Хочу вернуть комиссию за ведение ссудного счета

Нацбанк обязал вернуть клиентам БВУ деньги за незаконные комиссии

Хочу вернуть комиссию за ведение ссудного счета

Банки второго уровня должны вернуть своим клиентам сумму комиссии так называемой «за введение ссудного счета».

Национальный банк посчитал ее неправомерной. А подлежит возврат тем, кто заключал договоры с февраля 2012 года. По словам финрегулятора, потребителям кредитов необходимо сначала обратиться с жалобой в Национальный банк, после, при необходимости, в суд, передает Almaty.tv.

Александра Олёхова оформила ипотечный займ в одном из банков второго уровня еще в 2009 году. Говорит условия были приемлемыми: первоначальный взнос 25%, ставка почти 15% годовых. Кредит рассчитали на 10 лет. Долгожданную квартиру женщина купила, долг вовремя погашала.

«В графике погашения изначально значилось такая графа как КВСС – это комиссия по ведению ссудного счета назвалась. Она у меня первоначально составляла 6 тысяч с чем-то тенге.

Потом эта КВСС меняется на КОК, называется комиссия по обслуживанию кредита. Сумма ее сохранилась, но ее наименование изменилось.

В 2017 году я узнаю, что в ряде регионов, в Астане в том числе люди вернули эти комиссии, которые признаны Нацбанком, а также судами незаконными», – сказала Александра Олёхова.

Женщина написала жалобу в Национальный банк. Финансовый регулятор тут же отреагировал на заявление и принялся разбираться в законности взимаемой комиссии. Но и банк не дремал. Александру вызвали в офис и, по ее словам, уговорили отозвать жалобу. Мол, сами все вернут. Алматинка согласилась, но в итоге ей перечислили всего лишь 130 тысяч тенге, вместо почти полумиллиона.

«КАЗКОМ благодаря тому, что я отозвала свое заявление, избежал штрафа на несколько миллионов тенге и, тем не менее, они зажали мне сумму в 470 тысяч тенге.

Я теперь думаю, зачем я это сделала? Надо было идти до конца и подключать в том числе банковского омбудсмена, то есть если, допустим, вы подаете заявление в банк о том, что с вас взимают комиссию незаконно и банк говорит вам, пожалуйста, отзовите заявление, мы исполним ваши обязательства, не верьте, никогда это не произойдет», – предупредила Александра Олёхова.

Ипотеку Александра выплатит в 2020 году, потому женщина обратилась к юристам и намерена все-таки вернуть незаконную, по ее словам, комиссию. В Национальном банке, говорят, поправки вступили в силу в 2018 году. Обращений с каждым днем все больше.

«Были ситуации, когда банки взымали комиссии за ведение ссудного счета, а поскольку по закону о платежах ссудный счет не является банковским, и ведение ссудных счетов не относится к банковским операциям, в феврале 2012 года в адрес банков второго уровня и ассоциации финансистов Казахстана, Национальным банком было направлено письмо о неправомерности данной комиссии, ссудного счета. И с тех пор данная комиссия не взымается», – сообщил главный специалист управления по защите прав потребителей финансовых услуг и внешних коммуникаций Национального банка РК Дмитрий Акмаев.

Для возврата своих кровных казахстанцы могут обратиться в Нацбанк с жалобой. Но срок давности договоров три года. Если нет соглашения на руках, то копия должна храниться в том банке, где получали кредит. Финрегулятор постоянно вносит изменения в законодательство, которые могут сэкономить казахстанцам средства. Вот одно из последних.

«Была исключена комиссия за выдачу займа, то есть именно за выдачу. За все остальные, которые в перечне остались, комиссия до сих пор взымается.

Кроме того, в 2018 году также в перечень комиссии было внесено изменение, предусматривающее запрет на установление комиссии за ведение банковских счетов по ипотечным операциям физических лиц.

И начиная с 2018 года, комиссии за введение счетов, связанных с жилищными займами, не взимаются», – сказал главный специалист управления по защите прав потребителей финансовых услуг и внешних коммуникаций Национального банка РК Дмитрий Акмаев.

Казахстанцы сначала повально получали кредиты, несмотря на условия и не читая мелкий шрифт в договорах, сейчас ищут пути возврата незаконных комиссий. Говоря о незаконных, кабальных начислениях, рекорд в этой области бьют микро-кредитные и микро-финансовые организации.

Деньги до зарплаты, без подтверждения дохода, онлайн, различные ломбарды. Деятельность их не регулируется Нацбанком. Ставки достигают до 2400% годовых. Появились в Казахстане они три года назад. Их сейчас, как грибов после дождя – почти полсотни компаний.

По подсчетам аналитиков, с 2015 года она выдали более 2 миллионов займов. В основном,  берут в долг домохозяйки, по 80-100 тысяч тенге. В случае неоплаты, микро-кредитная организация начисляет пеню, процент, штраф. В итоге к выплате – миллион тенге.

Такие проблемы решают общественники.

«Онлайн-займов ставка может быть до 2000 % годовых, соответственно, мы считаем, что это не совсем справедливо и, запустив проект «анти долг кз», мы практически выиграли все иски наших клиентов. В первую очередь, мы по микрозаймам свинтили все сверхдоходность не 2000 %, а только делали возврат основного долга и плюс 56%», – сообщила финансовый аналитик Ботагоз Жуманова.

За два месяца к финансовым аналитикам обратились 3000 человек. В основном это жители Алматы, Астаны и Актобе. 200 из них подали в суд и выиграли. В итоге: коллекторы отстали, проценты снижены. Казахстанцы выплатили лишь то, что должны были.

Жанна Хабдулхабар, Валерий Таубалдиев, ТК «Алматы»

Источник: https://almaty.tv/news/obschestvo/180207-natsbank-obyazal-vernut-klientam-bvu-dengi-za-nezakonnye-komissii

Незаконные комиссии банков по кредитам: за что переплачивали казахстанцы?

Хочу вернуть комиссию за ведение ссудного счета

Из года в год количество казахстанцев, которые берут кредиты, увеличивается. По данным Национального банка, физическим лицам в 2017 году выдали займов на 4 541 млрд тенге, что на 12,4% больше, чем в 2016-м. Однако не все граждане знают, какие комиссии за обслуживание с них могут брать, а какие – нет.

Лишь после нескольких публикаций о незаконных комиссиях в казахстанских медиа заёмщики массово потянулись в суды, чтобы восстановить свои права. Речь идёт о так называемых комиссиях за ведение ссудного счёта или сокращённо КВСС. Банки брали с клиентов деньги за то, что по сути к числу услуг и не относится. Informburo.

kz рассказывает о том, какие комиссии законны, а по каким вы можете задать банку вопросы, в том числе и с последующим возвратом своих денег.

Кредиты и комиссии

При получении кредита клиент в обязательном порядке заключает с банком или микрофинансовой организацией договор. В этом документе прописаны все платежи и комиссии, которые финансовый институт будет получать от заёмщика. Последний список таких комиссий утвердило правление Национального банка в 2016 году.

Всего их 11, но можно отметить самые часто встречающиеся:

  • за рассмотрение заявления и документов на получение займа, микрокредита;
  • за организацию займа, микрокредита;
  • за выдачу займа, микрокредита;
  • за открытие и ведение текущих счетов, связанных с обслуживанием займа;
  • за изменение условий предоставленного займа, микрокредита.

До 1 июля 2016-го за операции со ссудными счетами банки брать деньги не могли, поскольку эти операции не относили к расчётным. Ссудные счета признавались способом бухгалтерского учёта денежных средств, на которых отражаются данные о кредите.

“Эта комиссия есть в любом договоре банковского займа.

Если взглянуть на договор банковского займа, заключённый между заёмщиком и любым банком второго уровня, можно увидеть строку, которая гласит, что с заёмщика ежемесячно взимается комиссия за обслуживание ссудного счёта.

Правда, некоторые банки просто переименовали комиссию за ведение ссудного счёта в комиссию по обслуживанию кредита или займа (КОК), что, впрочем, не влияет на оценку их правовой природы. Она в любом случае является незаконной”, – говорит юрист Нургуль Малик.

По её словам, комиссия прописывается отдельно, и её можно увидеть в графике платежей.

Комиссию по обслуживанию кредита в графике платежа обычно указывают отдельно / Фото Informburo.kz

Но почему комиссия незаконна, если в постановлении Нацбанка от 2016 года она есть? Дело во временных рамках: в 2012 году регулятор своим письмом уведомил коммерческие банки о том, что нужно прекратить взимание комиссий за ведение ссудного счёта. Также организации, выдающие займы, должны были принять меры по возврату клиентам ранее неправомерно удержанных комиссий.

“Перечень банковских операций определён статьёй 30 Закона “О банках и банковской деятельности”. В ней не предусмотрена операция в виде обслуживания банковского займа. Таким образом, банк незаконно удерживал деньги за неё с заёмщика. Он не имел права её включать в сам договор”, – напоминает Нургуль Малик.

С июля 2016 года комиссия стала законной, и если договор о займе заключён после этого времени, придётся платить.

Разные банки – разные комиссии

По словам Нургуль Малик, не все банки брали комиссии за ведение счетов или обслуживание.

“Есть банки, у которых нет комиссии за обслуживание кредита, но есть и те, которые этим грешат. Их достаточное количество. Комиссия за обслуживание кредита наблюдается в самом договоре банковского займа и в графике платежей как самостоятельная услуга. Она может трактоваться по-разному, но суть одна и та же”, – говорит юрист.

Чтобы узнать, как на рынке обстоят дела с комиссиями, Informburo.kz обратился в несколько казахстанских банков. В “Казкоммерцбанке” рассказали, что законодательство в 2009-2015 годах разрешало банкам взимать разные комиссии, в том числе и за ведение ссудного счёта.

“Генеральная прокуратура в своём ответе на запрос банков второго уровня и Нацбанка в июле 2012 года указала, что взимание КВСС является правомерным, так как эта комиссия фактически связана с обслуживанием самого займа, при этом рекомендовала БВУ корректно отображать название данной комиссии в договорах банковского займа. В связи с этим банк переименовал КВСС в комиссию по обслуживанию кредита”, – отметили в пресс-службе “Казкоммерцбанка”.

Законодательный запрет на взимание КВСС или КОК, рассказывают в банке, Нацбанк установил в мае 2016 года. При этом законодательной нормы, которая предусматривает отмену комиссии по договорам, заключённым до 1 июля 2016 года, нет.

“В 2015 году Нацбанк поручил “Казкоммерцбанку” в срок до 15 июня того же года внести изменения в действующие договоры банковского займа для исключения взимания КВСС. (…) Исполнив это поручение, банк направил в адрес Нацбанка письмо о прекращении взимания этой комиссии по новым и действовавшим на тот момент договорам займа”, – подытожили в банке.

В Евразийском банке рассказали, что по программам кредитования физических лиц комиссия за обслуживание займа не предусмотрена.

“Установление той или иной комиссии в банке производится с учётом требований законодательства. (…) По программам кредитования физлиц комиссия за ведение ссудного счёта не взималась и не взимается на текущий момент”, – подчеркнули в PR-службе банка.

Отметим, что на сайте банка говорится, что до 7 февраля 2012 года по беззалоговым, ипотечным и автомобильным кредитам брали “комиссию за обслуживание выданного займа” в размере от 0,05 до 0,4% ежемесячно. С 2012 и до начала июля 2016-го эта комиссия сохранялась только для автокредитования.

Можно ли вернуть деньги?

Казахстанцы в большинстве случаев могут вернуть себе деньги, выплаченные за комиссии. Это касается договоров, заключённых до 1 июля 2016 года. По типу займа ограничений нет – ситуация распространяется и на потребительские кредиты, и на ипотеку, и на автокредитование.

О том, как вернуть уплаченные комиссии за кредиты, взятые до 2016 года, можно прочитать здесь.

Для этого, во-первых, нужно посмотреть в своём договоре о займе перечень платежей и сравнить его со списком Нацбанка.

Если в вашем договоре есть комиссии, которые в список не входят, следует обратиться в Национальный банк с заявлением о незаконном взимании КВСС/КОК.

Также можно написать письмо-претензию на имя руководства банка с просьбой вернуть деньги, переплаченные за незаконную комиссию. Если эти действия не принесут результата, следует обратиться в суд по месту нахождения ответчика, то есть банка.

Весь судебный процесс, по словам юриста Нургуль Малик, займёт 2-3 месяца. Для подачи иска нужны следующие документы:

  • договор о банковском займе. Если он утерян, нужно обратиться в отделение банка с заявлением о выдаче дубликата договора;
  • выписка по счёту за весь период займа. Необходимо при получении выписки тщательно её проверить, так как банки могут пропустить некоторые месяцы либо выдать данные с ошибками;
  • справка об отсутствии задолженности, если кредит уже закрыли;
  • удостоверение личности заёмщика.

“Суды признают условия о комиссиях за открытие и ведение ссудных счетов недействительными и незаконными и принимают сторону простых заёмщиков.

Также необходимо провести досудебную процедуру: написать претензию на имя руководства банка, чтобы вам вернули комиссию, которую вы уже проплатили.

Зачастую банки отвечают отказом, и после этого можно подавать в суд, чтобы свои нарушенные права восстановить”, – отмечает Малик и добавляет, что главное – вовремя обратиться к хорошему юристу.

По её словам, заёмщик при судебной тяжбе с банком больших затрат не понесёт, так как закон на стороне клиента банка. По Гражданско-процессуальному кодексу суд присуждает проигравшей стороне расходы, которые понёс победитель.

“Человек может самостоятельно обратиться в суд и представлять свои интересы сам, если владеет информацией, конкретными нормами, к которым он может апеллировать. Если же он этим не владеет, то, конечно же, лучше обратиться к специалисту.

По большому счёту, любой добросовестный юрист, я считаю, должен брать 10% от этой суммы. Но эти деньги, которые человек потратит на юриста, его услуги, возвратятся.

Когда истец выигрывает, его расходы несёт проигравшая сторона”, – добавляет эксперт.

Малик подчёркивает, что казахстанцы могут судиться с банками и по закрытым кредитам. Даже тем, которые погашены более трёх лет назад, – для этого обязательно нужно досудебное урегулирование спора.

Читайте Informburo.kz там, где удобно:

Источник: https://informburo.kz/stati/nezakonnye-komissii-bankov-po-kreditam-za-chto-pereplachivali-kazahstancy.html

Почему казахстанцам не могут вернуть незаконные комиссии, выплаченные банкам

Хочу вернуть комиссию за ведение ссудного счета

Иски по возврату незаконных банковских комиссий попали под судебное эмбарго, утверждают юристы

НУР-СУЛТАН, 2 апр — Sputnik. Казахстанцы выражают свое недовольство приостановлением возврата комиссии по кредитам. Положительная судебная практика по возврату банковских комиссий за ведение ссудного счета (КВСС) с середины марта дала сбой.

С чего все началось

До 2016 года большинство казахстанцев платили банкам комиссии за ведение ссудного счета по кредиту, хотя это было незаконно. Клиенты банков стали подавать в суд и возвращать незаконные комиссии, которые исчислялись сотнями тысяч тенге.

По данным Национального банка Казахстана, в 2017 году казахстанцам удалось отсудить у банков порядка пяти миллиардов тенге незаконных комиссий (13,1 миллиона долларов).

Одна из таких клиентов – астанчанка Галия – рассказала корреспонденту Sputnik Казахстан, как в течение четырех месяцев взыскала с двух банков свыше 600 тысяч тенге (около 1,6 тысячи долларов).

Казахстанским банкам запретили взимать комиссию за ипотечные займы

“У меня и у моего отца было три кредита, куда были включены незаконные комиссии за ведение счетов. Сначала я не знала об этом, а после решила попробовать взыскать с банков свои деньги.

Ведь мы и так немало переплачиваем им по процентам, а тут еще и незаконные комиссии.

Это большая несправедливость, что банки так поступают с гражданами”, – поделилась женщина своей историей возврата комиссии по кредиту.

Сами себе противоречат?

Как сообщила в беседе с корреспондентом Sputnik Казахстан руководитель юридической компании “Наше право” Аккенже Куанышбекова, иски по возврату незаконных комиссий с банков сейчас попали под судебное эмбарго. Она утверждает, что это произошло на основании устного поручения со стороны судебных органов.

Однако спустя несколько дней в Алматинском областном суде заявили, что это письмо было ошибкой, и райсудам рекомендовано оставить его без исполнения. Однако, как утверждают юристы, представляющие интересы заемщиков банков, они столкнулись с тем, что с середины марта судьи стали откладывать рассмотрение гражданских дел этой категории.

Судьи неожиданно стали отказывать гражданам во взыскании незаконных комиссий, хотя неделей раньше служители Фемиды выносили положительные решения по аналогичным искам, рассказала юрист.

“Комиссии банки взимали без осуществления каких-либо действий по обслуживанию кредита. То есть фактического оказания услуг по обслуживанию займа не было. Соответственно эти комиссии взимались банками незаконно. Суды в течение нескольких лет выносили решения в пользу заемщиков, возвращая людям их законные сотни тысяч, а то и миллионы тенге”, – рассказала Аккенже Куанышбекова.

“Получается, что “ошибочно направленные устные указания” приобрели обязательную силу для исполнения?” – недоумевает юрист.

Другой столичный юрист, специализирующийся по вопросам возврата незаконных комиссий, Нургуль Малик подтвердила, что с 19 марта суды начали затягивать рассмотрение дел по возврату незаконных комиссий.

“Всех юристов, занимающихся возвратом комиссий, созвали в столичный Есильский райсуд. Нам намекнули на то, что мы должны забрать все иски, которые в производстве, так как по ним пойдут отказы. Спустя время так и произошло. Судьи стали выносить отрицательные решения для граждан по уже закрытым кредитам”, – поделилась адвокат.

Что касается действующих кредитов, то по ним возврат комиссий пока продолжается.

В настоящее время по закону “О банках и банковской деятельности” отменено взимание комиссий за обслуживание кредита.

Банкам окончательно запретили брать с заемщиков деньги за обслуживание кредита, однако возврат уже выплаченных комиссий по кредитам завис в воздухе. Для точного понимания ситуации Sputnik Казахстан направил запрос в пресс-службу суда города Нур-Султан. Но пока официального ответа от городского суда не последовало.

Какова позиция Нацбанка?

В кулуарах правительства журналисты обратились за разъяснениями к заместителю председателя Национального банка Казахстана Жанату Курманову.

© Sputnik / Болат Шайхинов

“Мне сейчас трудно комментировать, потому что в каждом конкретном случае есть своя специфика споров между банками и заемщиками. В целом мы наладили коммуникации с Верховным судом. Есть понимание. Поэтому этот комплекс вопросов будет обсуждаться. Я сейчас не готов сказать по конкретному случаю, как будет осуществляться возврат этих комиссий”, – туманно пояснил замглавы Нацбанка.

Чем могут быть опасны онлайн-кредиты

На вопрос о том, будет ли финрегулятор вносить поправки, ограничивающие выплату банковских комиссий по погашенным кредитам, Курманов заявил, что при необходимости Национальный банк готов это сделать.

Источник: https://ru.sputniknews.kz/economy/20190402/9718087/komissii-vozvrat-sudy.html

Если у вас есть еще не закрытый кредит, или с момента его закрытия не прошло трех лет, то вы имеете стопроцентный шанс вернуть незаконную банковскую комиссию за ведение ссудного счета. А это, на минуточку, могут быть многие сотни тысяч тенге.

Как это сделать не таскаясь по судам и без затрат на судебные тяжбы, читайте в этом материале.

Вялотекущий скандал, на который республиканские СМИ пока мало обращают внимания, как маховик, медленно, но верно набирает обороты. Количество обращений в суды и вынесенных положительных решений только в Караганде, не считая других городов и весей, уже перевалило далеко за тысячу.

Кратко поясню, в чем суть. Каждый казахстанец, который как физическое лицо брал ранее и даже берет сейчас кредит в банке, может попасть в хорошо завуалированную ловушку.

Если внимательно посмотреть договоры займа, то в наиболее хитрых из них можно увидеть, что с клиента каждый месяц банк взимает комиссию ЗА ОБСЛУЖИВАНИЕ ССУДНОГО СЧЁТА.

То есть, кроме процентов за кредит, вы еще платите за процесс сопровождения кредита. Банки это объясняют тем, что поскольку им надо отчитываться перед Национальным банком о количестве и сумме выданных кредитов, то за эту бухгалтерию-сопровождение должен платить заемщик.

Это похоже на то, как если бы в автобусе вместе с платой за проезд с вас бы требовали еще 20 тенге сверху на том основании, что «автопарку нужно отчитываться перед акиматом». Или как если бы ваш работодатель обложил вас дополнительным оброком за то, что дает вам работу.

Но дело в том, что взимание банками комиссии за обслуживание кредита является неправомерным.

Банки вправе взимать и устанавливать комиссии и тарифы за оказание банковских услуг, к которым относятся операции по открытию и ведению лишь банковских счетов.

А вот ссудный счет к ним не относится. Так что эти деньги банкиры получают незаконно.

Следовательно, банки не могут взыскивать комиссию за обслуживание кредита. Точка.

Хочу обратить внимание на интересную вещь: Национальный банк шесть лет назад, ещё в 2012 году по этому поводу разослал всем коммерческим банкам специальное письмо от 9 февраля за № 667/206/740 «Касательно прекращения практики взимания комиссий за ведение ссудного счета по договорам займа». В нем четко сказано, что действия банка по взиманию с заемщиков комиссии за ведение ссудного счета расцениваются как незаконные и подлежащие немедленному прекращению:

«Банкам второго уровня и организациям, осуществляющим отдельные виды банковских операций, необходимо прекратить практику взимания комиссий за ведение ссудного счета и принять меры по возврату заемщикам ранее неправомерно удержанных комиссий за ведение ссудного счета по действующим договорам банковского займа».

Однако финансовые воротилы на циркуляр своего же регулятора внимания не обратили, и продолжали все так же неправомерно взимать с заемщиков эту комиссию.

Спустя только четыре года, 1 июля 2016 года перечень комиссий был утвержден Национальным Банком, в котором ссудной комиссии не было. И с тех пор у заемщиков появилось основание для судебной отмены комиссии за ведение счета и ее возврату.

Начались робкие попытки заемщиков судиться с банками. Робкие потому, что кто же мог поверить такому счастью, что с банка можно стрясти свои кровные? Практически в каждом городе среди юристов появлялись первопроходцы, готовые бороться за справедливость.

Но настоящий шквал заявлений в суды пошел в начале 2018 года, когда появились не единичные реальные результаты, набралась некоторая судебная практика, а народная молва разнесла эту благую весть среди заемщиков.

В середине марта текущего года в Карагандинском областном суде был даже проведен круглый стол на тему: «Вопросы применения некоторых норм банковского законодательства».

Судья Беркалиева Н. С.

рассказала, что «Фактически суммы комиссии взыскиваются без осуществления банком каких-либо действий по обслуживанию кредита относительно заключенного между сторонами договора. Кроме того, обслуживание кредита не может расцениваться как отдельная банковская услуга, оказываемая клиенту.

Заемщик, согласно графика погашения займа, раз в месяц вносит на счет, открытый именно с целью погашения займа денежную сумму, других операций по данному счету не производится».

В своем выступлении судья Аубакирова Г. Т. донесла до присутствующих, что банк получает вознаграждение, которое должно включать в себя все расходы банка, связанные с выдачей кредита и собственный коммерческий интерес.

«Обслуживание кредита является обязанностью банка второго уровня не перед заемщиком, а перед Уполномоченным органом (финансовым регулятором).

Он предназначен для целей отражения задолженности заемщика по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и ни в коей мере не относятся к расчетным операциям», – отметила она.

Ермек Абильдин, руководитель ОО «Гражданский совет Карагандинской области» и «Казахстанской ассоциации предпринимателей» рассказал, что на данный момент «Гражданский совет» принял около полутора тысяч заявлений физических лиц на возврат через суд комиссии за ведение ссудного процента. Еще месяц назад этих заявлений было 600.

«От имени заявителей мы обращаемся в суд и возвращаем незаконно взысканные проценты. Не смотря на уже большой процент выигранных дел не только у нас, но и по всей стране, рассмотрение дела по каждому иску длится не менее двух месяцев. Но мы уверенно возвращаем незаконно начисленные комиссии у заемщиков Евразийского банка, Казкоммерцбанка и ForteBank», – утверждает Ермек Абильдин.

От желающего вернуть свои кровные требуется только заявление и нотариально заверенная доверенность. За защиту интересов заявителя общественное объединение денег с него не берет, так как за эти услуги по решению суда платит сам банк. Банк обязывают оплатить даже расходы на оформление доверенности.

Конечно, все не так просто, как хотелось бы. Несмотря на очевидную неправомерность своих действий, банкиры, тем не менее, пытаются отстаивать в суде «свою правоту». Так что весь процесс, с учетом апелляции, может затянуться и до трех месяцев. Но оно того стоит.

В конце концов, можно подождать «сто дней до приказа» ради возврата своих собственных денег, которые банк неправомерно вам накрутил.

Считаем.

4 026 753 000 000 тенге.

Давайте для понимания напишем хотя бы часть суммы прописью:

4 триллиона 26 миллиардов 753 миллиона тенге.

Теперь посмотрим на ставки комиссии за обслуживание ссудного счета, данные которых взяты из некоторых договоров займов.

  • АО Kaspi Bank – 17,04%
  • АО Fortebank – 9,28%
  • АО АТФ банк – 5,38%
  • АО Казкоммерцбанк – 4,80%.

Давайте будем считать, что средний размер комиссии за обслуживание счета будет равен 5%. (Хотя некоторые экономисты мне говорили, что, поскольку, например, Народный банк такую комиссию не взимал, а доля его в общей массе кредитов большая, то средний процент по всем комиссиям получается порядка 2,8%).

Но при средних 5% размер излишне уплаченных сумм незаконных комиссий составил 201 337 650 000 тенге. Двести один миллиард.

При валютном курсе в 338 тг/доллар 1 июля 2016 года эта сумма равна

595 миллионам 673 тысячам 520 долларам.

Теперь посмотрим на январь 2018 года, когда сумма кредитов составляла

4 522 494 000 000 тенге

То есть в январе 2018 года казахстанцы физические лица имели кредитов на 4 триллиона 522 миллиарда 494 миллиона тенге. А сумма незаконных комиссий составляет 224 124 700 000. Двести двадцать четыре миллиарда.

Сколько это в американских тенге – считайте сами.

И это, на минуточку, в год.

Теперь понятно, почему что банки сопротивляются и не хотят возвращать незаконно удержанные деньги?

1. Если у вас есть еще не закрытый кредит, или с момента его закрытия не прошло трех лет, то у вас есть стопроцентный шанс вернуть незаконную банковскую комиссию за ведение ссудного счета;

2. С кредитным договором вы обращаетесь в общественное объединение «Гражданский совет Карагандинской области», г. Караганда, Ермекова, 52/2, тел. 8-7212-91-00-57. (Можете найти любую другую контору, ибо здесь главное – вернуть незаконные комиссии и заставить банки исполнять казахстанское законодательство);

3. Оформляете с этим (или другим) общественным объединением договор на представление ваших интересов в суде и спокойно дожидаетесь вынесение решения.

И своих кровных денег.

P. S. Скажу сразу, что пока есть (необъяснимые???) сложности с возвратом комиссии из Kaspi Bank, у которого самая высокая комиссия за ведение ссудного счта: говорят, что суды стараются не выносить решения в пользу его заемщиков.

P. P. S. Весьма надеюсь, что коллеги –журналисты подхватят эту тему. В конце концов, ведь не всеми средствами массовой информации владеют банкиры. И в кои то веки сложилась такая ситуация, когда не мы должны банку, а банки должны нам.

Источник: https://www.facebook.com/notes/олег-и-гусев/судный-день-для-ссудного-счета/1695790137137451/

Хочу вернуть комиссию за ведение ссудного счета

Хочу вернуть комиссию за ведение ссудного счета

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: “Хочу вернуть комиссию за ведение ссудного счета”. Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными ми основанными на опыте работы.

Согласно постановлению президиума Высшего арбитражного суда РФ № 8274/09 от 17.11.2009, банки не имеют права взимать с заемщиков комиссию за открытие и ведение ссудного счета.

Ссудный счет открывается банком автоматически и используется для отражения ссудной задолженности по кредиту. Ссудный счет не является банковским счетом.

Открытие и ведение такого счета нельзя позиционировать как отдельную банковскую услугу, и, следовательно, взимание банками с заемщика подобных комиссий неправомерно.

Также взимание банками комиссии за открытие и ведение ссудного счета, согласно п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», ущемляет права потребителей.

В случае если банк удержал такую комиссию, заемщик имеет право потребовать у него отмены и возврата комиссии. Для этого следует написать претензию и отправить заказным письмом в банк. В претензии необходимо отразить требование вернуть комиссию за открытие и ведение ссудного счета, а в случае отказа получить об этом письменное подтверждение банка.

Если банк отказался вернуть комиссию или не предоставил заемщику никакого ответа, можно подать исковое заявление в суд или обратиться в Роспотребнадзор.

Срок исковой давности составляет три года.

(кликните для воспроизведения).

После решения Высшего арбитражного суда РФ банки отказались именно от этой комиссии, однако некоторые из них, не желая терять дополнительные доходы, используют другие комиссии.

Например, в первый месяц пользования кредитом банк устанавливает повышенную процентную ставку, таким образом, клиент дополнительно выплачивает от 2% до 4% от суммы кредита.

Также встречаются кредитные организации, которые для рассмотрения заявки требуют внести «страховой депозит».

В случае отказа банка по заявке он возвращается клиенту, а при положительном решении идет в счет первого платежа по кредиту, однако если банк одобрит заявку, а клиент откажется от оформления займа «депозит» останется в банке в качестве «неустойки».

версия для печати

Именем Российской Федерации

Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего федерального судьи Тихоновой В.В. при секретаре Безусовой О.В.

, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Столбова Евгения Михайловича к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей, признании недействительным условий кредитного договора, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими средствами, компенсации морального вреда

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. В суд предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд считает возможным.

Выслушав объяснения сторон, изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности согласно ст.ст. 59-61 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО «Сбербанк России» в лице филиала Дзержинского отделения № заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит на сумму 1 232 640 рублей на покупку квартиры, с уплатой 12 % годовых по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-9).

Судом также установлено из материалов дела, что по условиям кредитного договора (п.3.1.) банк открыл истцу ссудный счет №, за обслуживание которого он обязан был до выдачи кредита оплатить единовременный платеж в размере 43 142 рубля 40 коп..

Свои обязательства по оплате указанного единовременного платежа истец исполнил надлежащим образом ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается приходным кассовым ордером №, т.е.

при получении кредита с него был удержан единовременный платеж за обслуживание ссудного счета в размере 43 142 руб. 40 коп. (л.д.11).

Истец, посчитав, что денежные средства, выплаченные им в качестве единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, потребованы ответчиком с него при заключении кредитного договора незаконно, ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику письменную претензию с требованием о возврате денежных средств, которые незаконно были удержаны (л.д. 12-14).

Судом установлено, что до обращения с иском в суд и на момент рассмотрения дела в суде ответа на претензию истец не получил.

Данные обстоятельства представитель ответчика не опроверг в ходе судебного разбирательства по делу.

Суд считает, что включение в кредитный договор банка с физическим лицом условия о комиссии за обслуживание (ведение) ссудного счета не соответствует закону по следующим основаниям.

В силу п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст.9 ФЗ №15-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Читайте так же:  Законно ли лишение водительских прав за неуплату алиментов

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

(кликните для воспроизведения).

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ.

Ссылка представителя ответчика на письмо Центрального банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-Т «О применении пункта 5.1 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П», в соответствии с которым взимание комиссии за открытие, ведение ссудных счетов включено в расчет эффективной процентной ставки по обслуживанию ссуды, неосновательна.

Письмо о применении п.5.1 Положения Банка России к нормативным правовым актам РФ не относится.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом.

При этом суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Суд считает, что являются несостоятельными доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности. Срок исковой давности в данном случае истцом не пропущен.

В силу ч.2 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении недействительности ничтожной сделки составляет три года.

Судом установлено, что кредитный договор заключен сторонами ДД.ММ.ГГГГ, с иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в пределах предусмотренного законом срока.

Суд приходит к выводу о необходимости применить последствия недействительности ничтожного условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и ФИО3 в части открытия и оплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счета и взыскать в пользу истца с ответчика 43 142 руб. 40 коп..

Также суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика суммы за пользование чужими денежными средствами в размере 8823 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты па сумму этих средств.

Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Сумма процентов на день предъявления иска составляет 8823 руб., исходя из расчета: 43 142 руб. 40 коп х 7,75% годовых : 360 х 950 дней просрочки (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

При указанных обстоятельствах суд полагает, что следует взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8823 руб.

Также суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истцов о взыскании с ответчика компенсации морального вреда.

В соответствии со ст.

15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом.

Учитывая требования разумности, суд считает необходимым удовлетворить частично требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, а именно: в размере 3000 руб..

В силу ст.

13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 171-ФЗ).

Поскольку судом установлено нарушение прав истца ФИО1 со стороны ответчика, его требования в добровольном порядке ответчик не исполнил, то подлежит взысканию с ответчика ОАО «Сбербанк России» штраф в местный бюджет сумме 27482 руб. 70 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст.12, 57, 198 ГПК РФ, суд

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взимании единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета в размере 43 142 руб. 40 коп., как ущемляющее право потребителя.

Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу ФИО1 денежные средства, выплаченные по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за обслуживание ссудного счета в размере 43 142 руб. 40 коп..

Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 8823 руб..

Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 3000 руб..

В остальной части иска ФИО1 отказать.

Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в местный бюджет штраф за отказ в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя в размере 27 482 руб. 70 коп..

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского облсуда в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.

Обратилась в суд с заявлением. Но в мае 2010 срок исковой давности по кредиту закончился. На это и ссылаеться представитель банка. Могу ли я заявить в суде что Постановление ВАС от 17.11.

2009 года являеться вновь открывшимися обстоятельствами, и соответственно срок исчисляеться с 17.11.2009, по 17.11.2006, соответственно еще не истек.

и в момент вступление в силу Постановления ВАС тоже не истек.

Нет, хотя у нас в стране бывают всякие чудеса.

В банке в котором я брала кредит взымается комиссия за ведение ссудного счета. Услышала в передаче, что банки не имеют право брать эту комиссию и нужно требовать, чтобы банк вернул деньги. .
Показать полностью…

В банке в котором я брала кредит взымается комиссия за ведение ссудного счета. Услышала в передаче, что банки не имеют право брать эту комиссию и нужно требовать, чтобы банк вернул деньги. На сколько это реально? И как действовать?

Можно ли вернуть комиссию за введение ссудного счета?

Источник: https://mmk-mission.ru/hochu-vernut-komissiyu-za-vedenie-ssudnogo-scheta/

Бастион Права
Добавить комментарий