью оплачивает государство, а проценты берут с участника программы. Это помогает учителям решить жилищный вопрос и выгодно приобрести недвижимость с господдержкой.

Социальная ипотека для учителей в каждом регионе имеет свои особенности. Например, в Подмосковье заемщик может приобрести для себя квартиру размером 33 кв. м. Если семья состоит из двух человек, то площадь – 42 кв. м. Для семьи с ребенком на каждого члена семьи отводится 18 кв. м. Для всех регионов действуют нормы, ниже которых нельзя оформить сделку. Обычно это не ниже 14 кв. м.

, но при семье из трех человек норма уже от 16 кв. м.

По условиям 50% выделяется из бюджета на оплату первоначального взноса, затем 50% в течение 10 лет оплачивается сумма по основному кредиту ежемесячно. Для приобретения дома можно внедрить и собственные средства, в том числе использовать материнский капитал. Возможно и другое распределение средств – оформление пониженной процентной ставки на весь срок кредитования.

От уровня дохода учителя зависит максимальная сумма кредита и ежемесячный платеж. Нельзя оформить кредит с заработной платой ниже 25 000 р., однако в регионах цифра может быть иной с учетом местной экономики.

Для участия в социальной ипотеке, будь то соц ипотека для воспитателей или для педагогов дополнительного образования, необходимо обращаться в местную администрацию, поскольку требуется подтверждение своего права на участие в программе. В местном самоуправлении стоит узнать, с какими банками они сотрудничают, где можно оформить ипотеку.

Если стандартная ипотека оформляется примерно под 10-15%, то для учителей она пониженная от 9,3% в 2018 году (в «Сбербанке»), от 8,5% в «Дом.РФ». Минимальный первоначальный взнос должен быть от 10%. Период кредитования – 10 лет, это фиксированный срок.

Требования к участникам

Льготная ипотека может быть оформлена в зависимости от категории молодого специалиста. Для молодых учителей, для сельских учителей – это категория участника «учитель». Нужно иметь трудовой стаж более 5 лет, при этом возраст не выше 45 лет. Есть требование к специализации: участвуют учителя 1-4 классов, по русскому и английскому языкам, математике.

Ипотека для аспирантов относится к другой категории. Чтобы принять участие в программе, необходимо иметь стаж от года и быть не старше 35 лет. Прочие требования к заемщику включают:

  • наличие высшего образования и ученой степени;
  • получения премий, гранта, каких-либо наград или призов;
  • ведение профессиональной и научной деятельности.

Обязательным условием для оформления ипотеки является отсутствие жилья в регионе, где работает молодой сотрудник. При подаче заявки по месту работы в Москве или области, соответственно, не должно быть собственности в этом регионе.

Этот факт нужно доказать документально. Заемщик должен стоять на жилищном учете. Учителя, которые не знают условия получения права жилищного учета, могут узнать информацию в администрации города либо в многофункциональном центре.

Важно! Заемщик должен быть готов заключить трудовой договор о работе в государственном учреждении сроком на 10 лет.

Для московского региона с программой сотрудничают банки «ДОМ.РФ», «Возрождение» и «ВТБ». Для остальных регионов необходимо посетить официальный сайт кредитующего банка и выбрать регион обслуживания для ознакомления с местными условиями оформления. Например, в «ДОМ.РФ» для регионов кроме Москвы, области может быть ставка от 5,0%.

Требования банка к заемщику

Банк выдвигает стандартные требования к заемщикам, но с учетом выполнения требований для участия в программе.

Если для банка трудовой стаж должен быть на последнем месте работы от трех месяцев до года в зависимости от конкретной компании, то для социальной ипотеки преимущество имеют их требования – заемщик должен иметь стаж от пяти лет. Основные требования ипотеки для педагогов включают:

  • наличие российского гражданства с регистрацией или постоянным проживанием на территории страны;
  • наличие положительной кредитной истории, а также отсутствие просрочек и задолженностей за последний год, если были кредиты; отсутствие неоплаченных штрафов и долгов перед государственными учреждениями;
  • возраст не менее 20 лет на момент подачи заявки и не старше 35 либо 45 лет в рамках программы;
  • платежеспособность заемщика (банком учитывается не только размер оклада, но и особые обстоятельства, такие как оплата алиментов, содержание детей и др.).

Участником в программе может быть только один из супругов, если оба заемщика учителя.

Порядок оформления

Учительская ипотека отличается по порядку оформления от обычного займа. Процедура сложнее и требует больше времени. Сначала заемщик подает заявку в профильное министерство в своем регионе. Затем если его кандидатуру одобрят, то он заключает трудовое соглашение сроком на 10 лет.

Стоит отметить, что отбор достаточно жесткий, поскольку многие города не могут из-за ограниченности бюджета позволить большие траты. В Подмосковье в 2017-2018 году выделено средств всего на 100 учителей.

Учитывая население Московской области, более 7 млн человек, будет высокий конкурс на место.

Следующим этапом при одобрении заявки и заключении договора идет получение свидетельства об участии. После чего заемщик должен определиться с квартирой, выбрать ее, и решить, в какой банк будет подана заявка из списка кредитующих компаний. Только с этого этапа начинается оформление ипотеки в банке.

Заемщик отдает заявку на рассмотрение, затем подает документы, при последующем одобрении заявки он собирает пакет документов на недвижимость и в конце заключает договор с банком. На заемщика заводят счет в банке, куда он будет перечислять средства по ипотеке, и государство будет перечислять свою часть средств на погашение займа.

Вся процедура оформления трудоемкая, требует грамотности и сбора огромного количества документов. Чтобы облегчить задачу, заемщик может обратиться к кредитному брокеру для получения консультации от экспертов.

Это люди, которые могут оказать юридическую помощь в вопросах оформления ипотеки, помочь собрать пакет документов, а также правильно их подать, поскольку часто встречаются отказы из-за ошибок в документах, неверных сведениях.

Обращение к специалисту поможет сэкономить время и деньги заемщика. В dom-bydet.ru работают настоящие профессионалы, с заемщиком заключается договор в рамках которого предоставляется помощь в приобретении квартиры как на первичном, так и вторичном рынках.

Оплата за помощь производится как процент со сделки (обычно 0,5%-3%) либо фиксированным платежом за конкретную услугу.

Требуемые документы для администрации

Для обращения в местные органы самоуправления на ипотеку для преподавателей заемщиком пишется заявление с просьбой рассмотреть его кандидатуру и включить ее в список участников. Кроме того, человек предоставляет:

  • документы, подтверждающие жилищный учет и отсутствие жилья;
  • справку о доходах на себя и созаемщиков;
  • копию трудовой книжки;
  • информация о составе семьи, документы супруга, брачное свидетельство;
  • справка из БТИ и Росреестра.

В администрации оформят сертификат участника, который будет действителен в течение двух месяцев после принятия решения. Документ прилагается заемщиком к основному комплекту бумаг для банка.

Заемщик должен успеть подать заявку в банк во время действия сертификата во избежание повторного оформления.

Также необходимо предоставить справку о том, что ранее кандидат не пользовался социальными льготами.

Документы для предоставления в банке

Как уже было сказано, для педагогических работников кроме стандартного пакета необходимо подать в банк сертификат об участии в социальной ипотеке и справку о том, что заемщик не пользовался льготами. Основной пакет документов включает:

  1. Паспорт с регистрацией, а также паспорт созаемщика.
  2. Копию трудовой книжки.
  3. Справку о доходах.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Свидетельства рождения детей при наличии.
  6. Документы на недвижимость.

Заемщик может приобрести квартиру только в здании, которое относится к жилому муниципальному фонду. Здания должны быть возведены по стандартному плану и иметь панели. Стоимость квартиры оценивается специальной комиссией, имеющей аккредитацию у банка, который предоставляет социальную ипотеку. Отчет об оценке будет рассматривать менеджер банка и одобрять заявку в случае согласия.

Плюсы и подводные камни

Социальная ипотека направлена на улучшение ситуации с жильем у молодых специалистов и работников бюджетной сферы.

Основное преимущество, которым обладает социальная ипотека – это возможность заемщику заселиться в квартиру как можно скорее.

Учителю не придется годами собирать на квартиру, к тому же с невысоким доходом и высоким уровнем инфляции это невозможно. Преподаватель становится собственником жилья, что тоже положительная сторона ипотечного кредитования.

Благодаря государственному субсидированию платежи по ипотеке небольшие, они вполне подъемны для малоимущих заемщиков. По условиям сделки гражданин страхует квартиру от утраты или порчи, по усмотрению может застраховать здоровье и жизнь, а значит, обеспечена безопасность в соглашении между банком и клиентом.

Невысокая процентная ставка и оплата государством половины первоначального взноса вместе с регулярной оплатой платежа в размере 50% позволяет снизить кредитную нагрузку с заемщика. Это делает программу более выгодной в сравнении со стандартным ипотечным кредитованием.

Данный вид ипотеки имеет и недостатки.

Требования к кандидатам довольно жесткие, на этапе отбора отсеивается значительная часть преподавателей: собственники жилья не могут получить дополнительную квартиру или дом, необходимо вписаться в возрастные рамки и иметь достаточный трудовой стаж, подает заявку только учитель по указанной специализации. Другой минус ипотеки заключается в отсутствии единой системы и правил. В регионах могут быть изменены процентные ставки, уменьшены нормы по площади жилья (до 14 кв. м.).

Социальная ипотека – это необходимая мера поддержки молодого поколения и сотрудников государственных учреждений, но плохо разработанная, так как поддержка направлена на узкую группу преподавателей.

: ипотека для учителей

Источник: https://all-ipoteka.com/ipoteka-dlya-uchitelej-2018-2019/

Ипотека для учителей в 2019 в Сбербанке

Ипотечное кредитование для молодых учителей особенности ипотеки для педагогов
В 2018 году государство отказалось от поддержки программы предоставления льготной ипотеки для учителей, однако существующие кредиты остаются в силе. Ипотека для учителей в 2019 в Сбербанке имеет свои особенности, их мы и рассмотрим в этой статье.

Несколько лет назад Сбербанком были разработаны несколько специальных программ кредитования, направленных на улучшение условий приобретения жилья педагогами, например, «Учительский дом», «Молодой учитель» и другие. Получение кредита учителями происходило на общих основаниях. К ним прибавлялись определённые льготы.

Они стали возможны вследствие поддержки педагогов государственными органами. Вот некоторые из них:

  • Размер первого взноса. Для обычных ипотечных программ он составляет 20% от стоимости жилья. До половины этой суммы покрывало государство за счёт субсидирования.
  • Размер ежемесячной выплаты.

    Она ограничивается на законодательном уровне до 45% от заработной платы.

  • Привлечение дополнительных средств. При невысоких ежемесячных доходах сложно выплачивать ипотеку, поэтому программа предусматривала возможность привлечения созаемщиков или поручителей.
  • Уменьшение процентной ставки.

    Законом РФ предусмотрена фиксированная ставка по ипотеке для учителей в размере 8,5%.

Государственные органы компенсировали за свой счёт разницу между базовой ставкой Сбербанка и этой цифрой.

Закон, определяющий льготные условия для учителей по получению ипотеки, перестал действовать в 2015 году.

К счастью, все договорённости остались в силе для тех, кто успел подписать договор кредитования. Никаких изменений в этом вопросе после окончания действия закона не произошло.

Ипотека для учителей в 2019 в Сбербанке действует без особых льготных условий для педагогов, из-за закрытия поддержки программы государством. Однако, молодые учителя имеют возможность воспользоваться ипотечными программами от Сбербанка на общих основаниях.

Сбербанк предоставляет средства на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке, частного дома или самостоятельного строительства.

При этом действуют такие условия:

  • Сбербанк предоставляет кредит в размере до 85% от оценочной стоимости недвижимости;
  • размер первого взноса составляет минимум 15% от планируемого кредита;
  • максимальный срок действия договора составляет 30 лет;
  • стандартная ставка находится в пределах от 8,5% до 12%.

Окончательное решение по каждому кредиту принимается сотрудниками банка, на основании предоставленных сведений. При соблюдении всех условий, размер процентной ставки могут уменьшить.

Снижение процентной ставки возможно если:

  • Сбербанк предоставляет льготную скидку для своих клиентов в размере 0,5%, если они получают зарплату на карту от Сбербанка;
  • заключение договора страхования жизни снизит размер выплат на 1%.

Ипотека для учителей в 2019 в Сбербанке может привлечь к субсидированию местные органы власти. Для получения полной информации следует ознакомиться с другими статьями на сайте.Пакет документов, имеет стандартный список, требуемый для подачи заявления на ипотеку, и включает в себя:

  1. Паспорт РФ заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации;
  2. Бланк-заявление от заемщика и созаемщика;
  3. При наличии у заемщика/созаемщика временной регистрации, документ, который подтверждает регистрацию по месту пребывания;
  4. Подтверждение трудовой занятости заемщика/созаемщика, а также соответствующего дохода (не требуется, если имеется зарплатная карта Сбербанка).
  5. Подтверждение наличия у заемщика первоначального взноса.

Также заемщик должен предоставить в банк документы на кредитуемую недвижимость в течении 90 календарных дней с даты одобрения ипотечного кредита.Если до отмены закона, по которому преподаватели могли воспользоваться государственными субсидиями, к будущим заемщикам предъявлялись узкоформатные требования, такие как: наличие преподавательского стажа в течение 3 лет, возраст от 21 до 35 лет, а также участие в программе по улучшению жилищных условий, то после отмены, к клиентам предъявляются стандартные требования, характерные для ипотечного кредитования.

Требования к заемщику:

  • Возраст – от 21 до 75 лет;
  • Гражданство – РФ;
  • Стаж работы – не менее 6 месяцев на нынешней работе и от 12 месяцев общего стажа за прошедшие 5 лет.

Небольшой размер оплаты труда у педагогов накладывает определённые ограничения на ипотеку. Чтобы увеличить сумму кредита, нужно предоставить работникам Сбербанка документальные свидетельства о дополнительных доходах. Кроме того, можно воспользоваться помощью поручителей. Увеличить размер ипотеки помогает включение в договор созаёмщика, которым может выступить супруг или другой член семьи, имеющий достаточный доход.

Дополнительные возможности при оформлении ипотеки можно получить, предоставив в залог любую собственную недвижимость. На уменьшение процентной ставки также влияет аккредитация работодателя заёмщика в Сбербанке.

Источник: https://sbank-gid.ru/169-ipoteka-dlya-uchiteley-v-2017-v-sberbanke.html

Бастион Права
Добавить комментарий