До какого возраста дают ипотеку

До скольки лет дают ипотеку в Сбербанке?

До какого возраста дают ипотеку

Квартирный вопрос, приобретение «семейного гнездышка» — основная проблема многих россиян, поэтому пользователи нашего сайта часто спрашивают, до какого возраста сегодня дают ипотечные заемы на жилье в Сбербанке. Ведь необходимость в собственных квадратных метрах может возникнуть в любой период жизни. 

Плюсы и минусы кредитования

Желание владеть своим жильем не могут остановить ни рост доллара, ни отсутствие перспектив на работе, ни экономический кризис в государстве. Позволить себе купить квартиру за счет собственных средств могут не многие, поэтому ипотека часто становится единственным выходом.

Новые финансовые условия и ситуация в стране заставили многие банки пересмотреть свои условия кредитования, в том числе и Сбербанк, который ранее являлся лидером по выдаче ипотечных займов. Более 50% от общего числа заемщиков подписывали договор именно здесь.

Экономическое положение в стране привело к снижению процента одобренных заявок, а также спроса самих потребителей, которые не уверены, что в текущих условиях смогут погашать займ без проблем. Однако особенно заинтересованные граждане, имеющие хорошие доходы, продолжают интересоваться предложениями банка.

Из плюсов ипотеки можно несомненно выделить возможность улучшить свои жилищные условия в ближайшее время, не дожидаясь несколько десятков лет, пока у вас скопится нужная сумма. К сожалению, недвижимость у нас дорогая, и далеко не у всех заработная плата позволяет быстро накопить на жилье. И кредит – это реальная возможность обзавестись своим “углом”.

Из минусов стоит отметить большую переплату, которая складывается за 10-20 лет действия договора, необходимость оплачивать оценку жилья, а также ежегодную страховку. И пока вы не закроете кредитный договор, недвижимость будет принадлежать банку. Если допустите просрочку – квартиру через суд могут изъять.

Предложения от Сбербанка на 2019 год

Сегодня банк оформляет договоры под ставку от 6%, суммы – от 300 тысяч до 80% от стоимости приобретаемого жилья. Ставка по кредиту рассчитывается индивидуально и зависит от первоначального взноса, срока и других параметров.

Максимальный процент среди всех банков – 20%, это порог, который финансовым организациям в области ипотечного кредитования переступать нельзя.

Какие программы доступны заемщикам (подробнее в этом обзоре):

  1. семейная ипотека для тех, у кого с 1 января 2018 года родился второй или третий ребёнок – от 6% годовых, кредит выдается с государственным субсидированием,
  2. на первичное жилье  (новостройки и квартиры в строящихся домах) – от 7,1%,
  3. на жилье в готовом доме (вторичный рынок) – от 8,6%,
  4. загородная недвижимость (жилой дом, земельный участок, дача, хозяйственные постройки) – от 9,5%,
  • строительство дома предлагается под ставку от 10%,
  • специальные предложения для молодых семей, многодетных семей, (от 8,9%), военнослужащих ( 9,5%),
  • рефинансирование действующей ипотеки от другого банка осуществляется под ставку от 9,5% в год,
  • приобрести гараж или машино-место можно под минимальный процент от 10%.
  • Каждая из этих программ имеет свои особенности и нюансы, связанные с требованиями как к самому заемщику, так и к тому объекту недвижимости, который он собирается приобретать. Если вы хотите узнать, какое жилье подходит под ипотеку, вам пригодится эта статья.

    Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

    Требования к заемщику

    Общеизвестно, что жилищный кредит является наиболее долгосрочным партнерством заемщика с банком. Как правило, человеку для покупки квартиры или дома требуются достаточно внушительные суммы от 1 миллиона рублей и выше, а отдавать быстро такие задолженности со средней зарплатой в 20-25 тыс. рубл. проблематично.

    Именно по этой причине такие договоры растягиваются на несколько лет, за которые с заемщиком может многое произойти. Из-за этого банки стремятся обезопасить свои средства, и выдвигают требования по возрасту клиента, а также требуют от него подтверждения платежеспособности и, зачастую, оформления страховки.

    Обращают внимание и на стаж работы: он должен составлять не менее 1 года для последние 60-ти месяцев. Исключение делается только для зарплатников – у них требование к стажу не менее 6-ти мес.:

    Помимо этого, банк обязательно будет запрашивать вашу кредитную историю в БКИ, и если у вас были или есть просрочки, вам придет отказ. Если в вашей КИ есть некие погрешности, то прежде чем подавать заявку на жилищный кредит, вам нужно заняться улучшением своей репутации. Как это правильно сделать, подробно описано в этой статье.

    Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

    Почему могут отказать:

    С какого возраста выдают ипотеку?

    В Сбербанке получить кредит на свое имя с целью приобретения или строительства жилья можно исключительно с 21 года. Исключений не делается ни для кого, даже для зарплатных клиентов.

    Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

    Что касается возраста, до которого можно получить жилищный займ, он составляет:

    • для стандартных программ – максимально 75 лет на момент полного погашения. То есть, если на момент подписания договора вам 60 лет, то срок кредитования составит не более 15 л. Максимальный период, на который можно оформить жилищный заем – 30 л.
    • в том случае, если ссуда предоставляется по 2-ум документам, т.е. без подтверждения трудовой занятости и доходов, то вернуть долг необходимо до 65 лет.
    • Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒

    • по военной ипотеке максимальный возраст заемщика — 45 л. Минимальный возраст заявителя по всем ипотечным продуктам компании — 21 год.

    Обратите внимание на оговорку “максимальный”. Она означает, что в 75 лет вы уже не сможете оформить на себя кредитный договор, к 75-ти годам вы уже должны полностью рассчитаться со своими долгами. Однако, пойти поручителем или созаемщиков в 70-75 лет – возможно, если это позволяет ваша кредитная история и размер дохода.

    Таким образом, практически любой гражданин, даже студент или пенсионер, имеющий официальный доход и трудовую занятость, сможет рассчитывать на получение выгодного кредита. В Сбербанке одна из самых высоких границ по возрасту среди представленных сегодня в банках РФ.

    Источник: https://kreditorpro.ru/do-kakogo-vozrasta-dayut-ipoteku-na-zhile-v-sberbanke/

    До скольки лет дают ипотеку на квартиру

    До какого возраста дают ипотеку

    Собираясь кредитовать покупателей недвижимости в течение длительного срока, банк должен быть уверен, что долг выплатят в полном объеме согласно установленному графику. По этой причине кредитор выдвигает ряд требований к заемщику, его платежеспособности.

    Верхняя планка, до какого возраста дают ипотеку, у каждого кредитного учреждения своя, и зачастую, она привязана к наступлению пенсионного возраста. Тем не менее, есть предложения со сниженным или повышенным порогом возраста, с учетом особенностей программы.

    При выполнении определенных условий, даже пенсионер вправе рассчитывать на согласование жилищного займа.

    От чего зависит максимальный возраст кредитования заемщиков

    Формируя кредитный портфель, банк вводит ограничения по возрасту, исходя из преследуемых целей и собственной политики. Верхняя и нижняя планки возрастных ограничений часто привязаны к:

    1. Юридической дееспособности.
    2. Платежеспособности.
    3. Наступления пенсионного возраста.

    В связи с этим, самые молодые ипотечные заемщики должны достигнуть совершеннолетия, а самые пожилые – лица, вышедшие на пенсию. Поскольку пенсионный возраст был недавно увеличен, то и максимальную планку ряд банков пересмотрел в сторону повышения. Таким образом, допустимый возраст по ипотеке ограничен периодом 18-75 лет.

    Для 18-летних получить согласование банка довольно сложно, и лишь единицы организаций готовы кредитовать столь молодых клиентов. Из дополнительных требований банк может выдвинуть предоставление поручителей и созаемщиков более старшего возраста, обладающих высокой платежеспособностью и стабильным положением. Чем моложе претендент на кредит, тем строже банк при рассмотрении заявки.

    Аналогично решается вопрос в отношении кандидатов пожилого возраста. Чем старше человек, тем выше вероятность невозврата и финансовых затруднений.

    В результате, российские банки рассматривают пенсионный возраст как свидетельство низкой платежеспособности и проблем с выплатами ипотеки.

    Практика последних лет показала, что сотрудничество с лицами пенсионного и предпенсионного возраста относительно безопасно, поскольку старшее поколение более ответственно относится к взятым обязательствам.

    Так как российское законодательство различает порог достижения пенсионного возраста для женщин и мужчин, многие финансовые учреждения устанавливают разные планки для женщин и мужчин. У последних есть дополнительные 5 лет для оформления ипотеки.

    Иногда удается согласовать займ и в более пожилом возрасте, если привлечь со-заемщиков и поручителей трудоспособного возраста со стабильным финансовым доходом.

    Важно учитывать, что предельный возраст высчитывается не по дате обращения в банк с заявкой, а по дате последней выплаты. Если кредит нужен на 30 лет, а максимальный порог ограничен 75 годами, значит обращаться к кредитору можно до наступления 45 лет. И наоборот, если погашение запланировано на 5 лет, то заемщиком может стать и 70-летний человек.

    Возрастные ограничения крепнейших банков РФ

    Собираясь определить, до какого возраста дают ипотеку на жилье, нужно помнить, что в каждом кредитном учреждении свои планки.

      Попытка свести к единым показателя была предпринята в 1997 году, когда АИК ввело конкретные границы допустимого возраста заемщика с 18 до 65 лет, отодвинув верхнюю границу от момента наступления пенсионного возраста, Агентство ипотечного кредитования обязало заемщиков оформлять личную страховку, обеспечивающую выплату ипотеки в случае преждевременной смерти клиента.

    После принятия пенсионной реформы и увеличения периода официально трудоспособности, шанс оформить ипотеку получили даже те, кто уже достиг 65-летия. Главным показателем надежности кандидата постепенно становится не возраст, а полученный человеком доход.

    Фактом, подтверждающим уход от возрастного ограничения для пожилых людей, стало повышение максимального возраста до 75 лет у крупных российских кредиторов, в то время как эффект от пенсионных реформ предполагает окончание трудоспособности при достижении 60-65 лет (в зависимости от пола граждан).

    Следующая таблица содержит сводную информацию об ограничениях для ипотечных заемщиков (максимальном и минимальном верхнем пороге).

    БанкДо какого возраста выдают?
    Альфабанк59 лет
    АК БаркАбсолютНордеа БанкГазпромбанк60 лет
    Дельта Кредит64 года
    ВТБ 24Сбербанк75 лет

    Остальные российские банки придерживаются общего порога в 65 лет, к моменту которых клиент обязан полностью расплатиться по ипотечному долгу.

    На доступность кредитного предложения влияет не только верхняя граница возраста, но и период кредитования. Например, в Россельхозбанке максимальный срок составляет 30 лет, однако выплатить сумму необходимо до 65 лет.

    Это означает, что при использовании максимального периода погашения, обратиться в банк можно до достижения 35-летия.

    Понимая, что не всегда удается своевременно озаботиться решение жилищного вопроса, РСХБ расширяет возможности пенсионеров, предоставляя льготное право кредитоваться вплоть до 75-летия при отсутствии иных обременений и проблем с кандидатом.

    В некоторых банках период выплаты ипотеки ограничен 25 годами, что автоматически увеличивает размер ежемесячного платежа и сокращает предполагаемый срок погашения по договору. В Райффайзенбанк одобряют заявки от заемщиков вплоть до 64 лет, поскольку верхняя планка возраста – 65 лет. Однако при намерении погасить кредит за максимальный срок, обращаться в Райффайзен нужно до 40-летия.

    Специальные ипотечные программы

    Учитывая индивидуальные возможности граждан различных категорий, часто банки пересматривают ограничения согласно условиям спецпрограмм. Из наиболее известных программ, в которых охотно участвуют банки, стоит отметить ипотеку для молодых, военных и пенсионеров.

    У военнослужащих выход на пенсию организуется по другим правилам, и часто военными пенсионерами становятся в относительно рано. Льготная ипотека, поддерживаемая ведомством Минобороны, рассчитана на короткий период погашения. Программа для молодых, наоборот, предполагает увеличенный срок.

    Отдельно рассматриваются параметры заемщиков по целевым программам для медработников, учителей, ученых, других представителей бюджетной сферы. Период погашения для таких граждан часто увеличивается до 30-35 лет, а в отдельных случаях (например, программа «Земский доктор») предполагает жилищное субсидирование с господдержкой в течение 50 лет.

    «Военная ипотека»

    Чтобы определить предельный возраст заемщика среди военнослужащих, необходимо учитывать их ранний выход на пенсию. Программа по военной ипотеке запущена с 2005 года с целью решения жилищных проблем семей военнослужащих. Возможность покупки кредитного жилья не ограничена конкретными регионами РФ, поскольку программа относится к числу федеральных.

    Для получения ипотеки необходимо выполнить главное условие – отслужить определенный период времени и принять участие в накопительной программе в течение 3 лет. Применяемая накопительная ипотечная система предполагает формирование капитала в период службы с последующим использованием средств на оплату жилья.

    Предельная планка возраста заемщика ограничена 45 годами, так как в этот период служащие выходят на военную пенсию. Если предстоит оформить ипотеку в 35-летнем возрасте, военный вправе рассчитывать, что кредиторы дадут 10-летний период для погашения.

    Главное условие – оставаться военнослужащим в течение периода ипотечных выплат вплоть до полного расчета с кредитором. При досрочном увольнении военнослужащий обязуется погасить остаток долга из собственных средств.

    «Молодая семья»

    Хороший старт для молодых семей и возможность решения жилищного вопроса — участие в льготной ипотечной программе с частичным финансированием из средств бюджета.

    Низкие ставки и возможность зачета части ипотечного долга их государственных средств, право на использование маткапитала для первого взноса или погашения остатка долга – эти условия делают приобретение жилья доступным даже для тех, что еще не успел накопить солидных сбережений и нуждается в дополнительном финансировании в условиях невысоких зарплат.

    Предлагая привлекательные параметры займа, банки выдвигают жесткие ограничения, до скольки лет можно взять ипотеку молодым семьям.

    Чтобы получить доступ к льготной ипотеке, нужно быть моложе 35 лет на момент подписания кредитного договора.

    Поскольку часто один из супругов старше второго, банки допускает участие в программе для молодых семей пары, в которых хотя бы один партнер по браку моложе 35.

    Продолжительность кредитования не ограничивается специально – сделку по покупке ипотечного жилья согласуют на общих условиях, с внесением последнего платежа не позднее 65-75 лет (в зависимости от банка).

    «Ипотека для пенсионеров»

    Иногда преклонные годы не становятся поводом для отказа от ипотечной покупки. В отдельных финансовых структурах отходят от общепринятых норм, до скольки лет дают ипотеку на квартиру или дом. Специальные программы разработаны для пенсионеров, не достигших 75-летнего порога с правом кредитования до 20 лет.

    Учитывая высокие риски проблем с платежами и невозврата, кредиторы внимательно проверяют кандидата, учитывая следующие параметры:

    • наличие дополнительного дохода (трудового, нетрудового, включая льготные выплаты и пособия);
    • семейное положение;
    • наличие на иждивении несовершеннолетних;
    • готовность предоставить дополнительное залоговое обеспечения из высоколиквидной недвижимости.

    В довершение банк часто просит предоставить поручителей и ввести дополнительных заемщиков. Со-заемщики и поручители трудоспособного возраста должны обладать хорошим доходом и финансовой устойчивостью. Личная страховка, поручители и со-заемщики позволяет организовать дальнейшее погашение кредита в случае преждевременной смерти основного должника.

    Ипотечное кредитование предполагает доступные условия оформления крупных заемных сумм с правом погашения в течение 2-3 десятков лет, однако окончательное решение о максимальном периоде кредитования банк будет принимать с учетом возраста клиента на момент обращения. Если в 30-35 лет можно брать ипотеку с погашением в течение 30 лет, то к 50-60 годам возможности сокращаются, а условия ипотеки ужесточаются. Однако, при предоставлении дополнительного обеспечения получить кредитное жилье можно и в предпенсионный период жизни.

    ПредыдущаяСледующая

    Источник: https://zambank.ru/ipoteka/maksimalnyy-vozrast-dlya-ipoteki

    До какого возраста дают ипотеку?

    До какого возраста дают ипотеку

    В сегодняшних условиях ипотечный кредит выступает для значительной части россиян единственным вариантом улучшить имеющиеся у них жилищные условия.

    Однако, далеко не каждый потенциальный заемщик получает возможность оформить ипотеку. Одним из существенных ограничений является возраст клиента банка.

    Каждая финансовая организация устанавливает собственные требования к ипотечным заемщикам по минимальному и максимальному возрасту.

    Подробнее про возрастные ограничения

    Включение определенных возрастных ограничений в перечень требований к клиенту при ипотечном кредитовании вполне логичен, так как платежеспособность заемщика и возможность возврата полученных от банка средств в значительной степени зависят от его возраста. Наиболее благоприятной категорией для заключения длительных кредитных договоров считаются люди в возрастном интервале от 30 до 40-45 лет.

    Очевидно, что более молодые клиенты редко обладают достаточным для беспроблемного обслуживания кредита уровнем и стабильностью дохода.

    Еще более сложно рассчитывать на получение ипотеки людям пенсионного и предпенсионного возраста.

    Это также логично с экономической точки зрения, учитывая невысокий уровень пенсий, сложившийся в стране, а также небольшой уровень средней продолжительности жизни пожилых россиян.

    Влияние возраста на вероятность одобрения

    Приведенные выше аргументы наглядно демонстрируют, почему некоторым возрастным категориям потенциальных заемщиков достаточно сложно рассчитывать на одобрение ипотеки со стороны банка. Речь в данном случае идет, прежде всего, о студентах и работающих молодых людях, а также клиентам, которым исполнилось более 50-ти лет.

    В первом случае основной причиной недоверия со стороны финансовой организации выступает отсутствие стабильного и достаточно по величине дохода. Напротив, для пожилых людей фактором, снижающим вероятность получение ипотечного кредита, выступает высокий риск в любой момент лишиться источника дохода после выхода на пенсию, в результате болезни и потери трудоспособности.

    Есть ли в банках строгие ограничения по возрасту

    Как уже было отмечено, каждый банк самостоятельно определяет устанавливаемые им при выдаче ипотеки возрастные ограничения. Требования наиболее крупных банков выглядят следующим образом:

    1. Сбербанк. Условия ипотечного кредитования, предлагаемые лидером финансового сектора России, можно считать стандартными. Минимальный возраст для получения займа составляет 21 год, а максимальный возраст на момент закрытия ипотеки не может превышать 75 лет. Таким образом, если заемщику исполнилось 55 лет, он не может оформить кредит более чем на 20 лет;
    2. ВТБ. Второй по величине банк страны установил возрастные ограничения по ипотеке, полностью аналогичные описанным выше для Сбербанка;
    3. Газпромбанк. Требований к ипотечным заемщикам, предъявляемые Газпромбанком, несколько отличаются от установленных в ВТБ и Сбербанке. Минимальный возраст клиента составляет 20 лет, а максимальное значение этого параметра равняется 65 годам на дату завершения платежей по ипотеке;
    4. Россельхозбанк. Минимальный возраст ипотечного заемщика РСХБ установлен на отметке в 21 год. Максимальный составляет либо 65 лет на момент возврата кредита, либо 75 лет при наличии созаемщика, удовлетворяющего первому требованию;
    5. Альфа-Банк. Возрастные ограничения Альфа-Банка выглядят так: минимальный возраст на момент заключение ипотеки – 20 лет, максимальный на дату полного погашения займа – 64 года;
    6. Московский Кредитный Банк. Один из банков, у которых отсутствует верхняя граница возраста для потенциальных клиентов. Более того, и нижний порог для получения ипотеки находится на уровне 18 лет;
    7. ЮниКредитБанк. Еще одна кредитная организация, выдающая ипотеку по достижении потенциальным клиентом 18-летнего возраста. Ограничения по максимальному возрасту заемщиков не установлены;
    8. РайффайзенБанк. Ипотеку в этом банке может получить клиент, достигший 21-летия на момент заключения займа и которому исполнится не более 65 лет на момент полной выплаты по кредиту. Причем последняя цифра может быть снижена до 60 лет, если не будет заключен комбинированный договор страховки.

    Требования к возрасту по специальным программам

    Помимо стандартного договора ипотечного кредита, ведущие банки страны участвуют в различных государственных программах, предлагая более выгодные условия кредитования определенным категориям заемщиков. Некоторые из них также связаны с дополнительными возрастными ограничениями.

    Молодая семья

    Ключевое требование для участия в госпрограмме поддержки молодой семьи – это возраст супругов, который не должен превышать 35 лет.

    В этом случае они получают возможность на оформление льготной ипотеки, при которой часть процентной ставки или суммы займа субсидируется за счет бюджета.

    Военная ипотека

    Более 10 лет активно реализуется еще одна государственная ипотечная программа, направленная на улучшение жилищных условий для военнослужащих. К ее участникам также предъявляется возрастное ограничение.

    Оно заключается в том, что полученный ипотечный займ должен быть выплачен военнослужащим до наступления 45 лет и выхода на пенсию.

    Именно с учетом этого параметра и рассчитываются условия оформляемой военной ипотеки.

    Ипотека для пенсионеров

    В настоящее время специальные программы ипотечного кредитования крупными банками не осуществляются. Однако, многие из них, например, Сбербанк, предоставляет для этой категории заемщиков упрощенные условия получения обычной ипотеки.

    В результате, вышедшие на пенсию люди не теряют возможность улучшить свои жилищные условий при помощи этого популярного и востребованного банковского продукта.

    Другие специальные программы

    Высокий уровень конкуренции вынуждает российские банки постоянно разрабатывать новые ипотечные программы. Некоторые из них напрямую адресуются определенным возрастным категориям заемщиков, например, студентам, многодетным молодым семьям и т.д. Конкретные условия и установленные ограничения по возрасту определяются при этом самим банком.

    Источник: https://www.sravni.ru/ipoteka/info/do-kakogo-vozrasta-dajut-ipoteku/

    До какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке

    До какого возраста дают ипотеку

    При выдаче ипотечных кредитов Сбербанк предъявляет требования к потенциальным заемщикам. Одно из обязательных требований – возраст.

    Получить любой вид займа в данном финансовом учреждении гражданин России может только по достижению 21-летнего возраста. А вот до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке – отдельный вопрос.

    Ограничение по максимальному возрасту зависит от вида ипотечной программы, которой решил воспользоваться клиент.

    Максимальный возраст для получения ипотеки в Сбербанке

    Сбербанк, как главный банк России, предлагает множество различных программ для получения ипотеки, разработанные специально для каждой категории граждан: молодых семей, льготников, военных и т.п. По каждой из них установлены свои лимиты, процентные ставки и т.п.

    Стандартное требование к максимальному возрасту заемщика по большинству из предложений – 75 лет. Здесь указывается возраст, которого клиент достигнет к моменту полного погашения ипотеки. К примеру, если человек решил получить ипотеку в 60, максимальный срок кредитования для него возможен только на 15 лет.

    Максимальный срок кредитования в Сбербанке – 30 лет. Поэтому, если заемщик решил использовать весь допустимый период, чтобы облегчить финансовую нагрузку по ежемесячным платежам, оформить ипотеку он сможет только до 45 лет.

    Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

    Возрастные ограничения по разным программам

    Сбербанк выдает ипотеку как на строительство домов, так и на покупку жилья в новостройках или на вторичном рынке недвижимости. Чтобы четко знать, до какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке, необходимо рассмотреть условия по возрастному ограничению для каждой из программ. Данные приведены в таблице ниже.

    Вид ипотекиВозрастной предел
    Приобретение квартиры в новостройке75 лет – для заемщика
    Покупка готового жилья75 – для заемщика
    Ипотека для молодой семьи с детьми35 лет* – для заемщика, 75 – для самого старшего из созаемщиков
    Строительство жилья75 лет – для заемщика
    Приобретение/постройка загородной недвижимости (сад, дача)75 – для заемщика и любого из созаемщиков
    Нецелевое кредитование под залог имеющейся недвижимости75 – для заемщика и любого из созаемщиков
    Военная ипотека45 – для заемщика
    По двум документам (без подтверждения доходов)65 лет – для заемщика

    Важно! 35 лет* – максимальный возраст, до достижения которого можно подать заявку на льготную ипотеку молодым семьям. В остальных случаях указан возраст к моменту погашения кредита.

    Немаловажным фактором при оформлении ипотечного займа является возраст созаемщика, если такие лица привлекаются к договору. Они имеют права и обязанности в равной степени с титульным заемщиком.

    Банк предъявляет солидарные требования и к возрасту созаемщиков, так как они относятся к категории лиц, обязанных выплатить долг, если основной кредитополучатель уйдет из жизни или не сможет выполнять долговые обязательства.

    Причины установления максимального возрастного порога для получения ипотеки

    Ипотечное кредитование связано не только с получением больших прибылей, но и с немалыми рисками для банка. Кредитное учреждение старается минимизировать свои убытки и обеспечить возврат выданных средств разными способами.

    Установление предельного возрастного порога – логично, и у Сбербанка этот порог наивысший (другие банки выдают ипотеку только до 50 или 60 лет).

    Какие причины подталкивают кредитора для ограничений по возрастному критерию:

    1. Снижение трудоспособности старшего поколения. Несмотря на то что многие пенсионеры продолжают работать, высок риск их сокращения (так как предпочтение отдается более молодым сотрудникам) или увольнения в связи с состоянием здоровья. Это ведет к снижению доходов и уменьшению возможностей выплачивать кредит.
    2. Увеличение рисков ухода из жизни или возникновения тяжелых заболеваний, что предусматривает дополнительные сложности для кредитора по возврату выданных в долг денег.
    3. Понижение платежеспособности пенсионеров, так как пенсионные отчисления в нашей стране низкие и их не хватает для погашения займов.

    Эти причины вполне логичны и объяснимы. Несмотря на них, Сбербанк дает возможность людям старшего поколения брать жилищные займы при достаточном уровне платежеспособности.

    Особенности получения ипотеки для пенсионеров

    Самым лояльным возрастом для получения ипотеки является 30-40 лет, когда человек находится в расцвете сил и может зарабатывать деньги. Но потребность в приобретении жилья может возникнуть в любой период жизни, поэтому пенсионеры часто обращаются в Сбербанк с заявлением на получение ипотечного кредита.

    Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

    Ипотека – серьезный шаг и тяжелое финансовое обременение не только для старых людей, но и молодых.

    Поэтому прежде чем обратиться в банк с заявкой, необходимо трезво оценить свои возможности. Процент одобрения людям старшего возраста довольно высокий, но шансов у них меньше по сравнению с остальными категориями граждан.

    Чтобы получить жилищный кредит в Сбербанке, старшему поколению нужно учитывать следующие факторы:

    1. Для повышения шансов на одобрение нужно представить банку доказательства финансовой состоятельности. Пенсии может не хватать на выплату долга, поэтому часто людям преклонного возраста приходится работать, чтобы обеспечить возможность выплаты займа.
    2. Для повышения шансов на одобрение необходимо привлекать поручителей и созаемщиков, которых не всегда легко найти. Но часто в роли такой поддержки выступают дети или внуки старых заемщиков.
    3. Размер ежемесячной выплаты может быть довольно большим из-за короткого возможного периода кредитования в связи с возрастом заемщика. Если молодые люди могут растянуть выплату долга и на 20 или 30 лет, то к 65 годам, к примеру, можно оформить ипотеку максимум на 10 лет.
    4. По вышеописанной причине возникают и ограничения по сумме денег, выдаваемых в долг. Запрос большой суммы в совокупности с малым периодом кредитования может привести к отказу в оформлении займа.
    5. Условия получения ипотеки будут более жесткими, поскольку пенсионеры не попадают под условия льготного ипотечного кредитования со сниженными ставками. А также для них трудно добиться понижения ставки, которое предусмотрено для других категорий граждан при получении зарплаты на карту Сбербанка (-0,5%) или оформлении страховки жизни (-1%). Некоторые пенсионеры могут рассчитывать на снижение ставки на 0,5%, если получают отчисления с пенсионного фонда на карту Сбера. Но большинство из них получают пенсию на руки либо на другие социальные карты.
    6. Застраховать жизнь и здоровье пенсионерам будет сложно, так как по логичным причинам страховые компании неохотно идут на такой шаг, поскольку очевидны высокие риски. По большинству программ страхования предусмотрен максимальный возраст до 55 или 60 лет, да и наличие различных заболеваний в этом возрасте предполагают большую вероятность отказа в предоставлении услуги.

    Несмотря на возраст, Сбербанк относит пенсионеров к надежной категории плательщиков, поскольку в силу своего жизненного опыта и стабильности доходов, старшее поколение добросовестно выполняет свои обязательства при жизни.

    Кредитора настораживает только тот факт, что в любой момент человек может уйти из жизни или потерять источник дохода в связи с ухудшением состояния здоровья.

    Поэтому при рассмотрении заявки особый акцент делается на источники обеспечения займа за счет залогового имущества, привлечения созаемщиков или поручителей, наличия дополнительных активов.

    Выводом из вышесказанного будет то, что возраст в данном случае – не самое важное условие. Куда важнее достаточный уровень платежеспособности, стабильность источников дохода и обеспечение займа. Поэтому при наличии финансовых возможностей, любой человек, даже пенсионного возраста, смело может подавать заявку на ипотеку и взять жилищный займ.

    Источник: https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/vozrast-ipoteka-sberbank.html

    Возрастной порог для получения ипотеки

    Сбербанк предоставляет своим клиентам разнообразные виды ипотечных займов. Каждая программа ипотеки создана индивидуально для конкретной социальной группы. Например, ипотечный кредит для молодых семей, государственных льготников, военных и прочих категорий граждан.

    Максимальный возрастной порог человека, который берёт ипотеку – 75 лет. Но это не значит, что заёмщик может оформить ипотеку в этом возрасте. В 75 лет частное лицо должно полностью выплатить кредит. То есть, если заёмщик взял ипотеку в момент, когда ему исполнилось 55, то на погашение долга ему даётся 20 лет, если в 65, то 10.

    Наибольший промежуток погашения ипотеки составляет 30 лет. Это значит, что заёмщик не может превысить данный срок в распределении выплат за кредит. То есть, если человек взял ипотеку, когда ему было 21 год, то он не имеет права платить её вплоть до конца кредитного возраста, 75 лет.

    Программы ипотечного кредитования и их ограничения по возрасту

    Оформить ипотечный кредит в Сбербанке можно на несколько видов жилой недвижимости:

    • постройка или покупка частного дома;
    • приобретение квартиры в новостройке;
    • покупка недвижимости на вторичном рынке;

    Для наиболее точного представления о возрастном ограничении ипотечного кредита следует разобрать конкретные ситуации выдачи ипотеки.

    Ипотечная программаОграничение по возрасту
    Приобретение квартиры в новостройке75 лет – для заёмщика
    Покупка недвижимости на вторичном рынке75 – для заёмщика
    Ипотека для молодой семьи с детьми35 лет* – для заёмщика, 75 – для самого старшего из созаёмщиков
    Строительство жилья75 лет – для заёмщика
    Приобретение/постройка загородной недвижимости (сад, дача)75 – для заемщика и любого из созаёмщиков
    Нецелевое кредитование под залог имеющейся недвижимости75 – для заёмщика и любого из созаёмщиков
    Военная ипотека45 – для заёмщика
    По двум документам (без подтверждения доходов)65 лет – для заёмщика

    Внимание! В случае с ипотечной программой для молодой семьи указан возраст, до которого можно подать заявку на оформления этого кредита, так как эта программа имеет особые условия для получения льгот.

    При одобрении ипотеки, кредиторы из Сбербанка смотрят не только на возрастную группу заёмщика, но и созаёмщика. Из-за того, что с юридической точки зрения эти два лица равноправны, то и требования к ним предъявляются одинаковые.

    Этот фактор строго отслеживается, так как созаёмщик является гарантией для банка того, что кредит точно будет оплачен полностью.

    Ведь в случаях отказа человека платить ипотечные выплаты и все обязанности по их погашению перейдёт на созаёмщика.

    Факторы, по которым устанавливается критерий возрастного ограничения для оформления кредита

    Так как Сбербанк, как финансовое учреждение, старается максимально уменьшить возможные убытки от заёмщика, то оно создаёт определённые критерии, которым должен соответствовать человек, если он хочет взять кредит. Поэтому возраст является одним из основных факторов одобрения ипотеки.

    У Сбербанка в этом плане самые обширные возрастные рамки: от 21 до 75 лет. Для сравнения, в других банках порог достигается при наступлении 60. Но какой фактор заставляет финансовые учреждения ограничивать возраст заёмщиков:

    1. Неустойчивое трудовое положение пенсионеров. Молодым людям гораздо легче найти работу в случаи экстренной ситуации. Пенсионеры же наиболее чаще подвержены риску сокращения, увольнения, потери работы по состоянию здоровья, принудительного выхода на пенсию. Эти факторы влияют на способность заёмщика в более пожилом возрасте выплачивать кредит.
    2. Ухудшения состояния здоровья. Пожилые люди более повержены болезням, нежели молодые. Не говоря уже об усилении хронических болезней, мешающих зарабатывать или увеличение рисков смерти.
    3. Уменьшение благосостояния пожилого человека. Пенсии в России едва ли хватить как на погашение ипотеки, так и на обеспечении себя жизненонеобходимыми предметами.

    Так как сумма ипотеки является одной из самых больших в кредитовании, то вполне понятно такое внимательное отношение к возрасту своих заёмщиков со стороны банка. Но всё-таки Сбербанк позволяет даже людям, находящимся на пенсии оформить ипотечный кредит, при условии того, что финансовое учреждение удостоверено в полной платёжеспособности своего клиента.

    Наиболее благоприятный возрастной отрезок для оформления жилищного займа является промежуток между 30 и 40 годами. В этот момент человек обычно достигает своего максимального финансового положения, а главное имеет стабильный доход. Но так как жилищный вопрос может случиться в любое время, нередки случаи, когда люди старше данного возраста обращались в Сбербанк для получения ипотеки.

    Проблемные ситуации при оформлении ипотеки пенсионером

    Оформление ипотеки должно быть взвешенным и полностью продуманным решением, вне зависимости от возраста заёмщика. Человек, собравшийся взять этот вид кредитования, должен адекватно оценивать свои силы и финансовое состояние.

    Помимо этого нужно доказать банку о своей возможности взять на себя такую ответственность. Неудивительно, что предпочтение при одобрении кредита отдаётся более молодым, энергичным людям.

    Поэтому пенсионерам надо обратить внимание на следующие моменты при оформлении ипотеки:

    1. Необходимо продемонстрировать свою финансовую состоятельность. Сбербанк не даст разрешения оформит ипотеку, если в источниках дохода будет числиться одна пенсия. Но пенсионные выплаты могут стать отличным подспорьем при кредитовании, как дополнительный заработок заёмщика.
    2. Чем больше попечителей и созаёмщиков будет у пенсионера при оформлении ипотечного кредитования, тем больше шансов на его успешное одобрение. Сбербанк рад видеть на их месте членов семьи человека, который берёт ипотеку. Так как они, чаще всего, являются гарантом точного погашения всех выплат.
    3. Следует обратить внимание на срок погашения кредита. Например, ечли ипотека взята в 62 года, тогда на её погашение даётся 13 лет. Следовательно, не стоит удивляться большим размерам требуемых выплат.
    4. Из-за того же уменьшения срока погашения задолженности, не стоит надеется на то, что вам оформят кредит на большую сумму. Сбербанк трезво оценивает ваши возможности по возврату денег в их упреждение.
    5. Отсутствие всех возможных льгот. Как бы это не было парадоксально, но пенсионеры не попадают ни под одну льготную категорию для оформления ипотеки в Сбербанке. Поэтому ипотечное кредитование оформляет по обычной программе. Единственное возможное снижение ставки произойдёт в том случаи, если пожилой заёмщик получает пенсионные отчисления на карту Сбербанка. Тогда этот человек является клиентом банка и получает снижение ставки ипотеки на 0,5%. Но, к сожалению, большинство пенсионеров в нашей стране получают пенсию по картам других финансовых учреждений.
    6. Страховые компании могут отказать пенсионеру в предоставлении страховки, а без страхового полиса заёмщик не сможет оформить ипотеку. Многие страховые компании перестают обслуживать своих клиентов уже в предпенсионном возрасте.

    Но, несмотря на перечисленные выше проблемные ситуации, люди старшего поколения относятся к надёжной категории заёмщиков.

    Возможно, это связано с тем, что пенсионеры наиболее продуманно пойдут на такой ответственный шаг, как оформление ипотеки, и пока полностью не будут уверены, что смогут взять на себя обязанности связанные с кредитом, никогда его не запросят.

    Неудивительно, что главный фактор отказа при оформлении ипотеки для пенсионера заключается не в финансовой нестабильности, а в неопределённом состоянии здоровья. Сбербанк понимает, что человек в пенсионном возрасте может уйти из жизни в любой момент, или состояние его здоровья ухудшиться, и он больше не сможет погашать кредит.

    Возрастной фактор не является основной причиной для отказа в оформлении ипотечного кредитования. Банк больше интересует стабильное ежемесячное погашения выплат. Поэтому в Сбербанке такой высокий уровень возможного возраста для получения ипотеки.

    Источник: https://thabank.ru/do-kakogo-vozrasta-ipoteku-na-zhile-sberbank/

    Бастион Права
    Добавить комментарий