Что делать, если банк навязал страховку по кредиту

Что делать если банк навязал страховку по кредиту как расторгнуть

Что делать, если банк навязал страховку по кредиту

Как расторгнуть договор страхования жизни по кредиту и вернуть деньги?

– вопрос, который наши юристы слышат чаще остальных.

Страхование жизни в рамках кредитных правоотношений – добровольная услуга, которую ни банки, ни страховые компании навязывать не вправе.

Однако, практически всегда при рассмотрении заявки на кредит потенциальному заемщику предлагается оформление страховки или приобретение финансовой защиты.

Отказаться от страховки можно, но не факт, что в этом случае будет предоставлен кредит.

Банки не обязаны указывать на причину отказа в кредитовании.

Но даже если заявка будет удовлетворена, скорее всего, кредит будет предоставлен под более высокий процент.

В результате, так или иначе, но банки либо косвенно вынуждают оформлять страховку, либо создают такие условия, при которых кредит со страховкой выглядит более привлекательным по условиям.

Если вам все-таки пришлось оформить страховку, вы вправе от нее отказаться в любой момент.

Правда, последствия такого отказа будут разниться в зависимости от длительности договора страхования и основания расторжения договора.

Банк навязал страховку по кредиту как вернуть

Далеко не всегда можно вернуть деньги за страховку, а ведь именно это является главной целью разрывы отношений со страховой компанией.

Существует несколько временных отрезков для отказа от страховки, с разными последствиями: По статистике, в период охлаждения и другие льготные периоды отказа от страховки лишь малая доля заемщиков обращаются за расторжением договора.

Кто-то не знает, что это можно сделать, в том числе не изучив условия договора, а кто-то на первых порах не придает такой возможности значения.

Учитывая, что период охлаждения введен Центробанком только в прошлом году, многие заемщики, заключившие договор страхования до появления указаний регулятора, автоматически оказались в разряде тех, кто может претендовать только на расторжение договора на общих основаниях.

Law03Покупка страхового полиса не является обязательным условием выдачи займа.

Несмотря на это, многие банки не выдают кредит, когда получают от потенциальных заемщиков отказ от страхования жизни по кредиту.

А некоторые банки и вовсе не предупреждают о навязанном страховании.

Заемщики узнают об этом только после заключения договора кредитования.

После 1.07.2014 года на основании изменений в законе № 353-ФЗ от года банк лишается возможности без согласия клиента навязывать страховку.

По информации пресс-служб банков только 5% клиентов требуют возврата страховки по кредиту, остальные узнают о такой возможности лишь по прошествии установленных сроков.

Поэтому на данный момент полностью возвращают «страховочные» деньги лишь единицы.

Отказаться от страховки без уважительной причины будет непросто.

Чтобы как-то мотивировать свой отказ, можно рассмотреть два варианта.

Допустим, вы приобрели товар в кредит и вам навязали страховку.

В этом случае можно сослаться на то, что его продали либо он вышел из строя по причине, которая не была предусмотрена условиями страхования. В любом случае, отказать вам не смогут и назначат время, когда вы сможете расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги.

А если это было страхование жизни и здоровья, то следует ссылаться на п. При этом расскажут, что для этого нужно предпринять. Если с момента заключения договора прошло более 6 месяцев, то вам возвратят лишь малую часть потраченных на страховку денег, менее половины.

Стоит обратить внимание, что если вы предложите страховой компании переоформить или изменить условия договора, то ваше предложение воспримется с большим энтузиазмом.

Например, договор страхования можно переоформить как накопительный.

Тогда по окончании договора вы сможете снять свои деньги за минусом небольшого процента.

Перед тем, как подписать кредитный договор, внимательно перечитайте все пункты его условий.

Как вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке?

Поэтому на данный момент полностью возвращают «страховочные» деньги лишь единицы.

Отказаться от страховки без уважительной причины будет непросто.

Чтобы как-то мотивировать свой отказ, можно рассмотреть два варианта.

Допустим, вы приобрели товар в кредит и вам навязали страховку.

В этом случае можно сослаться на то, что его продали либо он вышел из строя по причине, которая не была предусмотрена условиями страхования. В любом случае, отказать вам не смогут и назначат время, когда вы сможете расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги.

А если это было страхование жизни и здоровья, то следует ссылаться на п. При этом расскажут, что для этого нужно предпринять. Если с момента заключения договора прошло более 6 месяцев, то вам возвратят лишь малую часть потраченных на страховку денег, менее половины.

Стоит обратить внимание, что если вы предложите страховой компании переоформить или изменить условия договора, то ваше предложение воспримется с большим энтузиазмом.

Например, договор страхования можно переоформить как накопительный.

Тогда по окончании договора вы сможете снять свои деньги за минусом небольшого процента.

Перед тем, как подписать кредитный договор, внимательно перечитайте все пункты его условий.

Как доказать что банк навязал страховку

В одном из них обязательно будет прописана возможность отказа от страховки и указаны предполагаемые сроки начала процедуры.

Немногие желающие взять кредит знают, что, например, Сбербанк предоставляет возможность отказаться от страховки на протяжении 14 дней после оформления договора.

Однако возвратить деньги можно только тогда, когда действие договора страхования еще не вступило в силу.

В противном случае, клиент получит отказ, или возвращена будет мизерная сумма, так как у банка, в этом случае, наступают налоговые последствия. А ХКФ-банк, Промсвязьбанк, Бинбанк такую возможность предоставляют в течение 30 дней с полным возмещением суммы по страховой защите.

Банк Москвы, ВТБ 24, Русский стандарт к такой опции еще не готовы.

Для того, чтобы правильно и аргументированно подать документы для расторжения страховки следует внимательно прочитать условия полиса.

Следовательно, исходя из этих правил, заемщик имеет право на расторжение договора страхования жизни по кредиту в одностороннем порядке и возврат денег в полном объеме за уплаченные страховки.

Чтобы расторгнуть договор, нужно предпринять следующее: Ваше заявление должно быть рассмотрено в течение 14 дней.

Затем вы письменно составляете соглашение со страховщиком о расторжении договора (ст. После этого деньги будут перечислены на ваш кредитный счет в банке.

Нелишне будет периодически узнавать по телефону о состоянии рассмотрения вашего заявления, а также узнавать конкретную дату перечисления денежных средств.

Как только деньги будут перечислены, следует написать заявление о частичном погашении вашего долга по кредиту.

Образец уведомления в банк о невозможности платить кредит найдете здесь.

При этом аккуратно продолжайте погашение задолженности в соответствии с графиком.

Через несколько дней вы должны получить новый график погашения по займу с учетом корректировки основного долга на сумму страховых денег.

После получения ссуды, обращаемся в кредитный отдел банка-кредитора с претензией об ущемлении ваших потребительских прав, образец которой представлен ниже: Заявление-претензия для отказа от страхования жизни по кредиту скачать Обычно добросовестные банки, а это, в основном крупные организации, беспрепятственно удовлетворяют требования заемщика.

Но следует иметь в виду, что после этого банк может поднять процент по кредиту за теперь уже свой риск.

Если банк все же отказывается расторгнуть договор страховки и возвратить вам деньги – обращайтесь в суд.

Необходимыми документами для суда являются: Если полиса на руках нет, обязательно укажите этот факт в заявлении.

В суде банк обяжут его показать и если там будет подделана ваша подпись, то неизбежно серьезное наказание по соответствующей статье.

Кроме того, нелишне будет представить в суде и записанный на диктофон ваш разговор с кредитным специалистом банка.

Банк навязал страховку по кредиту как вернуть?

Чтобы получить такую запись, попросите знакомого посетить банк и узнать об обязательности страхования при получении кредита.

После предоставления вами полного пакета документов, исходя из судебной практики, решение суда о расторжении договора страхования жизни по кредиту выносится в вашу пользу.

Чтобы отказаться от автострахования должна быть веская причина.

Если собственник машины, которая находится в кредите, продал ее другому владельцу. Тогда страховой полис для бывшего владельца авто становится просто никчемным.

Но сделка должна быть оформлена официально, посредством договора купли-продажи.

Как оформить расторжение: Произошла авария и автомобиль полностью разбит и не подлежит восстановлению.

Алгоритм расторжения тот же, но еще нужно будет приложить справку из ГИБДД, подтверждающую факт аварии и справку из автосалона о том, что авто восстановлению не подлежит.

Если же в аварии погиб владелец авто, прилагается свидетельство о смерти.

Если страховая компания разорилась, то при наступлении страхового случая возмещать убыток будет некому.

В этом случае также следует отказаться от автострахования и, при желании, перестраховаться в другой организации.

Чтобы получить такую запись, попросите знакомого посетить банк и узнать об обязательности страхования при получении кредита.

После предоставления вами полного пакета документов, исходя из судебной практики, решение суда о расторжении договора страхования жизни по кредиту выносится в вашу пользу.

Чтобы отказаться от автострахования должна быть веская причина.

Если собственник машины, которая находится в кредите, продал ее другому владельцу. Тогда страховой полис для бывшего владельца авто становится просто никчемным.

Но сделка должна быть оформлена официально, посредством договора купли-продажи.

Как оформить расторжение: Произошла авария и автомобиль полностью разбит и не подлежит восстановлению.

Алгоритм расторжения тот же, но еще нужно будет приложить справку из ГИБДД, подтверждающую факт аварии и справку из автосалона о том, что авто восстановлению не подлежит.

Если же в аварии погиб владелец авто, прилагается свидетельство о смерти.

Если страховая компания разорилась, то при наступлении страхового случая возмещать убыток будет некому.

В этом случае также следует отказаться от автострахования и, при желании, перестраховаться в другой организации.

Источник: http://oxbridge.spb.ru/acts/chto-delat-esli-bank-navyazal-strahovku-po-kreditu-kak-rastorgnut

Как вернуть страховку кредита – уникальная книга

Что делать, если банк навязал страховку по кредиту

представляет ограниченным тиражом
электронную книгу

«Как вернуть деньги
за кредитную страховку»

Вы прекрасно понимаете, что банк НАВЯЗАЛ Вам страховку кредита, которая Вам не нужна, но ВЫ не обладаете знаниями, которые помогут  вернуть свои деньги? Знакомая ситуация!

Книга «Как вернуть деньги за кредитную страховку» поможет Вам вернуть свои деньги с минимальными затратами!

Почему банки так нагло навязывают страховку при оформлении кредита? Да потому, что заемщики не знают своих прав, а потому не могут противостоять мощным компаниям с большим штатом юристов. Но Вы можете сделать это!

Реально действующая методика, основанная на ЗаконеОпыт нескольких сотен заемщиков, вернувших свои деньгиПростая и понятная для каждого процедура работыВаши затраты минимальныВы сделаете все самостоятельно без обращения к дорогостоящим юристамиИнструкции написаны понятным русским языкомВы больше не позволите банку и страховой компании обмануть себя

Юрист или адвокат возьмет за эту работу минимум 30 000 рублей, и, при этом, не даст Вам  никаких гарантий. Чт оважно, деньги за его работу Вы заплатите вперед! Это дорога в один конец! Но, скачав эту книгу, Вы можете сделать все сами, при этом сэкономив приличную сумму. 

Да, самое главное – книга распространяется бесплатно!

Сегодня у Вас есть уникальная возможность скачать книгу бесплатно и получить ценнейшую информацию от проекта “Законы для людей”.

Несколько слов о книге

Что такое страховка и причем здесь кредит

Законна ли страховка кредита?

Суть спора между налоговой инспекцией Банком

Процедура оформления страховки

Как страховка жизни и здоровья заемщика «прилипает»

к кредитному договору

Сколько стоит страховка кредита

От каких рисков страховка защищает заемщика

Что делать, если банк навязал страховку

Работает ли страховка кредита

Как отказаться от страховки

Судебная практика по вопросу законности страховки

Страховой случай наступил, но страховая не платит

Как должна сработать страховая компания

Что делать, если страховая не платит деньги

+ Образец претензии о возврате страховки (СК не выплачивает возмещение)

+ Образец искового заявления о возврате страховки (СК не выплачивает возмещение)

Погасил кредит досрочно, теперь верни страховку

+ Образец претензии о возврате страховки (кредит погашен досрочно)

+ Образец искового заявления о возврате страховки (кредит погашен досрочно)

Можно ли отказаться от страховки?

Пишем жалобу в Роспотребнадзор

Зачем писать жалобу в Роспотребнадзор

Сроки давности для привлечения банка к административной ответственности

+ Образец жалобы в Роспотребнадзор

Подаем жалобу в Роспотребнадзор

Результат рассмотрения жалобы

Чем может быть полезен ответ Роспотребнадзора в суде

Привлекаем Роспотребнадзор к спору в суде

Как признать недействительными условия о страховке в кредитном договоре

+ Образец претензии о возврате страховки (согласие на присоединение к коллективному договору)

+ Образец искового заявления о возврате страховки (согласие на присоединение к коллективному

договору)

Как расторгнуть договор страхования кредита и вернуть свои деньги

+ Образец претензии о возврате страховки (если заключен договор страхования)

+ Образец искового заявления о возврате страховки (если заключен договор страхования)

Банк уже обратился в суд – самое время подавать встречный иск!

Новая судебная практика. Так законна ли страховка кредита?

Заемщики все еще могут оспорить страховку кредита

Причины отказа в удовлетворении исков по страховкам кредитовании

Вопросы и ответы

Что делать, если банк навязывает страховку к кредиту?

Я погасил кредит досрочно. Могу ли я вернуть неиспользованную часть уплаченной страховой

премии?

Банк навязал мне страховку. Могу ли я от нее отказаться и вернуть свои деньги?

У меня наступил страховой случай, но страховая компания не погашает долг по кредиту.

Почему мне отказали в возврате страховки?

Блиц-тур

Гражданский судебный процесс

В какой суд подавать исковое заявление

Кто участвует в споре

Права и обязанности участников судебного процесса

Представители в суде

Кто и что должен доказать в суде

Что делать с судебными расходами

Вызовы в суд. Порядок извещения сторон

Порядок подачи искового заявления в суд

Подготовка к рассмотрению судом гражданского дела

Судебный процесс в исковом производстве

Принятие судом решения по делу

Заключение

Кроме того вы получите все необходимые образцы заявлений и жалоб. Вам нужно будет только заполнить их в соответствии с Вашей ситуацией, а проще говоря, вписать свои данные, суммы и сроки.

Пока Вы думаете, другие заемщики успешно
возвращают свои страховые премии

Мы не скрываем, вернуть страховую премию удается не всем. Поскольку речь идет о судебном споре, итоговое решение выносит суд. Но наша книга многократно увеличит Ваши шансы на победу в этом нелегком споре.

Кроме того, купив книгу, Вы получите знания по гражданскому процессу, которые Вы сможете применить в любом другом судебном споре. Вам останется только скачать в Интернете нужный образец искового заявления, а вся процедура подачи иска, и самого судебного процесса у Вас уже будет под рукой.

Освоить юридическую сторону судебного процессаМногократно применять один раз приобретенные знания, то есть, Вам не нужно будет обращаться к юристам, если у Вас возникнет необходимость обратиться в суд по любому другому правовому споруОказать правовую помощь своим близким, своим друзьям, и просто хорошим людям, ведь представлять интересы в суде может любое дееспособное лицоЛегко и быстро получить знания, которые не даст Вам ни один юрист ни за какие деньги, ведь наемный юрист выполнит всю работу за вас, не объясняя что, как и для чего он делает. А это значит, что Вам придется снова и снова обращаться к юристам по каждому новому правовому вопросу.

Вопросы по приобретению книги – сюда.
Стать нашим партнером можно здесь.

Что Вы найдете в книге:

Что включает в себя книга:

Реально работающий инструмент, который позволит Вам:

Источник: http://projectzakon.ru/kniga-strahovka/kak-vernut-dengi-za-strahovku-kredita.html

Банк навязал страховку. – ВАШ КОЗЫРЬ

Что делать, если банк навязал страховку по кредиту

  1. Между банком и конкретной страховой компанией заключен договор добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков.

    Такой договор действует бессрочно, и содержит в себе все условия страхования: размер страховой премии, сумму страхового возмещения, обстоятельства наступления страховых случае и так далее.

Теперь главное: в типовой форме кредитного договора содержится условие, согласно которому, заемщик при подписании этого договора автоматически присоединяется к договору коллективного, повторю, добровольного страхования.

Как вариант, в кредитном договоре может быть проставлена «галочка», предусмотрено специальное поле для дополнительной подписи и так далее. Реже, дополнительно к кредитному договору, заемщику предлагается подписать заявление на подключение к программе коллективного страхования.

Имейте в виду, что, подписав эти документы, Вы не получите на руки сам коллективный договор страхования. Максимум, на что Вы можете рассчитывать, это на копию страхового полиса, в котором прописаны лишь основные положения страховки.

  1. В кредитном договоре отсутствует требование или условие о страховании заемщика, однако, при оформлении кредитной документации, Вам обязательно подсунут отдельный договор страхования, который Вы от соего имени заключаете со страховой компанией, уже выбранной банком.

В этом случае, в кредитном договоре может содержаться пункт, согласно которому Банк обязуется перечислить такую-то сумму денег за счет, естественно, Ваших кредитных денег в качестве страховой премии в пользу страховой компании на основании заключенного между Вами и страховой компанией договора страхования.

Цена страховки по кредиту

Стоимость страховки достаточно высока, ведь она рассчитывается из срока действия кредитного договора и суммы кредита. Средний срок для потребительского кредита составляет 5 лет. В большинстве случаев, он же – максимальный. Но, как показывает практика, именно этот срок предпочитает большинство заемщиков. Причина этому – самый низкий ежемесячный платеж.

Но, вернусь к стоимости страховки. В зависимости от порядка оплаты услуги страхования, я выделил два варианта ее оплаты:

  • оплата страховки производится заемщиком ежемесячно. Да, эта сумма будет включена в ежемесячный платеж по кредиту, но в графике погашения кредита Вы можете найти платежи за страховку в отдельном столбце. Таким образом, посчитать, сколько будет стоить такая страховка за весь срок действия кредита, не составит большого труда. Плюс данной страховки заключается в том, что при просрочке заемщиком сроков погашения кредита, страховка будет отключена. По крайней мере, дальнейшая оплата за нее не будет приплюсована к общему долгу по кредиту, то есть, если Вы просрочили один очередной платеж, страховка автоматически отключается, и дальше комиссия за нее начисляться не будет. Я считаю, в этом есть плюс;
  • оплата страховки производится заемщиком единовременно при получении кредита. Совсем плохой вариант, ведь, во-первых, заемщик оплачивает страховку сразу за весь срок действия кредитного договора. А это — большая сумма. Чтобы добавить конкретики, приведу пример из своей практики. Заемщик запросил в банке кредит в сумме 300 000 рублей. Банк, естественно, навязал ему страховку. Не понимая всех нюансов договорного права, заемщик согласился с условиями банка, и оформил все предложенные документы. В итоге, заемщик получил от банка кредит в сумме 458 000 рублей, из которых 300 000 рублей получил на руки, а остальные 158 000 рублей банк перечислил в пользу страховой компании. То есть, треть кредитной суммы потянула на себя страховка! И это настоящий беспредел, я считаю.

И, во-вторых, поскольку это большая сумма, банк, естественно, выдает ее Вам в кредит, тем самым, увеличивая Ваш кредитный лимит.

Отсюда минусы: сумма кредита больше; часть кредитных денег получает не заемщик, а страховая; платеж по кредиту больше, поскольку заемщик платит проценты и за деньги, реально полученные им, и за деньги, перечисленные в качестве страховой премии; наконец, в случае досрочного погашения кредита, страховая добровольно не вернет заемщику остаток денег.

Собственно, теперь можно перейти к основной части моего исследования – возврате страховки по кредиту. Я хочу раз и навсегда развеять Ваши сомнения относительно перспектив спора с банком по поводу страховки.

Итак, если Вы не уловили момент оформления страховки на Ваш кредит при подписании всех этих «Договоров», «Согласий», «Расписок» и «Правил», Вы можете отказаться от страховки, в каком бы виде она ни была оформлена, и вернуть свои деньги.

Действовать Вам нужно в зависимости от основания списания с Вас страховой премии (комисии за страховку):

  1. Условие о страховке включено в кредитный договор и, подписав его, Вы присоединились к программе добровольного коллективного страхования.
  2. Вместе с кредитным договором Вы подписали отдельный Договор страхования с компанией, выбранной банком.

Но, прежде чем нажимать эти ссылки, я рекомендую Вам ознакомиться с веяниями судебной практики по теме отмены страховок в кредитном договоре. Это подготовит Вас ко всем неожиданностям.

Дело в том, что в судебной практике на предмет таких исков существует два противоположных мнения. Если Вы никогда прежде не сталкивались с чудесами судопроизводства, для Вас это будет неожиданностью.

Но юристы, имеющие опыт судебной работы, уже привыкли к тому, что по двум аналогичным судебным спорам может быть вынесено два совершенно противоположных друг другу решения.

Причем, в обоих случаях суды будут ссылаться на одни и те же нормы права. Такой вот парадокс.

Когда суд принимает сторону заемщика:

В первую очередь, на стороне заемщиков выступает статья 16  Закона РФ » О защите прав потребителей», согласно которой, запрещается обуславливать приобретение одних товаров обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров возмещаются продавцом в полном объеме. Продавец в нашем случае – это банк.

Кроме того, есть еще такой Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 г. Так вот, согласно этому обзору, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности.

А включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, свидетельствует о злоупотреблении свободой договора.

И, кроме того, требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании и навязывание условий страхования при заключении кредитного договора не основано на законе. Иными словами — незаконно.

Как видите, логика здесь, определенно, присутствует.

Суд принимает сторону банков:

Опять же, и противникам первой позиции есть на что опереться. И тут в самый раз упомянуть старую русскую пословицу: Закон — что дышло… Так, пункт 8 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 г.

N 146 говорит о том, что включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

Тут я поясню, что они имели в виду.

В некоторых банках существуют такие программы кредитования: Вам предлагается на выбор два варианта: потребительский кредит без дополнительной страховки с процентной ставкой, скажем, 25 процентов годовых либо же аналогичный кредит (сумма, срок) со страховкой, но процентная ставка по которому составит уже 20 процентов годовых. Понимаете да? В таком случае, если Вы выбрали кредит с низкой ставкой, значит, Ваш выбор относительно страховки так же был добровольным. А это значит, что суд, в случае спора, может встать на сторону банка.

Кроме того, в пользу банка суды выносят решения при оспаривании заемщиками страховки, заключенной в рамках ипотечного кредита либо автокредита. Далеко не в 100 процентах случаев, но, перевес в пользу банка значительный.

Итог. С одной стороны, важное значение имеет, как именно Вы заключили свой кредитный договор, и был ли у Вас реальный выбор принять страховку или отказаться от нее. Кроме того, значение имеет и регион, в котором Вы проживаете, поскольку судебная практика в каждом отдельном субъекте РФ может складываться по-разному.

И так банк навязал страховку – Ваши действия.

Таким образом, выбор судиться с банком из-за страховки или нет – я оставляю за Вами, но скажу, вот что. Единственный способ заявить о себе и своих правах — это активная жизненная позиция во всем. Хотите заявить о нарушении своих прав — действуйте. Банк навязал страховку – хотите вернуть или хотя бы попытаться вернуть свои деньги — делайте это.

Только Ваши осознанные и активные действия приведут к результату.

Кроме того, подобные иски не оплачиваются госпошлиной, а потому Вы можете попробовать свои силы в любом случае. При самом худшем варианте, суд Вам попросту откажет в удовлетворении иска, и Вы останетесь при своих, то есть, продолжите дальше погашать свой кредит и платить комиссию за страховку.

Ваши действия по возврату страховки навязанной банком.

Источник: http://kozyr72.com/2018/05/16/bank-navyazal-strahovku/

Банк навязал страховку что делать

Что делать, если банк навязал страховку по кредиту

Ранее я подробно разбирал вопросы возврата страховок, навязанных банком.

Здесь, здесь, здесь и здесь Вы можете подробнее все изучить. Сейчас я расскажу как изменился мир навязанного страхования с этого дня. Навязанные страховки по-прежнему считаются законными. Вот никто не верит, что банки их навязывают заемщикам.

Нет доказательств, значит в суде таким обманутым заемщикам делать нечего.

Однако, в этом направлении появилось отличное подспорье. Дело в том, что деятельность страховых компаний в части получения страховых премий и выплаты страхового возмещения контролирует Банк России.

Именно он еще 20 ноября 2015 года принял документ, которым защитил всех новых заемщиков.

К слову, спасение получили не только кредитные заемщики, но и любые другие граждане, которые по какой-то причине были вынуждены заключить добровольный договор страхования.

20 ноября 2015 года Банк России издал Эти Указания установили минимальные требования к условиям и порядку страхования жизни физических лиц.

Теперь, если Вы пришли в банк для оформления кредита, но Вам навязывают страховку, не спешите отказываться от денег.

Вы можете отказаться от договора страхования после его подписания, и гарантированно вернуть свои деньги.

Я уже говорил об этом в начале статьи, но повторю еще: Чтобы было понятно: Указания были опубликованы в «Вестнике Банка России» № 16 от 20 февраля 2016 г., вступили в силу в начале марта, и предоставленный страховым компаниям срок для перехода на новые правила истек 31 мая.

Отзывы о Совкомбанке, мнения пользователей

Следовательно, с 1 июня 2016 года для всех новых договоров страхования эти правила должны действовать.

С сегодняшнего дня страховая компания должна предусмотреть в своих договорах обязательное условие, согласно которому страхователь, то есть Вы, имеете право на возврат уплаченной страховой премии в том случае, если Вы откажетесь от договора страхования в течение 5 Пяти рабочих дней со дня его заключения.

Главное, чтобы в этот период не наступил страховой случай.

Страховщик, то есть, страховая компания имеет право увеличить этот срок, то есть, предоставить возможность человеку расторгнуть договор и вернуть свои деньги не в 5-ти дневный, а в более длительный срок.

Но лично я сомневаюсь, что страховые компании станут это делать. Вы оформили в банке кредит, подписали навязанную страховку, и затем в течение 5-ти рабочих дней с даты подписания договора страхования, но до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору (дата начала действия страхования) сообщили страховой компании о своем отказе от страхования.

Пяти дней вполне достаточно, чтобы человек опоздал с подачей заявления. В этом случае, страховая компания должна будет возвратить Вам всю сумму до копейки.

Это вариант предполагает, что дата заключения договора и дата начала действия страхования у Вас разные.

Чтобы было понятнее, покажу на цифрах: Вы заключили договор страхования 2 июня 2016 года, но Ваша страховка начинает действовать с 5 июня 2016 года.

Если же дата заключения договора и дата начала действия страхования совпадают, страховая компания так же вернет Вам деньги, но уже не в полном объеме, а за вычетом часть пропорционально сроку действия договора страхования, который прошел с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

По-русски: Вы заключили договор 2 июня, расторгли его 7 июня.

Страховая компания вычтет из подлежащей возврату страховой премии эти 5 дней.

Причем, расчет должен быть произведен пропорционально, а не так как в старых договорах, согласно которым страховая компания могла вернуть Вам всего 2 — 5 % от суммы страховой премии даже за 1 день действия договора страхования.

Договор страхования будет считаться прекратившим свое действие с даты, когда страхования компания получить от Вас письменное заявление об отказе от договора страхования.

Свои деньги Вы сможете получить в срок не более 10 дней с даты регистрации Вашего заявления, причем, как в наличной, так и в безналичной форме.

Высший арбитражный суд запретил банкам навязывание дополнительных страховок еще в 2008 году.

Но такая практика сохранилась и до настоящего времени. Для начала стоит уяснить, что существуют некоторые виды кредитов, оформление страхового полиса по которым является обязательным.

К сожалению, потенциальные заемщики не знают своих прав, а зачастую просто не хотят их отстаивать, боясь отказа в крайне необходимом кредите. Сюда относятся все кредитные программы, связанные с предоставлением банку залогового имущества (ипотека, автокредит и проч.), а также специальные продукты банка, по которым страхование жизни является обязательным условием.

Эта обязательность должна быть прописана в карточке (паспорте) кредитного продукта (где прописаны основные параметры и условия кредита).

При этом стоит учесть, что ипотека, оформляемая по программе господдержки, требует, помимо страховки на жилое помещение, еще и страхование жизни самого заемщика.

По подобным кредитам полностью отказаться от оформления полиса нельзя.

Азбука-Мобиль –

Страховая компания вычтет из подлежащей возврату страховой премии эти 5 дней.

Причем, расчет должен быть произведен пропорционально, а не так как в старых договорах, согласно которым страховая компания могла вернуть Вам всего 2 — 5 % от суммы страховой премии даже за 1 день действия договора страхования.

Договор страхования будет считаться прекратившим свое действие с даты, когда страхования компания получить от Вас письменное заявление об отказе от договора страхования.

Свои деньги Вы сможете получить в срок не более 10 дней с даты регистрации Вашего заявления, причем, как в наличной, так и в безналичной форме.

Высший арбитражный суд запретил банкам навязывание дополнительных страховок еще в 2008 году.

Но такая практика сохранилась и до настоящего времени. Для начала стоит уяснить, что существуют некоторые виды кредитов, оформление страхового полиса по которым является обязательным.

К сожалению, потенциальные заемщики не знают своих прав, а зачастую просто не хотят их отстаивать, боясь отказа в крайне необходимом кредите. Сюда относятся все кредитные программы, связанные с предоставлением банку залогового имущества (ипотека, автокредит и проч.), а также специальные продукты банка, по которым страхование жизни является обязательным условием.

Эта обязательность должна быть прописана в карточке (паспорте) кредитного продукта (где прописаны основные параметры и условия кредита).

При этом стоит учесть, что ипотека, оформляемая по программе господдержки, требует, помимо страховки на жилое помещение, еще и страхование жизни самого заемщика.

По подобным кредитам полностью отказаться от оформления полиса нельзя.

Тинькофф Банк — отзывы. Негативные,

Но есть возможность снизить свои расходы на уплату страховой премии.

Если же банк навязывает страховку по обычному потребительскому кредиту, то это откровенное желание финансового учреждения дополнительно на вас заработать.

Здесь уже налицо нарушение законодательства со стороны банка, противостоять которому могут не все.

В такой ситуации есть возможность не платить за полис вовсе.

Если банк навязывает вам страховку, то первым делом нужно выяснить, справедливы ли требования кредитного специалиста и является ли оформление страхового полиса обязательным условием получения данного конкретного вида кредита.

С этой целью можно лично побеседовать с руководителем структурного подразделения банка либо обратиться со своими вопросами на горячую линию.

В большинстве случаев выясняется, что ваш «родной» банк в лице его представителя, просто «впаривает» вам дополнительную услугу самым наглым образом.

Тогда стоит вернуться к менеджеру и потребовать оформления кредитной документации без страхования жизни, ссылаясь на ответ горячей линии или вышестоящего звена.

Иногда такие действия приводят лишь к небольшому замешательству кредитного сотрудника.

Он уже неуверенно, но по-прежнему настойчиво пытается уговорить вас расстаться с небольшой (для кого? В подобной ситуации, в дополнение к уже сказанному, стоит упомянуть о действующих в нашей стране законах: Эти нормативные документы запрещают устанавливать условия, при которых приобретение одной услуги зависит от оплаты других, а кредитор обязан предоставлять заемщику альтернативные условия кредитования.

Если ваши усилия оказались безуспешными и банк по-прежнему навязывает страховку по кредиту, вам поможет только жалоба, которую можно направить в Роспотребнадзор и Центральный банк РФ.

Только здесь велика вероятность отказа в предоставлении кредита, тем более что банк имеет право сделать это без объяснения причин.

Поэтому стоит заранее определиться, что будет важнее – гарантированное получение ссуды или ваша правота. Здесь важно отметить, что в нашей стране введен период охлаждения для заемщиков, равный 5 дням (подробности об этом здесь ).

В течение этого времени вы можете отказаться от навязанной страховки, а банк обязан вернуть деньги в полном объеме.

Некоторые заёмщики, не желая спорить с банковскими клерками, оформляют кредит на предложенных условиях, а затем инициируют процедуру отказа от страхового полиса.

Немного другая ситуация с обязательными видами страховок. Банк обязательно постарается навязать вам ту страховую компанию, которая платит ему самые высокие комиссионные.

Здесь полностью избежать процедуры страхования не получится, но вам по силам снизить размер связанных с ней денежных потерь. Или же окажется, что страховщик является аффилированным с банком лицом.

О вашем кошельке никто здесь, естественно, не подумает.

Такая ситуация полностью неправомерна и противоречит закону № 135-ФЗ «О защите конкуренции».

На той же горячей линии можно узнать, какие страховые компании аккредитованы данным банком.

Карта МИР от Сбербанка для пенсионеров

Как правило, в этот список входит не меньше 5 организаций, но вам, конечно, об этом никто сразу не скажет.

Потом нужно будет просто ознакомиться с условиями страхования в каждой компании и выбрать наиболее выгодные из предложенных.

При отказе принять «посторонний» полис, требуйте от специалиста письменный отказ и на его основании пишите жалобу в тот же Роспотребнадзор или ЦБ РФ.

И самая последняя инстанция, куда вы всегда можете обратиться – суд.

Сейчас уже сложилась судебная практика по таким делам, и она говорит, что суды все чаще выносят решения в пользу заемщика.

В заключение хочется напомнить о старой как мир истине – читать всю документацию прежде, чем ее подписать.

Помните, что ваша подпись фактически свидетельствует о вашем согласии со всеми пунктами документа.

Именно поэтому вернуть страховые взносы по уже заключенным договорам будет куда сложнее, чем отстоять свои права еще на этапе оформления ссуды.

Ну а если вам страховку навязали, что делать в этом случае?

Развёрнутый ответ на этот вопрос вы сможете найти в этой статье.

Как правило, в этот список входит не меньше 5 организаций, но вам, конечно, об этом никто сразу не скажет.

Потом нужно будет просто ознакомиться с условиями страхования в каждой компании и выбрать наиболее выгодные из предложенных.

При отказе принять «посторонний» полис, требуйте от специалиста письменный отказ и на его основании пишите жалобу в тот же Роспотребнадзор или ЦБ РФ.

И самая последняя инстанция, куда вы всегда можете обратиться – суд.

Сейчас уже сложилась судебная практика по таким делам, и она говорит, что суды все чаще выносят решения в пользу заемщика.

В заключение хочется напомнить о старой как мир истине – читать всю документацию прежде, чем ее подписать.

Помните, что ваша подпись фактически свидетельствует о вашем согласии со всеми пунктами документа.

Именно поэтому вернуть страховые взносы по уже заключенным договорам будет куда сложнее, чем отстоять свои права еще на этапе оформления ссуды.

Ну а если вам страховку навязали, что делать в этом случае?

Развёрнутый ответ на этот вопрос вы сможете найти в этой статье.

Источник: http://oxbridge.spb.ru/kodeks/bank-navyazal-strahovku-chto-delat

Если банк навязал страховку по кредиту можно ли ее вернуть

Что делать, если банк навязал страховку по кредиту

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО – +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область – +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

Многие заемщики, которые хоть раз оформляли кредит задумывались о том, как вернуть страховку. Такой вопрос может появиться в течении нескольких дней после оформления кредитного договора, так и после планового или досрочного погашения кредита.

Как правило, это связано с тем, что менеджеры при оформлении кредита вводят клиентов в заблуждение касаемо стоимости данной услуги, либо же вообще умалчивают о ней. Тем не менее, есть законные способы как отказаться от навязанной страховки.

Менеджеры банка могут уверять, что это обязательная услуга, без нее кредит не оформляется.

Существенное нововведение в страховую деятельность!

Решили взять кредит в Сбербанке? Для оформления займа любой банк, в том числе и Сбербанк, предлагает вам подписать договор страхования. Если вы по какой-либо причине не сможете выплатить кредит, страховая компания будет отвечать за ваши обязательства перед банком. В перечень страховых случаев входят:.

Как вернуть страховку по потребительскому кредиту

Если вы брали потребительский кредит, банк мог навязать вам страховку. Одну или несколько. Эти страховки можно вернуть. Мы разобрались, как это сделать. Банки пользуются финансовой безграмотностью заемщиков. Рассказывают страшилки про то, что отказ от страховки возможен только с возвратом кредита или попадет в черный список и больше не получит кредит.

Это байки. Возврат страховки предусмотрен законом. Возврат страховки регламентирован п. Согласно этому документу, страховая компания обязана вернуть страховую премию по просьбе клиента. Если с момента заключения договора страхования не прошло 14 дней, можно вернуть всю сумму.

После 14 дней вернуть страховку сложнее. Придется внимательно изучать кредитный договор и смотреть порядок возвращения страховой премии. Часть денег удержит страховая — за период пользования страховкой. По договору сумма получилась р.

Через полгода Артем узнал о возможности вернуть страховку. Обратился к юристам. Юристы помогли вернуть Артему 17 рублей. Иногда кредитная организация привязывает к страховке процентную ставку.

Казалось бы, заемщику в таком случае возвращать страховку невыгодно.

Но ничто не мешает отменить дорогую страховку и купить дешевле. Алексей занял в МФО р. Сотрудники навязали Алексею две страховки на 92 р. В итоге получилось р.

Алексей хотел вернуть страховку, но испугался строчки в договоре о повышении процентной ставки на 7 пунктов при возврате страховки. Алексей обратился за помощью к юристам. Они вернули две невыгодные страховки.

А чтобы не увеличилась ставка, оформили новую страховку за р. Алексей планирует выплатить кредит за два года, поэтому отдаст за страховку р.

Вернуть страховку. Напишите заявление об отказе от договора добровольного страхования. Отнесите заявление в страховую. В течение десяти дней страховая его рассматривает, а затем возвращает вам деньги. Образец заявления скачайте в интернете или попросите в офисе страховой компании.

Если в вашем городе нет офиса страховой компании, отправьте заявление службой экспресс-доставки. Важно, чтобы заявление дошло до офиса страховой в течение 14 дней после получения кредита. После 14 дней с момента заключения страхового договора вернуть деньги сложнее.

Все решает политика банка или страховой компании. Проще всего отказаться от страховки в тех случаях, когда страховая премия включена в ежемесячный платеж. На таких условиях вы можете отказаться от страховки в любой момент. Много историй с возвратом страховок после периода охлаждения вы найдете на форуме Банки. Участники рассказывают про навязанные страховки и попытки вернуть деньги.

Если надумаете вернуть страховку, будьте готовы к психологическому давлению. Банки и страховые неохотно расстаются с деньгами.

Поэтому постараются вас разубедить, припугнуть наступлением страхового случая, занесением в черный список или порчей кредитной истории. Помните, это только слова. На деле негативных последствий возврат страховки не несет.

Возврат коллективной страховки. Банки придумали коллективную страховку, чтобы усложнить процедуру возврата страховых денег.

При коллективной страховке страхователем является сам банк, а не страховая компания. Заемщик просто присоединяется к коллективной страховке. Казалось бы, при такой схеме вернуть страховку невозможно.

Но в деле КГ за год Верховный суд сказал, что период охлаждения сохраняется и при коллективном страховании, даже если этому противоречит договор между банком и заемщиком. Если не хотите тратить время на походы в банки и страховые, обратитесь к посредникам.

Посредники — это юридические компании и кредитные брокеры. Они все сделают сами за комиссию от возвращенной страховки. Некоторые берутся за страховки, по которым прошло 14 дней. Заходите на сайт фирмы-посредника.

Оставляете заявку на звонок. Общаетесь со специалистом, объясняете ситуацию. Приезжаете в офис с кредитным договором и страховым полисом или присылаете информацию по почте.

Специалист анализирует документы, говорит, какую сумму можно вернуть.

Если сумма вас устраивает, заключаете договор. Дальше всю работу делает посредник: пишет заявления в банк и в страховую, если нужно, обращается в суд. Вас эта процедура не затрагивает.

Добивается выплаты страховки. Деньги перечисляются на ваш счет. С возвращенной суммы вы отдаете посреднику комиссию.

Если посредники убедят страховую вернуть деньги без суда, вы получите сумму на счет в течение десяти дней.

Через суд процедура возврата затянется до месяцев. Помните, что вернуть страховку вам обязаны по закону. Игнорируйте угрозы банка про черные списки и испорченную кредитную историю. Возврат страховки никак не отразится на вашей кредитоспособности. В этот срок вам нужно написать заявление о расторжении договора страхования.

После получения заявления страховая обязана вернуть страховку в течение 10 дней. Это же правило распространяется на коллективное страхование. Сначала обратитесь с заявлением в банк и в страховую. В случае отказа опишите ситуацию на форумах и в соцсетях.

Иногда банки реагируют на такие сообщения и для спасения репутации возвращают страховку. Если банк отказывает или игнорирует, обращайтесь в суд. Если хотите минимизировать хлопоты по возврату страховки — обратитесь к посредникам.

Они сделают все за вас за процент от возвращенной суммы. Возврат страховки по кредиту. Мы обеспечиваем безопасность вашей личной информации, как если бы это была наша собственная. Полезная информация.

Вопросы и ответы Бюро кредитных историй Законодательство Новости Истории клиентов.

Как вернуть страховку по потребительскому кредиту. Тема: Возврат страховки по кредиту. Возврат страховок предусмотрен законом Банки пользуются финансовой безграмотностью заемщиков.

Александр Гуров, директор Академии личных финансов Возврат страховки регламентирован п. Пункт 1 в тексте — 14 календарных дней После 14 дней вернуть страховку сложнее. Пример заявления на возврат страховки Если в вашем городе нет офиса страховой компании, отправьте заявление службой экспресс-доставки.

Источник: https://laresolanaleadership.com/bankovskoe-pravo/esli-bank-navyazal-strahovku-po-kreditu-mozhno-li-ee-vernut.php

Бастион Права
Добавить комментарий